Финансовый план
Бизнес-план страхового агентства включает в себя расчеты затрат на открытие, регулярные затраты и доход предприятия.
Открытие компании
Для каждой отдельной фирмы сумма первоначальных вложений будет разной, это зависит от региона России, возможностей предпринимателя и от предложений компании.
Примерные начальные вложения составляют 7 000 000 рублей, включают в себя:
- Аренду помещения – 300 000 рублей.
- Оформление документации – 700 000 рублей.
- Ремонт помещения и закупку оборудования – 2 000 000 рублей.
- Рекламную кампанию – 3 000 000 рублей.
- Административные расходы – 1 000 000 рублей.
Ежемесячные затраты
Текущие расходы включают в себя такой набор:
- Выдача заработной платы сотрудникам.
- Оплата услуг интернета и телефона.
- Коммунальные услуги.
- Непредвиденные расходы (к примеру, поломка техники).
- Печать рекламной продукции.
- Затраты на продвижение компании.
Возможная прибыль компании
Для стабильного роста доходов страховой фирмы нужно внимательно следить за всеми изменениями на рынке, проводить мониторинг конкурентов, выявлять повышение или понижение спроса на те или иные услуги. Только таким образом можно эффективно предоставлять услугу страхования и получать высокую прибыль.
В городе-миллионщике средняя прибыль страховой компании составляет 5 000 000-10 000 000 рублей.
Рентабельность бизнеса, сроки окупаемости
Если бизнес-план страховой компании был составлен по всем правилам, то доходность бизнеса составит чуть более двух процентов от вложенных средств.
В среднем, вложения в страховой бизнес окупаются за 4-4,5 года.
Страховой агрегатор
Страховых компаний так много, что клиенту сложно выбрать для себя оптимальный вариант. В этом случае помогают сайты-агрегаторы. Они не только показывают предложения от разных страховых компаний и позволяют купить полис онлайн, но и простым языком объясняют, что входит в страховку.
Это одна из причин, по которым покупатели предпочитают пользоваться агрегаторами. Если создать удобный сайт, договориться со страховыми компаниями и всерьез заняться продвижением, сайт-агрегатор может стать прибыльным делом. Примеры страховых агрегаторов: ASIG.PRO, prosto.insure, el-polis.ru, sravni.ru, strahovki24.ru.
От чего страховать бизнес?
Начинающему предпринимателю сложно просчитать риски, которые могут привести его компанию к убыткам. Тем более что в каждой сфере они свои. Но есть типичные ситуации, с которыми может столкнуться любой бизнесмен: залив и пожар, кражи и мошенничество, простои производства и срыв договоров партнерами.
Чтобы защитить свой бизнес, предприниматель может застраховать:
1. Имущество
Все, что может пострадать в случае форс-мажора: оборудование, товары, помещение. К примеру, транспорт страхуют от угона, дорогую технику — от кражи, склады — от пожара.
2. Предпринимательские риски
Если ваши партнеры не исполнят деловых обязательств и в этом не будет вашей вины, то страховка покроет ущерб. Она может защитить вас от убытков из-за вынужденного перерыва в производстве. И предусмотреть даже такой риск, как упущенная выгода: если вы планировали получить доход, но из-за обстоятельств (которые от вас не зависели) ничего не заработали. Кроме того, такая страховка может защитить ваш бизнес от экономических потрясений в стране — все зависит от договора и прописанных в нем страховых случаев.
3. Профессиональную ответственность
Страхование профессиональной ответственности защитит от непредвиденных расходов, если ваше предприятие или ваши сотрудники причинят вред другим людям. В некоторых сферах страхование профессиональной ответственности обязательно по закону, например в сфере туризма, транспортных перевозок, при производстве на опасных объектах. Без страховки нельзя открыть бизнес в этих направлениях.
4. Здоровье сотрудников
Опасное производство, частное охранное предприятие или сыскное агентство — если это ваш бизнес, имеет смысл застраховать сотрудников от несчаcтных случаев.
Понятия, связанные со страховым бизнесом
Основные бизнес-процессы страховой деятельности развиваются в четырех направлениях. Она одновременно может рассматриваться как:
- система общественно-экономических отношений;
- род деятельности;
- вид бизнеса;
- способ защиты финансово-имущественных интересов.
Наиболее часто встречающееся в различных источниках определение содержит ярко выраженную тавтологию:
Страховой бизнес — это деятельность по защите интересов (нивелированию рисков, компенсации возможных убытков и т. д.) субъектов, при которой используются методы страхования на договорной основе.
Эта формулировка уязвима с современной точки зрения. В ней учтена возможность осуществления деятельности только непосредственного страховщика, в то время, когда услугу оказывают и другие лица (брокеры, актуарии, агенты). В ряде случаев принципы организации страхового бизнеса не предполагают заключения специального договора. Действуют законодательные акты, автоматически устанавливающие обязательства по защите интересов потребителей от рисков (например, на транспорте).
Таким образом, понятие нуждается в расширенном толковании. В процесс вовлечены все заинтересованные участники, а сам он намного сложнее схемы, описанной в определении.
Характеристика и структура страхового бизнеса вписывается в сферу общественного производства, но обладает рядом особенностей:
- Продолжительность периода потребления. В отличие от большинства услуг, страхование не является разовой сделкой. Экономические отношения между продавцом и покупателем длятся на протяжении срока действия договора (формального или обусловленного законодательством).
- Перманентный «режим ожидания». Получив оговоренную плату, страховщик всегда должен быть готовым к событию (страховому случаю), влекущему выплату возмещения.
- Особое психологическое состояние. Клиент, оплатив полис, получает взамен не только возможность компенсации убытков, но и спокойствие, входящее в цену предоставленной услуги.
- Материализация при неблагоприятных обстоятельствах. Денежную форму компенсация приобретает только при наступлении страхового случая.
Эти и другие особенности страховой организации задают условия ее успешного функционирования:
- Наличие специального фонда, служащего источником выплат.
- Создание системы компенсации последствий страховых случаев.
Наполнение страхового фонда осуществляется за счет взносов, уплачиваемых страхователями. При этом сумма возмещения, как правило, существенно превосходит стоимость полиса. Прибыльность деятельности зависит от соотношения поступающих и выплачиваемых средств.
Суть страхового предпринимательства выражается формулой:
 |
Где:
- П – прибыль страховщика до вычетов налогов;
- ВЗ – входящие взносы страхователей;
- ВП – исходящие выплаты возмещений;
- РС – расходы на содержание фирмы-страховщика.
Та же формула, но в упрощенном виде: «грязная» прибыль = суммарная страховая премия – сумма взносов – текущие издержки.
Естественно, что чем больше будет выплат, тем меньшим окажется доход. В идеальном варианте страховые случаи не наступают, и издержки ограничиваются текущими расходами (арендой офиса, зарплатой сотрудников, ЖКХ и т. д.). Отрицательное значение П повлечет банкротство.
Взносы определяют риски страхового бизнеса. В основе подсчета лежат вероятностные показатели пожара, затопления, болезни, смерти и других безрадостных событий, указанных в договоре. Для их вычисления применяются сложные математические инструменты и данные статистики.
Финансовые показатели
Вложения. Для начала давайте подсчитаем, во сколько обойдется предпринимателю открытие павильона по продаже страхования «автогражданки»:
Покупка торгового павильона на базе контейнера: 50 000 рублей;
Оплата аренды за месяц вперед: 20 000 рублей;
Покупка мебели (3 рабочих места и клиентская зона ожидания): 70 000 рублей
Покупка 3 компьютеров и оргтехники: 80 000 рублей
Регистрация: 5000 руб.;
Приобретение кассового аппарата: 20 000 руб.
Итого размер первоначальных вложений составит довольно скромные для старта бизнеса 250 000 рублей.
Выручка. Теперь подсчитаем, сколько может приносить павильон, находящийся в оживленном месте. В выходные, а также пиковые дни (например будни, когда работает МРЭО или проходит оптовый день на авторынке) можно продавать порядка 10 страховых полисов и 7 диагностических карт. Это порядка 15 000 рублей прибыли, если учесть что речь идет о тарифах на ОСАГО в городе-миллионнике (не забываем, что в населенных пунктах с небольшой численностью жителей действует меньший коэффициент — соответственно меньше стоимость полиса и размер агентского вознаграждения). Как правило, таких дней примерно 3 в неделю. Соответственно «грязными» бизнес может приносить в районе 180 000 рублей в месяц.
Расходы. Ежемесячные затраты на бизнес будут складываться из следующих позиций:
ФОТ: 60 000 рублей (2 человека);
Аренда: 20 000 рублей;
Коммунальные платежи (интернет, электричество, охрана): 5 000 рублей
Платные доступы к базам: 5000 рублей
Чистая прибыль. Таким образом, прибыль уменьшится вдвое после оплаты всех ежемесячных расходов, но даже с учетом этого, получаются довольно неплохие цифры на выходе. Итого, занимаясь продажей ОСАГО и КАСКО в точке с хорошим трафиком всего 3 дня в неделю, можно зарабатывать порядка 90 000 рублей. Самые предприимчивые параллельно занимаются помощью в постановке авто на учет — это еще одно параллельное направление, которое генерирует дополнительный доход.
Срок окупаемости. Период окупаемости точки по продаже продуктов автострахования составляет порядка трех месяцев. Даже если учесть, что потребуется некоторое время на то, чтобы бизнес раскрутился, в любом случае речь идет о довольно быстром возврате инвестиций.
Денис Малеев, директор транспортной компании, автожурналист, эксперт портала openbusiness.ru в области автобизнеса Связаться с автором: dm@openbusiness.ru(c) www.openbusiness.ru – портал бизнес-планов и руководств по открытию малого бизнеса
18.03.2020
4436 человек изучает этот бизнес сегодня.
За 30 дней этим бизнесом интересовались 185177 раз.
Сохраните статью, чтобы внимательно изучить материал
Финансовый план
Необходимо определить:
- основные средства;
- нематериальные активы;
- первичные затраты;
- затраты на оплату услуг сторонних организаций;
- затраты на оплату труда и налоги;
- общие предполагаемые затраты за год;
- прибыль за год.
- Также нужно составить краткий бухгалтерский баланс.
В этом разделе будет представлен финансовые расчеты бизнес плана страховой компании, поскольку они относится к маркетинговой деятельности. Расходы и доходы компании по страховке направлены на анализ безубыточности, прогнозы продаж, расходов и то, как они связаны с маркетинговой стратегией.
Анализ безубыточности
Анализ безубыточности агенства по страхованию показывает, что в месячный доход потребуется 15 609 долларов, чтобы достичь точки безубыточности.
| Анализ безубыточности | |
| Ежемесячный доход | $ 13271 |
| Предположения: | |
| Средняя процентная переменная стоимость | 15% |
| Предполагаемая месячная фиксированная стоимость | $ 13268 |
Прогноз продаж
Первый месяц будет использоваться для создания офиса. Это включает в себя выбор сайта, покупку мебели, а также настройку компьютерной сети.
Первая неделя второго месяца будет использоваться для интенсивной подготовки двух сотрудников службы поддержки. В течение последних трех недель месяца будет наблюдаться активность продаж. С этого момента продажи будут неуклонно расти.
Пятый месяц – будут приняты на работу два последние сотрудники службы поддержки. Они также будут обучены в течение первой недели месяца, а затем будут загружены.
| Прогноз продаж | |||
| 2017 | 2018 | 2019 | |
| Продажи | |||
| Эксклюзивные агенты | $ 51049 | $ 112548 | $ 121458 |
| Страховые брокеры | $ 59812 | $ 125745 | $ 134745 |
| Тотальная распродажа | $ 110861 | $ 238293 | $ 256203 |
| Прямая стоимость продаж | 2003 | 2004 | 2005 |
| Эксклюзивные агенты | $ 7657 | $ 16882 | $ 18219 |
| Страховые брокеры | $ 8972 | $ 18862 | $ 20212 |
| Промежуточная прямая стоимость продаж | $ 16629 | $ 35744 | $ 38430 |
Прогноз расходов
Расходы на маркетинг должны быть предусмотрены в бюджете, чтобы они были высокими в течение первого квартала; функция желания создать видимость для начинающей компании. После первого квартала расходы будут колебаться в зависимости от того, какие маркетинговые мероприятия происходят в течение каждого месяца.
| Бюджет расходов на маркетинг | |||
| 2017 | 2018 | 2019 | |
| Объявления | $ 2920 | $ 4000 | $ 5000 |
| Торговые выставки | $ 2 700 | $ 3000 | $ 3500 |
| Другие | $ 2 025 | $ 2250 | $ 2500 |
| ———— | ———— | ———— | |
| Общие расходы на продажу и маркетинг | $ 7645 | $ 9250 | $ 11 000 |
| Процент продаж | 6,90% | 3,88% | 4,29% |
Агентство по франшизе
Открытие страховой компании возможно по франшизе. Пожалуй, это единственный доступный вариант работы в страховании для тех бизнесменов, которые самостоятельно не могут оформить лицензию и собрать уставный капитал в 20 миллионов рублей. Преимущество в том, что франчайзер берёт на себя всю организационную работу, помогает решать юридические и финансовые вопросы, а франчайзи может сосредоточиться на обслуживании клиентов. Минус в том, что топовые компании не продают франшизы, а репутация менее продвинутых страховщиков не так хорошо привлекает клиентов.
Купить франшизу страховой компании «Госавтополис» можно всего за 159 тысяч рублей. Помимо этого потребуются инвестиции на уровне 30 тысяч рублей — на аренду помещения. Франчайзер обещает готовый бизнес по автострахованию «под ключ», прописанные схемы работы, маркетинг и рекламу, окупаемость за 3–4 месяца. «Госавтополис» работает без роялти и сопровождает своих франчайзи весь первый год работы.
Работу страховщиков по франшизе предлагает и компания FinSity. Её специализация не ограничивается страхованием, а включает консалтинг, ипотечное кредитование и экспресс-займы. Что именно будет делать франчайзи, зависит от выбранного формата — «Брокер», «Стандарт», «Профи» или «Эксклюзив». Услуга страхования доступна начиная с пакета «Стандарт». Его стоимость составляет 550 тысяч рублей. Франчайзер предлагает готовые бизнес-модели, открытие за 1 месяц, доход на уровне 300 тысяч рублей в месяц, бесплатную рекламную кампанию и поиск клиентов.
Помещение под офис
В сети можно встретит рекомендации о выборе помещения под офис страховой компании. Например, советуют выбирать здания в центральной части, куда потенциальным клиентам легко добраться. Тем более доходы страховщиков позволяют платить высокую аренду без ущерба для бизнеса
Но в действительности не так важно, где открыть офис, как хорошо зарекомендовать себя у клиентов и предлагать им выгодные условия
Подойдёт любой офис площадью от 30 кв.м с современным ремонтом, позволяющий комфортно разместить 2–3 менеджеров и места для приёма клиентов. Хорошее состояние и уютный интерьер положительно влияют на мнение страхователей о компании, а в отдельных случаях могут стать решающим фактором при решении заключить договор.
Успех компании зависит от профессионализма страховых агентов, их умения анализировать риски и составлять договоры
Персонал
Успех страховой компании напрямую зависит от персонала. Чем квалифицированнее работники, тем более выгодные сделки заключает страховщик, тем больше денег получает и меньше выплачивает клиентам
Важно профессиональное образование, знание законодательства и умение оценивать риски. Полезен будет опыт работы в аналогичной сфере
Поиск сотрудников будет одной из наиболее сложных задач.
Открыть филиал по франшизе с этой точки зрения проще — франчайзер почти всегда помогает подобрать и даже обучить персонал.
Штат страховой компании включает:
- генерального директора;
- топ-менеджера или исполнительного директора;
- бухгалтеров;
- юристов;
- экспертов и специалистов;
- инспекторов;
- работников вычислительного центра;
- обслуживающий персонал.
Требования к страховым компаниям
Одной из главных проблем является бюрократическая составляющая. К новым страховым компаниям предъявляется следующие требования:
- Наличие лицензии. Каждый страховщик перед началом деятельности должен получить разрешение от соответствующих структур. Что для этого нужно? Для начала требуется собрать пакет бумаг и передать их в органы ГСН. К основным документам стоит отнести бизнес-план развития новой организации, правила страхования, формулы вычисления тарифов и квитанция о выплате госпошлины. Также потребуется сертификат, подтверждающий квалификацию гендиректора.
- Уставной фонд. Деятельность любой компании невозможна без финансовой базы, роль которой играет уставной капитал. Его размер для страховщиков составляет 20 миллионов рублей.
Что собой представляет страхование предпринимательских рисков
Занимаясь предпринимательской деятельностью, владелец сталкивается со множеством неучтенных проблем. Выделяют внешние и внутренние факторы риска, которые могут стать причиной потери прибыли и даже банкротства собственного дела.
Внешние риски:
- Стихийные бедствия и техногенные катастрофы.
- Военные и политические проблемы в стране.
- Аварии коммунальных и коммуникационных сетей.
- Незаконные действия сторонних лиц.
- Пожар или затопление.
Потеря прибыли может происходить и при непосредственном ведении бизнеса. В этом случае угроза исходит от поставщиков, конкурентов, клиентов и даже персонала.
Внутренние риски:
- Задолженность по выполненным договорам.
- Отказ или срыв сроков по предоплаченным поставкам.
- Экономическая несостоятельность компании.
- Потеря дохода при вынужденном приостановлении предпринимательской деятельности.
- Невыгодные инвестиционные проекты.
- Отток капитала на непредвиденные расходы.
- Снижение спроса на услуги или товары, которые предоставляет компания.
- Утерянные инвестиции, вложенные в сторонние проекты.
- Поломка основного производственного оборудования.
- Упущенная выгода предприятия.
Страхование предпринимательских рисков проводится, исходя из анализа возможных негативных факторов, включает компенсацию при наступлении заранее оговоренных страховых случаев.
Как заключить контракт?
Заключение контракта на предоставление услуг состоит из следующих этапов:
- Выбор страховых компаний, интересы которых вы будете представлять.
- Подготовка комплекта учредительных документов.
- Посещение выбранных страховых компании и заполнение анкет кандидата.
- Собеседование.
- Написание заявление о приеме на работу.
- Проверка службой безопасности.
- Выбор пакета необходимых страховых продуктов.
- Получение полисов.
После этого вы можете заниматься непосредственно привлечением и консультацией клиентов, заключением договоров. Ваша основная задача состоит в том, чтобы наладить поток клиентов, получать от них деньги и своевременно сдавать их компании-партнеру.
Продажи и маркетинг
Что касается процесса организации продаж, далеко не всегда он строится только в оффлайне — многие павильоны достаточно эффективно рекламируют свои услуги в сети. Для этого подходит несколько вариантов.
SMM или соцсети. Если постоянно пополнять аккаунт свежим и актуальным контентом, можно со временем сформировать постоянную лояльную аудиторию подписчиков.
Сарафанное радио. Также в продаже полисов страхования отлично работает так называемое «сарафанное радио», когда довольные клиенты рекомендуют ваш бизнес своим друзьям, родственникам и коллегам
А потому крайне важно контролировать уровень сервиса, оказываемый вашими сотрудниками — чтобы весь процесс продажи проходил максимально доброжелательно и комфортно для клиента. Для этого можно периодически в пиковые часы самому присутствовать на точке продаж или использовать камеру видеонаблюдения.
B2B-направление
Помимо работы с физлицами некоторые страховые агенты занимаются также направлением B2B. Они взаимодействуют с автопарками корпоративных клиентов — зачастую многим сотрудникам отделов Car Fleet очень удобно, когда весь процесс оформления страховых полисов на авто берет на себя под ключ страховой агент. Работа с корпоративными парками сулит хорошие гонорары в связи с большими объемами рынка, однако чтобы выйти на лиц, принимающих решения, и убедить их в выгоде работы с вами, придется постараться.
Формы предпринимательства по виду собственности
По формам собственности предпринимательство делят на:
- государственное;
- частное.
Государственное предпринимательство – форма ведения экономической деятельности организацией, которая была создана:
- органами государственного управления, полномочия которых распространяются на управление госимуществом (государственная компания);
- местными органами самоуправления (муниципальная организация).
Часть государственного имущества, бюджета передается таким предприятиям, что позволяет их обособить. По своим обязательствам государственные предприятия отвечают только имуществом, которое находится в их собственности.
Частное предпринимательство – форма ведения экономической деятельности от имени предприятия (зарегистрированного согласно закону) или предпринимателя (если для осуществления деятельности нет необходимости в наемной рабочей силе, в форме индивидуального предпринимательства).
Примеры страхового бизнеса
Страховой бизнес организуют одним из трех способов: открывают страховую компанию, страховое агентство или работают как страховой брокер.
Разберем, в чем их отличия друг от друга:
- Страховая компания (СК) –коммерческая организация (юридическое лицо), главная цель которой — извлечение прибыли от деятельности по оказанию услуг в страховом бизнесе. СК при наступлении страхового события возмещает ущерб застрахованному. Страховой компании для работы нужно получать лицензию.
- Страховой брокер (СБ) – фирма, которая занимается, по сути, консультационными услугами: помогает страхователю выбрать оптимальные условия страхования. Когда наступает страховой случай, брокер выступает посредником между страховщиком и страхователем и помогает последнему получить возмещение вреда по страховому полису. Брокер получает комиссионное вознаграждение от клиента страховой компании. Также СБ оценивает риски страховщика, дает рекомендации по видам рисков, которые следует страховать. Поскольку брокер хорошо знает рынок страховых услуг, поэтому может дать грамотный совет, какую компанию выбрать, как составить договор с СК, чтобы без проблем получить выплаты по страховке. Чтобы оказывать такие услуги, брокеру нужна гослицензия.
- Страховой агент (СА) может быть, и юридическим, и физическим лицом. Агент занимается продажей страховых полисов, являясь представителем страховщика. От него же СА и получает вознаграждение за свою работу. Таким образом, ответственность перед страхователем возникает у СК, которую представляет агент. Эта деятельность не лицензируется.
Различаются эти виды бизнеса и по размеру уставного капитала. Так, для страховых компаний он установлен в размере не менее 300 млн руб. Если СК занимается страхованием жизни, потребуется 450 млн руб. Тем компаниям, которые страхуют риски других страховщиков, нужно иметь 600 млн руб.
Наименьший уставной капитал требуется иметь СК, которые занимаются обязательным медицинским страхованием – достаточно 120 млн руб.
СоветДля открытия фирмы-брокера, вы должны будете предоставить банковские гарантии на сумму 3 млн руб. или документ, подтверждающий наличие этих средств.
Поскольку вложения в создание страховой компании слишком велики, можно исключить ее из списка доступных видов деятельности на рынке страховых услуг.
Остается бизнес в качестве страхового агента или брокера.
Предоставляемые услуги
Успешная страховая компания никогда не зацикливается на предоставлении одного типа услуг. В ее «обойме» всегда имеются разнообразные предложения, способные заинтересовать максимальное количество потенциальной клиентской аудитории и имеющие разную стоимость. Ниже представлен примерный перечень услуг, которые может предоставлять стандартное страховое агентство в России:
- Услуги автострахования (КАСКО и ОСАГО). Одна из наиболее востребованных гражданами услуг. Так как автомобили уже давно не роскошь, а средства передвижения – оформление их страховки является постоянной головной болью автолюбителей. Тем более что данный вид страховки является обязательным.
- Страхование движимого и недвижимого имущества. Многие граждане страхуют жилище и другое имущество, чтобы быть уверенными в том, что в случае их утери или повреждения они получат хоть какую-то материальную компенсацию.
- Медицинское страхование. Оформление медицинской страховки позволяет получать более квалифицированные услуги в поликлинике, а также у платных докторов. Данный тип страховки в основном выбирают люди, чья деятельность связана с риском для здоровья.
- Страхование жизни. Договор по данному виду услуг заключается на пожизненный срок, а страховая выплата может быть реализована только в двух случаях – смерть застрахованного лица (деньги уйдут наследникам) или расторжение договора по его инициативе с выплатой накопленной суммы.
- Туристическое страхование. Эту страховку оформляют лица, которые часто путешествуют и хотят максимально обезопасить себя от непредвиденных ситуаций, которые могут возникнуть во время их пребывания заграницей.
- Ипотечное страхование. Этот вид страховки уменьшает потенциальный риск, связанный с временной невозможностью вносить ежемесячные взносы за ипотечный кредит.
Нередко страховые компании предоставляют дополнительные услуги, связанные с экспертизой и оценкой ущерба от разных страховых случаев. Однако чтобы заниматься такой деятельностью, нужно иметь в штате фирмы очень квалифицированных специалистов.
Разработка бизнес-плана страховой компании
Главной целью плана является проведение оценки эффективности проекта страховой компании. Данный документ может использоваться при переговорах с потенциальными кредиторами, инвесторами. Стандартный срок, на который рассчитывается план – два года. За них компания должна достичь реализации нескольких целей:
- Получение стабильной и высокой прибыли;
- Достижение рентабельности;
- Полное удовлетворение потребностей клиентов в области страхования различных типов рисков.
Вы можете предложить клиентам следующие типы страховки:
- Имущество юридических и физических лиц.
- Страхование предпринимателей.
- КАСКО/ОСАГО.
- Страхование здоровья и жизни.
В финансовом плане обязательно указать следующие параметры:
- Объем средств, которые есть на момент старта компании.
- Первичные затраты.
- Затраты на налоги и оплату труда сотрудников.
- Прибыль за первый год (или два) работы.
- Дополнительные затраты – на оплату коммунальных услуг и непредвиденные изначально статьи.
Нужно учитывать и наличие обязательных выплат по кредиту, текущих затрат на свободное перемещение агентов с целью выполнения служебных обязанностей. Например, каждый сотрудник должен быстро добраться до места, где проживает или работает клиент, для осмотра страхуемого объекта или оценки ущерба с целью выплат.
Суть современного страхования
Страховой бизнес — это перспективное и прибыльное направление работы сразу по нескольким причинам, главной из которых является нерегулярное, редкое, необязательное наступление страховых случаев. То есть, большинство страхователей регулярно делают взносы, с помощью которых формируется солидный денежный фонд.
Но воспользоваться этими деньгами приходится далеко не каждому — страховые случаи не наступают. Бизнес-процесс таков, что в распоряжении страховщика оказывается огромная сумма денег, часть из которых никогда не придётся отдавать. Для выплат по страховым случаям используются не деньги конкретного плательщика, а все деньги из фонда. Например, если компания успела сделать только несколько небольших выплат по 4-5 тысяч рублей, но наступил страховой случай на 100 тысяч рублей, страховщик возьмёт деньги тех, с кем никаких неприятностей не было.
Чтобы избежать избыточных выплат, которые наносят урон благосостоянию, страховщик всегда скрупулёзно подходит к составлению договора. В соглашении максимально подробно формулируются условия признания ситуации страховым случаем, а размер ежемесячных взносов изначально включает комиссию.
Это примерная схема того, как работают страховые компании. Их заработок складывается из нескольких составляющих. Во-первых, как мы обозначали выше, в ежемесячный взнос закладывается комиссия в пользу страховщика. Во-вторых, в распоряжении страховой компании оказывается определённый объём свободных денежных средств, которые можно вкладывать в банк под процент или в инвестиционные фонды. Главное для них предусмотреть возможность сделать это без ущерба для потенциальных выплат клиентам. Этот вид бизнеса в действительности очень прибылен.
