Как застраховать бизнес?
- Определите, каким рискам подвержены ваша компания и сфера, в которой вы работаете. Руководствуйтесь здравым смыслом, если есть возможность — посоветуйтесь с более опытными предпринимателями в вашей сфере. Возможно, в вашем бизнесе есть типичные происшествия, которые могут принести убытки, а вы о них пока и не догадываетесь.
- Найдите подходящее предложение. Обычно страховые организации предлагают готовые пакеты услуг для страхования малого бизнеса. Чаще всего эти пакеты покрывают не только имущественные, но и основные предпринимательские риски.
- Если подходящих предложений нет, составьте собственное. Можно заключить персональный договор. Правда, такая страховка обойдется дороже стандартного пакета.
Узнайте, что именно считается страховым случаем. Например, страховка от пожара может не распространяться на самовозгорание техники или короткое замыкание. А кража и хищение — это разные преступления. Если вы застрахуете дорогую технику от кражи, а у вас ее обманом выманит мошенник — страховку вы не получите, потому что действия мошенников называются хищением. Определение страхового случая всегда указано в договоре. Будьте внимательны.
Покупая страховку для бизнеса, помните, что нужно тщательно выбирать страховую компанию. Следуйте этому правилу, приобретая любую страховку. Если страховая компания нарушает ваши права, вы можете оставить жалобу в интернет-приемной Банка России.
Риски бизнеса
К потенциальным рискам и угрозам бизнесу можно отнести следующие факторы:
Сокращение числа клиентов в связи с переходом многих покупателей полисов в онлайн — полисы покупаются напрямую у страховых компаний;
Увеличение количества конкурентов. Не секрет, что самые «хлебные» с точки зрения потока потенциальных клиентов места возле МРЭО, а также авторынков и торговых центров, остаются весьма привлекательными для ваших конкурентов. А потому нельзя исключать того момента, что со временем рядом откроется точка, которая станет «перетягивать» на себя часть ваших клиентов;
Действия мошенников, промышляющих «автоподставами». Для многих уже не секрет, что некоторые недобросовестные владельцы авто имитируют аварии, после чего страховая компания вынуждена компенсировать немалые «убытки». Как все происходит по факту? Покупается битая в «тотал» (то есть под списание) машина той же марки и модели, что принадлежит злоумышленнику. Затем битая запчасть со списанной машины переставляется на целую, после чего имитируется авария с какой-нибудь другой машиной, которую не жалко (например, старенькими «Жигулями», оформленными на пенсионера). После чего размер выплаты может составить несколько сотен тысяч рублей.
Впрочем, рискуют в первую очередь в таких ситуациях сами страховые компании, однако возникают случаи, когда «спросить» могут и с агентов, застраховавших мошенников.
Активизация электронных площадок, торгующих электронными полисами онлайн. На сегодняшний день самые известные — это Сравни.ру и StrahovkaRu.ru. Впрочем, в росте популярности такого направления можно видеть не только угрозы бизнесу — ведь если есть желание и возможности, ничего не мешает за умеренную сумму заказать похожий сайт и начать продавать в качестве посредника ОСАГО и КАСКО через интернет.
Да, потребуется определенное время и финансовые вложения в такой проект, зато вы обезопасите свой розничный бизнес — даже если со временем продажи упадут, вы сможете зарабатывать свои комиссионные на онлайн-площадке.
Кстати, еще один нюанс, касающийся не только предпринимателей, но и всех автовладельцев — по новым правилам при покупке онлайн полиса ОСАГО водитель не обязан иметь его распечатанную копию. Достаточно будет показать его цифровую версию на экране смартфона или планшета, либо и вовсе попросить инспектора проверить данные по наличию страховки самостоятельно.
Что такое страхование профессиональной ответственности
В любой работе, даже если ее выполняет специалист, всегда присутствует риск профессиональной ошибки. На этот случай существует страхование профессиональной ответственности. Этот вид страхования ответственности предназначен по большей части для лиц, занимающихся частной практикой.
Он защищает имущественные интересы страхователя, предполагает возмещение ущерба, причиненного из-за ошибочных действий другим лицам при оказании услуг, выполнении работ. СК предоставляет финансовую защиту страхователю — лицу, занимающемуся индивидуальной профессиональной деятельностью, выплачивает вместо него возмещение пострадавшей стороне. Профессиональную ответственность страхуют добровольно и обязательно.
Страхуемые риски. Что можно застраховать в малом и среднем бизнесе?
Предприятия малого и среднего бизнеса могут застраховаться от большинства рисков, возникающих в процессе выполнения ими поставленных задач:
Оборудование
- стихийных и природных бедствий;
- падения самолётов и иных воздушных аппаратов;
- аварий на отопительных, канализационных, водопроводных и прочих системах обеспечения жизнедеятельности;
- совершения противоправных действий в отношении оборудования (грабежи и кражи);
- действий, совершённых третьими лицами с целью уничтожения или повреждения средств и методов производства;
- наезда на оборудование транспортных средств;
- мелкого повреждения агрегатов, использующихся в производственном процессе, складских и торговых помещений (под эту категорию попадают, например, бой витрин и стёкол в магазине).
Жизнь и здоровье руководства предприятия и персонала
Многие предприятия включают в производственный цикл опасные процессы, сопряжённые с трудом в неблагоприятных условиях или с использованием вредных методов осуществления деятельности. В этих случаях целесообразно прибегнуть к дополнительному медицинскому страхованию, которое позволит компании регулярно отправлять своих работников на профильные медицинские осмотры и получать более квалифицированную помощь сотрудников здравоохранительных учреждений в случае возникновения на производстве форс-мажорных ситуаций.
Автомобильный транспорт
Без крупного автопарка сегодня не представляется функционирование предприятий даже с небольшим финансовым оборотом: многие фирмы, имеющие в собственности всего лишь одну-две торговые точки, обладают несколькими автомобилями. Чтобы получить компенсацию на ремонт или замену движимого оборудования, организации могут застраховать автопарк по КАСКО, куда в зависимости от стоимости может входить возмещение ущерба в случаях:
- дорожно-транспортных происшествий;
- взрывов или возгораний;
- действий третьих лиц, имеющих целью повреждение или выведение из строя имущества; воздействия со стороны животных;
- повреждений вследствие неблагоприятных климатических явлений; хищения автомобилей (угонов, грабежей, разбоя и краж);
- аварий, произошедших не на дорогах общего пользования (например, на служебных площадях, принадлежащих предприятию).
Страхование ответственности
Согласно российскому законодательству, организации должны в обязательном порядке возмещать третьим лицам или государству ущерб, нанесённый природе, людям или другим фирмам в результате несоблюдения правил техники безопасности или иных норм, обязательных для исполнения. Такое страхование делится на два основных вида:
Профессиональная ответственность.
Случаи, когда потребители страдают из-за приобретения некачественной продукции, нередки, поэтому для небольших компаний страхование производственной ответственности является одной из первостепенных задач.
Гражданская ответственность
Предприятие в данном случае сможет рассчитывать на возмещение страховой компанией ущерба третьему лицу в случае, если это лицо повредит своё здоровье или имущество вследствие ненадлежащего состояния оборудования организации или халатного исполнения своих функций. Ярким примером подобной ситуации является случай получения рабочим травмы в офисе из-за скользкого пола.
Простой в работе может вызвать даже лопнувшая не вовремя труба, а перерывы сказываются прежде всего на небольших предприятиях, руководители которых, как правило, не закладывают в бизнес-план такие случаи и убытки от них. Застраховавшись от простоев, компания может рассчитывать на оперативную выплату средств, которые пойдут на устранение причин, что поможет быстро возобновить осуществление своей обычной деятельности.
Что собой представляет страхование бизнеса
Предложение страховой компании по защите вашего бизнеса стоит рассматривать не как дополнительные затраты, а в качестве гаранта финансовой безопасности. При этом различают разные типы рисков, в зависимости от которых и составляется договор страхования, прописывается возможный алгоритм действий при наступлении страхового случая. Предпринимательские риски можно разделить на две большие категории: внешние (не зависящие от владельца) и внутренние, когда угроза потери прибыли вызвана ошибками планирования, задержкой поставок и другими рабочими моментами. Кто предоставляет услуги страхования бизнеса? Обычно это крупные страховые компании, не первый год работающие в этом сегменте.
Какой бизнес нужно страховать
Бизнес бывает разным: крупным средним и малым.
Страхование бизнеса нужно каждому из этих направлений, вот только разница в подходе руководителей часто отличается.
Дело в том, что в крупных холдингах, корпорациях и просто на больших производствах есть отделы, которые занимаются оценками рисков
Опытные люди разрабатывают планы по правильному подходу к ведению деятельности, определяют риски, их степень серьезности и меры, которые можно принять по предотвращению нежелательных ситуаций. Там же определяется, к какой страховой компании лучше обратиться бизнесменам в случае возникновения страховых моментов, которые наиболее вероятны для конкретно взятой организации.
В компаниях, работающих c малым и средним бизнесом, все иначе.
Порой руководство занято решением множества проблем, поэтому на страхование бизнеса уж точно не остается времени, тогда как персонал, который мог бы выполнить поставленные задачи, отсутствует. Но это не значит, что страхование не нужно, ведь в нем есть необходимость для всех субъектов предпринимательства.
Риски по страхованию
Страховой риск — вероятное событие, не определенное во времени и пространстве, не зависящее от человека. На случай такого события, собственно, и предусматривается страхование. Основные страховые риски:
- Коммерческие (потери в финансово-хозяйственной деятельности).
- Технические (технологический сбой, гибель, внезапный выход техники из строя).
- Транспортные (страхование транспорта, грузов).
- Экологические (загрязнение природы по вине людей).
- Природно-климатические (стихийные бедствия).
- Политические (введение эмбарго, ограничение по конвертации нац. валюты в платежную валюту, военные действия, иное).
- Гражданской ответственности (причинение вреда третьим лицам).
Страховым случаем при ведении бизнеса является возникновение убытков у страхователя, например, по следующим причинам:
- неожиданное повреждение, хищение имущества;
- задержка таможенного оформления, транспортировки имущества;
- забастовки, народные волнения;
- конфискация, арест имущества;
- неблагоприятные метеоусловия.
РЕСО Гарантия
Страхование жизни в компании РЕСО Гарантия поможет не только защитить привычный образ жизни, но и накопить сумму для инвестиций в будущие расходы. Такой вид страховки предусматривает выплаты как при наступлении страхового случая, так и при благоприятном исходе. При достижении окончания действия договора, компания выплатит страховую сумму в полном объеме.
В тарифной сетке компании есть несколько программ с гибкими условиями. Полис «Капитал и Защита–Эконом» является самым популярным в компании. Он подойдет молодым людям, не склонным к риску и предусматривает выплату родным и близким при гибели страхователя в результате несчастного случая. В компании существуют тарифы для пожилых людей, глав семей с иждивенцами, активных людей, увлеченных экстремальным спортом.
Рассчитать стоимость полиса можно на онлайн калькуляторе, клиенты самостоятельно выбирают периодичность оплаты и величину страховой суммы. Помимо страхования жизни, страховая защищает от несчастных детей, взрослых и людей, занимающихся особо опасными профессиями. Благодаря гибким условиям и высокой надежности компании, страховка жизни и здоровья в РЕСО Гарантия считается одной из популярных.
Особенности открытия страховой компании
Учреждение страховой компании будет наиболее затратным и трудоемким из возможных вариантов автострахования. Поскольку такая деятельность строго регулируется специальными законами, прежде всего будущему владельцу такого предприятия нужно изучить существующую законодательную базу.
Первое непременное правило – учреждение юридического лица. Для этого новое предприятие нужно зарегистрировать в определенном законом порядке в налоговой службе.
Следующий обязательный этап – получение соответствующей лицензии, которым занимается департамент страхового рынка. Чтобы получить лицензию, подходящую для открытия компании по автострахованию, в лицензирующий орган подают определенные документы
Важно также, чтобы лицензиат отвечал таким основным требованиям:
- имел стаж работы в страховой деятельности (в том числе КАСКО и ОСАГО) от 2 лет. Для того чтобы приобрести достаточный стаж, рекомендуют начинать деятельность в области автострахования именно с открытия агентства или работы страховым брокером;
- наличие доступа к систематизированной системе обязательного страхования;
– действительное членство в общегосударственном союзе автостраховщиков.
Кроме того, при лицензировании обращают внимание и на наличие минимального уставного капитала, который на момент регистрации должен быть полностью оплачен
Еще одно важное правило – для обеспечения финансовой стабильности компания, занимающаяся автострахованием, должна иметь более широкую сферу услуг. Так, на ОСАГО и КАСКО должно приходиться не более 50% ее взносов из общего страхового портфеля
Так, на ОСАГО и КАСКО должно приходиться не более 50% ее взносов из общего страхового портфеля
Еще одно важное правило – для обеспечения финансовой стабильности компания, занимающаяся автострахованием, должна иметь более широкую сферу услуг. Так, на ОСАГО и КАСКО должно приходиться не более 50% ее взносов из общего страхового портфеля
Страхование бизнеса в России
Объектом страхования предпринимательских рисков России являются имущественные интересы фирмы-страхователя, которые связаны с осуществлением коммерческой деятельности.
После заключения договора между страхователем (фирмой) и страховщиком (страховой компанией) страховая компания берет на себя обязательства по выплатам в виде компенсации потери прибыли или расходов страхователя, при наступлении определенного события(страхового случая).
Это может быть:
- банкротство;
- неисполнение обязательств по сделке контрагентом;
- судебные или иные непредвиденные расходы, которые понесла фирма-страхователь;
- остановка производства или сокращение его объемов в результате причин, прописанных в договоре.
Страховые компании в качестве страховой суммы устанавливают вложения в фирму, ее стоимость, нередко прибавляя к ним сумму ожидаемой прибыли.
От каких рисков можно застраховать свое имущество
Основные риски:
- пожар, попадание молнии, взрыв бытового газа;
- падение на застрахованную собственность предприятия летающих объектов, а также их грузов и частей;
- опасные явления природы;
- взрыв газовых хранилищ, машин, паровых котлов, газопроводов, аппаратов и прочих технических устройств;
- повреждение указанной в договоре страхования собственности при авариях гидравлических систем;
- злоумышленные действия третьих лиц.
Дополнительные риски:
- повреждение, утрата и уничтожение имущества в ходе выполнения погрузочно-разгрузочных работ;
- бой витрин, оконных стекол и зеркал;
- поломки оборудования, механизмов и машин;
- наезд или навал на застрахованное имущество предприятия транспортного средства, судна;
- загрязнение, захламление, заболачивание земельных участков;
- непредвиденное внезапное падение на указанное в договоре страхования имущество деревьев и их веток (кроме сухостоя), опор ЛЭП, конструкций наружной рекламы и прочих неподвижных предметов, которые находятся в непосредственной близости от него;
- удар звуковой волны.
Помимо возмещения ущерба, нанесенного предприятию при повреждении или утрате застрахованного имущества, в вашем договоре страхования могут быть предусмотрены следующее покрытия:
Страхование малого бизнеса
Каждый случай страхования бизнеса в чём-то уникальный, поскольку нужно учитывать множество факторов. Большое значение имеет и сфера деятельности фирмы, и конкретный субъект РФ, к которому она относится, и специфика выпускаемой продукции, и состояние рынка на определённый период
А ещё нужно принимать во внимание размер самой компании
Страхование малого бизнеса (счетов, имущества, прочего) часто является единственной финансовой подушкой. У таких компаний обычно нет достаточного резерва, чтобы справиться с форс-мажором. Поэтому любое резкое изменение сложившейся ситуации означает риск обанкротиться. Причём это касается как страхования бизнеса ООО, так и ИП: в данном случае непринципиально, о чём или о ком идёт речь. Специфика может возникнуть разве что при выстраивании отношений с конкретной страховой фирмой.
Страхование малого бизнеса включает в себя:
- решение вопросов с производственными рисками;
- защиту имущества (например, страхование вкладов малого бизнеса);
- страхование ответственности перед 3 лицами.
Возможны и другие варианты. Перечисленные выше просто являются «классикой», то есть встречаются чаще всего.
Страхование малого бизнеса становится обязательным, если его владелец собирается взять в банке кредит на развитие, например. Без заключения страхового договора оформить ссуду не получится.
К сожалению, в настоящем страхование бизнеса индивидуального предпринимателя от рисков в России находится ещё на этапе зарождения. Нет каких-то разработанных и давно проверенных схем, нет компаний, которые бы специализировались на оказании услуг именно этой группе клиентов. Поэтому ИП приходится самостоятельно разбираться с тем, как выгодно застраховать бизнес, искать разные варианты, сравнивать преимущества и недостатки страховых продуктов. Однако в этом есть и преимущества: так получается глубже вникнуть в происходящее.
Виды страхования профессиональной ответственности
Страхованию подлежит ответственность при осуществлении разных видов деятельности:
- адвокатской;
- нотариальной;
- аудиторской;
- медицинской;
- охранной;
- в области бухучета;
- риелторской;
- оценочной;
- деятельности архитектора, инженера (по проектированию, технадзору за строительством, проч.) и др.
Страховой договор при этом может быть:
- разовым (на одно конкретное мероприятие);
- краткосрочным (со сроком действия от месяца до года, периодом охлаждения и возможностью пролонгации);
- долгосрочным (оформлен на время действия контракта, заключенного с работником, осуществляющим профессиональную деятельность).
Корпоративное медицинское страхование
Корпоративное медицинское страхование популярно за счет внушительного ассортимента страховых программ и взаимосвязанных медицинских учреждений.
Большой выбор позволит учесть финансовые шансы, индивидуальные необходимости подчиненных.
Корпоративное медстрахование гарантирует налоговые субсидии: выплаты по контракту ДМС можно законно включать в расходы на работников, они не требуют взносы во внебюджетные фонды, выплату налога на выгоду физлиц.
В программах корпоративного медстрахования предусмотрено страхование семей персонала, ведь удовлетворенность сотрудников результатами ДМС влияет на продуктивность их работы.
Сколько потребуется денег для начала бизнеса?
Чтобы понять, выгодно или нет открыть страховую компанию, стоит просчитать первоначальные расходы. Основные средства идут на формирование уставного капитала, аренду или покупку офисного помещения, ремонт и приобретение мебели, а также оплату заработной платы. Объем затрат напрямую зависит от масштабов компании.
Ниже рассмотрим пример для крупной фирмы, которая имеет большой офис, несколько представительств и штат сотрудников около 100 человек:
- Размер уставного капитала — 20 млн. р.
- Аренда офиса — 2-3 млн. р.
- Регистрация — 0,5 млн. р.
- Проведение ремонтных работ — 300 тыс. р.
- Покупка оргтехники и оборудования — около 1 млн. р.
- Раскрутка бизнеса — 150 тыс. р.
- Непредвиденные затраты — 400 тыс. р.
- Выплата зарплаты — 3-3,5 млн. р.
Общие расходы составляют около 29 миллионов в национальной валюте и почти 500 тысяч в долларах.
Сроки страхования
Продолжительность действия страховки, также как и другие опции, страхователь вправе выбирать сам. Но даже если в правилах страхования, которые есть у каждой страховой компании, прописаны временные рамки от 1 месяца до 1 года, то это ещё не гарантия того, что клиент может выбирать. В некоторых программах сроки прописаны в обязательных условиях. Обычно страховые компании стремятся заключить договор сроком не менее года. Справедливости ради стоит отметить, что чем больше срок, тем выгоднее предложение по страховке.
Внимательно ознакомьтесь с датой, с которой договор вступает в силу. Зачастую она не совпадает с днём заключения договора или моментом оплаты страховой премии. Но заканчивается договор обычно в 12 часов ночи указанной в договоре даты.
Начиная своё дело, не хочется думать о неудачах, которые могут его постигнуть или даже загубить. Но приняв решение о страховании бизнеса от возможных рисков, страхователь берёт на себя ответственность, преследуя не только свои интересы, но и отвечая за безопасность своих сотрудников и клиентов.
Защита от ущерба при внедрении нового оборудования
При заключении данного вида страховки компания будет защищена от следующих рисков:
- нарушение работы, поломка, уничтожение оборудования, техники или технологической линии, и т.д.;
- незапланированные последствия от внедрения новой линии, техники, оборудования и т.д.
Чтобы компания была защищена полностью, необходимо использовать оба варианта полисов, т.к. каждый из них является самостоятельным видом страхования. Защищенными объектами по этому виду страхования будут: машины, оборудование, технологические установки и т.д., которые прошли испытания и пробные запуски, и по их результатам были признаны годными для работы.
При оформлении договора составляется полный перечень оборудования с их техническими характеристиками.
Все новое оборудование и сельхозтехника будут застрахованы от рисков: не выявленные дефекты, ошибки в конструкции, повышенное напряжение и давление, ошибки в обслуживании, короткое замыкание и т.д. При этом оборудование не будет защищено от: пожара, взрыва, стихийного бедствия и т.п., так как для этих целей существует страхование имущества компаний.
С чего начать
Открытие страхового агентства с нуля начинается с составления и самостоятельного написания бизнес-плана:
- Анализа рынка. Прежде всего определите конкурентоспособность вашего страхового бизнеса. Определите, сколько других страховых агентств находится в бизнесе и в продуктах, которые они предлагают.
- Выберите форму организационной структуры бизнеса.
- Получите лицензию от государственного департамента страхования. Если вы еще не лицензированный агент, вам необходимо пройти курс лицензирования. Эти курсы доступны также онлайн.
- Выберите свою линейку продуктов.
- Рассчитайте финансирование. Как правило, вам не понадобится большая сумма денег, чтобы начать страховой бизнес. Первичные расходы на открытие страхового агентства с нуля необходимы на лицензию, аренду офиса, оборудование и материалы.
От чего можно застраховать бизнес?
Ведение бизнеса всегда тесно сопряжено с высокими рисками потери всех или весьма значительной части финансов, вложенных в дело. И статистика приводит неутешительные факты: почти каждый второй бизнесмен разоряется, спустя всего лишь один год после открытия фирмы. Как ни странно, но основной причиной такого массового невезения является вовсе не плохой менеджмент и даже не отсутствие у большинства новичков-предпринимателей необходимых навыков ведения коммерческой деятельности, а возникновение различных непредвиденных обстоятельств.
Крупные умышленные и неумышленные повреждения собственности компании (оборудования, недвижимости, продукции), а также невыполнение контрагентами своих обязательств может привести к краху абсолютно любого предприятия, даже если оно управляется опытным руководителем. Поэтому любой разумный предприниматель должен обязательно задуматься над тем, как обезопасить свою фирму от таких незапланированных поворотов событий, которые способны фатально повлиять на судьбу подопечной ему организации.
К счастью, решение этой проблемы уже давно найдено. Комплексное страхование бизнеса дает возможность защитить предприятие от многих бед, так как при наступлении страхового случая полученная клиентом страховая выплата позволит ему удержать бизнес “на плаву” и не оказаться на грани разорения.
Застраховать бизнес можно от следующих неприятностей:
Потеря здоровья сотрудниками предприятия.
Хотя на первый взгляд может показаться, что такая предосторожность совершенно излишняя, не стоит забывать, что работодатель несет материальную ответственность за здоровье всех своих работников. Теперь представьте себе, какие расходы лягут на плечи владельца фирмы, в случае если в результате какого-либо инцидента, например, небольшой производственной катастрофы, некоторые сотрудники окажутся травмированы
При наличии полиса медицинского страхования работников оплата лечения и выплата компенсаций будет производиться за счет страховой компании и бюджет организации сильно не пострадает.
Повреждение и порча принадлежащих юрлицу транспортных средств.
Содержание парка автомобилей, даже очень небольшого, стоит недешево. И если физическое лицо еще может как-то обойтись без личного транспортного средства, то юридическим лицам средства передвижения необходимы как воздух, особенно крупным фирмам. При активной эксплуатации автомобиля риск его повреждения в результате аварии, риск его хищения и риск порчи злоумышленниками существенно увеличиваются. Это в свою очередь ставит под угрозу материальное благосостояние фирмы. Поэтому страхование автопарка тоже является важным пунктом.
Порча и потеря принадлежащего организации имущества.
Офисные, производственные и складские помещения, а также все находящееся в них имущество (мебель, техника, сырье, готовая продукция, спецоборудование и прочее) являются самой главной ценностью предприятия, ведь фирма существует и имеет возможность развиваться только благодаря всему этому хозяйству. Поэтому страховка, покрывающая ущерб, нанесенный в результате различных стихийных бедствий или умышленного повреждения собственности предприятия, нередко позволяет предпринимателям сохранить свое финансовое благосостояние.
Потеря здоровья людьми, случайно пострадавших от деятельности компании.
Безопасность третьих лиц, которые имеют отношение к работе предприятия или невольно оказались в зоне риска, тоже является важным моментом. Экспедиторы, аудиторы, грузоперевозчики и прочие специалисты имеют право требовать с юридического лица денежную компенсацию или оплату лечения, если они сильно пострадали от его деятельности. Как и в случае с медицинским страхованием работников, страховая компания возьмет на себя все финансовые издержки в такой ситуации, если, конечно, руководство организации-виновника предусмотрительно заключило со страховщиками соответствующее соглашение.
Незапланированные перерывы производства.
Как известно, время – это деньги. И если производство будет приостановлено на длительное время, то предприятие недополучит весьма солидную сумму. Халатный обслуживающий персонал и недобросовестные партнеры по бизнесу могут существенно понизить выгоду, которая могла бы быть получена при заключении той или иной сделки. Страхование бизнеса от таких неприятностей дает шанс вернуть недополученную прибыль.
Какое значение имеет страхование для бизнеса
Начиная своё дело, предприниматель, прежде всего, вкладывает средства в материалы, оборудование, аренду и прочее, меньше всего думая о страховке, считая эту статью расходов лишней тратой. Между тем, получить в банке кредит на развитие без страховки вряд ли удастся. В чём связь, спросите вы? Всё просто: банкиры страхуют свой риск, понимая, что с заёмщиком может случиться всякое. И это их подушка безопасности.
В нашей стране малый и средний бизнес охватывает практически все сферы деятельности, а это связано с определёнными рисками:
- утратой имущества;
- потерей здоровья;
- причинением вреда третьим лицам ввиду непредвиденных обстоятельств;
- нарушением обязательств из-за несчастных случаев, аварий и прочих бедствий.
Поэтому, в стремлении к финансовой стабильности малого и среднего бизнеса, страхование становится неотъемлемой частью успешного ведения дел.
Совхоз: Лучшая страховая компания малого бизнеса для местных агентов
Совхоз сочетает в себе финансовую стабильность крупной страховой компании с персонализированным обслуживанием, которое обычно можно найти в местном агентстве. С более чем 19 000 агентов в Соединенных Штатах, большинство владельцев малого бизнеса могут проводить личные встречи с агентом совхоза. Кроме того, каждый агент владеет своим агентством, поэтому они понимают риски ведения малого бизнеса.
Расходы совхоза
Совхоз не публикует информацию о ценах на сайте. Однако, поскольку они используют модель «агент-потребитель», ваши расходы могут включать в себя дополнительные сборы. Владельцы малого бизнеса могут сократить расходы, комбинируя покрытия в BOP. В зависимости от вашей отрасли, совхоз может сочетать общую ответственность и коммерческую недвижимость с другими ключевыми покрытиями.
Охват совхоза
Как и все наши главные страховщики, State Farm продает первичные страховые полисы, необходимые владельцам малого бизнеса. Однако список дополнительных покрытий впечатляет.
Например, совхоз предлагает ряд отраслевых покрытий, таких как:
- Поручительство
- Страхование фермы и ранчо
- Внутреннее морское страхование.
Кроме того, в совхозе насчитывается около 100 уникальных бизнесов, которые они охватывают индивидуальными страховыми решениями.
Какой совхоз отсутствует
Совхоз делает хорошую работу по предоставлению информации о покрытии для десятков профессий малого бизнеса, но его веб-сайте не хватает деталей о ценах. Кроме того, информацию о страховании по конкретным отраслям трудно найти.
Как подать заявку на страхование бизнеса в совхозе
Получение коммерческого страхового предложения в совхозе требует работы с агентом. Веб-сайт направляет новых клиентов к местному агенту, который может помочь с подачей заявки и получением соответствующего покрытия.
Посещение совхоза
Виды страхования бизнеса
Многообразие сфер деятельности, которые охватывает малый и средний бизнес, принуждает страховые компании изобретать новые линейки страховых продуктов.
Так, недавно на рынке страхования появился новый продукт, страхующий риски, возникающие при аренде коммерческой недвижимости:
- случаи возгорания в соседнем офисе по вашей вине;
- выход из строя инженерных коммуникаций (водопровода, канализации и т. д.);
- причинение вреда здоровью или вещам посетителей.
Но не менее востребованы традиционные продукты, покрывающие основные риски, возникающие у предпринимателей во время ведения бизнеса.
Страхование имущества
Объектом страхования выступает любое имущество: движимое и недвижимое, техника, оборудование, материальные активы и имущественные интересы. Они покрывают ущерб, принесённый вследствие:
- стихийных бедствий;
- техногенных катастроф;
- противоправных действий третьих лиц, включая кражи и грабежи;
- падения самолётов;
- аварий на инженерных коммуникациях;
- последствий подтопления грунтовыми водами.
Страхование от производственного перерыва
Этот вид страхования поможет пережить предприятию кризис, возникший из-за полной или частичной остановки процесса производства (прекращения деятельности).
Причинами для этого могут служить:
- коммерческие риски (отсутствие финансирования, перебои в поставке ресурсов, скачки конъюнктуры рынка);
- общественные или политические действия (война, забастовки, демонстрации, теракты);
- природные катаклизмы и пожары;
- хищения, другие противоправные действия.
- техногенные катастрофы.
Страхование ответственности
Любое причинение вреда здоровью, жизни или имуществу, должно быть возмещено (статья 1064 ГК РФ). Этот закон распространяет своё действие как на юридических, так и на физических лиц. Иногда сумма ущерба достигает значительных размеров и может стать неподъёмной для виновника происшествия. Такое развитие событий предусмотрено на государственном уровне и выражается в виде обязательного страхования гражданской ответственности
При этом не важно, какой статус имеет страхователь. Ответственность одинакова и для ИП, и для физ
лица.
Для предприятий малого и среднего бизнеса страховые компании предлагают несколько разновидностей страхования ответственности:
- экологических рисков;
- при эксплуатации помещений;
- продавцов и производителей;
- при работе на опасных объектах производства;
- при ведении профессиональной деятельности.
Помимо этого, можно застраховать свою ответственность за качество работ, услуг или продукции.
При наступлении страхового случая страховая компания не только возместит потерпевшему ущерб, но и возьмёт на себя компенсацию расходов по судебным издержкам и урегулированию вопросов с пострадавшими, не привлекая виновника случившегося.
Тинькофф
Страхование жизни и здоровья от Тинькофф поможет защитить себя от непредвиденных событий и получить денежную выплату за лечение и нетрудоспособность. Полис можно оформить на сайте компании, для этого необходимо заполнить электронную форму в соответствии с паспортом и определиться со сроком действия договора.
Страховка Тинькофф включает широкий перечень рисков повседневной жизни: удар электрического тока, острое пищевое отравление, ожоги, нападение злоумышленников, последствия ДТП. Для полноценной защиты полис оформляется на 1 год, для туристических поездок или спортивных соревнований подойдет краткосрочное страхование на месяц.
В компании делается упор на простоту оформления полиса и удобство общения со специалистами. Сообщить о страховом случае можно по телефону, в мобильном приложении или мессенджере. Выплата денежных средств осуществляется в течение 5 дней после рассмотрения. Сочетание широкого спектра страховых рисков и недорогих тарифов, позволило Тинькофф занять 6 место в рейтинге хороших страховых компаний.
