Кому доступен кредит «Бизнес Старт»?
Заемщик должен соответствовать следующим параметрам, чтобы иметь возможность воспользоваться данным финансовым предложением:
- Будущий бизнесмен должен вложить в свое дело не менее 20% от общей суммы. Данное условие имеет место быть для того, чтобы отразить реальную платежеспособность клиента;
- Кредитным предложением смогут воспользоваться те заемщики, которые не имели собственного бизнеса прежде или прошло более 3 месяцев с момента закрытия предпринимательской деятельности;
- Также у Сбербанка имеются возрастные ограничения для своих заемщиков. Взять кредит «Бизнес Старт» смогут те клиенты, которым не менее 20 и не более 60 лет;
- Будущему предпринимателю потребуется изучить мультимедийный курс, который содержит в себе основы предпринимательской деятельности и основы финансовой состоятельности. Данный видео материал предоставляется на бесплатной основе. После изучения заемщику потребуется сдать тест, который определит его уровень финансовой грамотности.
Стоит отметить, возможно использовать поручительство физических лиц, чтобы увеличить вероятность одобрения заявки на кредит.
Кроме того, в качестве залога разрешается использовать активы компании, которые будут приобретены на кредитные средства. Данные объекты будут застрахованы в обязательном порядке.
“Бизнес старт” и типовой бизнес-план от Сбербанка
Самостоятельно человек не может составить конкретный бизнес план и ему следовать. Одним из вариантов становится франчайзинг, вторым же использование типового плана развития, который предлагает сама организация.
Здесь несколько конкретных сфер, которые требуют развития и обязательно будут выгодными:
- Кейтеринговые услуги. Это выездное питание или же торжества на природе.
- Клининговые службы. Качественная уборка жилых и не жилых помещений.
- Кондитерская продукция. Качественные полезные сладости пользуются спросом всегда.
- Парикмахерские и салоны красоты.
- Выпечка хлебобулочных изделий.
Список достаточно ограничен, однако есть конкретный план действий для того, чтобы развить определенное направление. В каждом варианте развития бизнеса есть свои собственные преимущества и недостатки.
В случае с франшизой не придется ограничиваться спектром деятельности, можно выбрать направление по душе. Однако в дальнейшем имеется жесткое и строгое соблюдение всех правил, предусмотренных по договору.
В случае с бизнес планом очень сужен выбор деятельности, однако в дальнейшем развитие может каждый планировать самостоятельно и проявлять свою особенную фантазию, стараться придумать изюминку, чтобы привлечь большое количество клиентов.
Список документов
Участие в программе “Бизнес старт” возможно для каждого человека, который может позволить себе оплатить 20 процентов бизнеса, а также имеет желание активно развиваться и подходит по возрастным критериям. Для подачи заявки ему нужно в первую очередь изучить программу.
Вторым же шагом становиться подача документов:
- Анкета. Ее образец можно взять на сайте или же получить у консультанта в любом отделении.
- Паспорт и временная регистрация, если планируется создавать бизнес не в том городе, в котором находиться постоянная прописка.
- Военный билет или же приписное свидетельство для мужчин.
- Финансовые документы, которые подробно расскажут о необходимых затратах.
Есть возможность двигаться по одной из трех программ. Это эконом, стандарт и элит, они отличаются между собой количеством средств, которые предлагается взять в качестве заемных.
Также обязательно должен быть поручитель, который также представит личные документы и дополнительно справку о доходах. Некоторое время банк будет думать и проверять данные.
В случае положительного ответа дополнительно понадобиться донести следующие документы:
- В случае с франчайзингом письмо согласие.
- Также дополнительное информационное письмо о франчайзинге.
- В случае с оформлением кредита для юридического лица обязательно нужно свидетельство о государственной регистрации, а также учредительные документы.
- Индивидуальный предприниматель также обязан предоставить лицензию и свидетельство.
Как взять кредит? Фото: myshared.ru
На рассматривание конкретной заявки банк тратит около 3 дней. Это отличный вариант быстро получить ответ и выстроить свои планы в связи с количеством заемных средств и используемой программой.
Что сделать, чтобы не отказали в кредите на бизнес?
Чтобы избежать отказа в предоставлении займа на развитие бизнеса с нуля, клиент, прежде всего, должен ознакомиться с требованиями банка, правильно составить и подать заявку, предоставить в отделение компании полный пакет необходимых документов.
Кроме того, у заявителя должна быть хорошая кредитная репутация и отсутствие долгов в Сбербанке и в других финансовых учреждениях.
Также причиной для отказа может послужить неубедительный бизнес-план, представленный предпринимателем. Поэтому если есть сомнения в том, что все изложено верно и доступно. следует обратиться к профессионалам.
Имеет значение и срок окупаемости проекта: чем он меньше в случае кредита на бизнес без обеспечения, тем лучше. И наоборот в случае оформления займа под залог недвижимости.
Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут
- Какой срок действия карты Сбербанка и что делать, если он истекает
- Как взять автокредит в Газпромбанке
- Кредиты для ИП без залога и поручителей: топ 5 предложений
- Виртуальная карта Альфа Банк: как зарегистрировать и пользоваться
- Где выдают кредитные карты только по паспорту?
- Как взять беспроцентный кредит в Сбербанке?
- Какой банк даст кредит безработному
- Как взять кредит под залог ПТС авто?
- Как активировать карту Сбербанка: кредитную, дебетовую, зарплатную
Есть ли подводные камни?
Не каждому клиенту Сбербанк может выдать кредит на франшизу, а только:
- ООО;
- ИП;
При оформлении кредита, имущество под залог предоставлять не нужно, но приобретаемое предприятие будет являться залогом.
Если кредитные средства берет ООО, то необходимы поручители из числа учредителей, с наибольшей долей в уставном капитале. Они в полной мере будут отвечать за выплату кредитных средств исходя из своего имущества.
Для получения кредитных средств ИП также нужны поручители. Это могут быть супруги, близкие родственники. Не может быть поручителем чужой гражданин, если родственники не отвечают требованиям кредитной организации.
Поручители должны быть:
- в возрасте 20-60 лет;
- резидентом РФ;
- зарегистрированным лицом по месту постоянного проживания на расстоянии не более 100 км от места, где будет вестись бизнес;
- поручитель должен представить в банк справку о доходах установленной формы;
Как считают представители крупнейшего банка страны, приобретение рекомендованной франшизы от Сбербанка в значительной мере снижают степень риска на обоснованной и проверенной годами успешной концепции развития и получения прибыли.
Этапы получения бизнес-кредита заемщиком
Сбербанк предоставляет кредиты на открытие бизнеса с нуля для ЗАО, ООО, ИП. Перед визитом в отделение банка, следует заранее подготовиться.
Создание бизнес-плана
Создание бизнес-плана — необходимое условие для получения предпринимательского кредита. Решение о его выдаче прежде всего зависит от качества составленного плана. Создавать бизнес-план нужно независимо от размера бизнеса. Бизнес-план нужен для малого, среднего и крупного бизнеса.
В плане проекта необходимо определить краткосрочные и долгосрочные направления предприятия. Также участники бизнеса должны раскрыть в плане качественный и количественный (технологический и производственный) анализ фирмы. В бизнес-плане также раскрывается информация об объемах производства, всех издержках и прибыли, производится анализ рынка. В плане должна детально раскрываться финансовая информация о самом предприятии, процессах его функционирования, о его сотрудниках.
Выбор франшизы
Большое доверие банка вызывают предприятия, работающие на франшизах. Франшиза предлагает для бизнеса определенную проверенную модель поведения, дающую некоторые гарантии прибыли. Примерами компаний, работающих по франшизам, являются «Macdonald’s», «Coca-Cola». Помимо зарубежных компаний, предлагающих франшизы, существуют местные компании. Найти франшизу для работы в любом регионе страны не составит труда. Стоимость получения права пользоваться проверенными маркетинговыми решения может начинаться от 70 тысяч и достигать более 20 миллионов рублей.
Дополнительные гарантии для банка
Так как банки мало доверяют начинающим предпринимателям, необходимо предоставить для банка дополнительную страховку. В качестве гарантии может быть оформлен залог любого ценного движимого или недвижимого имущества. К примеру, оформленная под залог квартира, будет хорошей гарантией для банка. С залогом собственности, полностью или почти полностью покрывающей размер кредита, вероятность одобрения банком значительно увеличивается. В случаях, когда у начинающего предпринимателя нет возможности оставить для банка залог, единственной гарантией для банка будет первоначальный взнос. Взнос — обязательная процедура. Его размер обычно составляет 30% от размера кредита для бизнеса.
Подача заявки в Сбербанк
После подготовки всех документов предприниматель может осуществить визит в банк.
- В отделении банка необходимо заполнить анкету. В анкете заполняется информация о лице, получающем кредит.
- Выбор кредитной программы.
- Регистрация предпринимателя в налоговой службе.
- В банк нужно представить такие документы, как паспорт, справка о доходах, ИНН, военный билет для мужчин в призывном возрасте, страховое свидетельство, свидетельство о регистрации фирмы, документ, подтверждающий франчайзинг, документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество, бизнес-план и т. д.
- Подача заявки на получение кредита на бизнес.
- Оформление залогового имущества или оформление первоначального взноса.
После подачи заявки на кредит банк рассмотрит ее и примет решение о финансировании. В процессе получения бизнес-кредита могут возникнуть разные ситуации. Если банк является партнером франчайзинга, последний может потребовать произвести подробный анализ бизнес-рынка. Это, в свою очередь, может потребовать дополнительных лицензий или разрешений.
Банки, в которых можно взять кредит на покупку франшизы
Итак, основные условия для получения кредита на покупку франшизы, мы обсудили. Теперь поговорим о банках, которые предоставляют такую услугу.
Сбербанк
Пожалуй, самый популярный и наиболее надежный по мнению населения банк нашей страны. Этот банк обладает очень широкой географией присутствия, его офисы есть чуть ли не в каждом городе России.
Сбербанк предлагает клиентам огромный спектр услуг, в том числе – для франчайзи. Этот банк предлагает клиентам комплексное финансовое обслуживание, что бывает очень удобно для клиентов.
В Сбербанке можно получить кредит на любые цели, в том числе – на покупку франшизы. Кроме того, оставить заявку можно на сайте банка, после чего сотрудники предоставят первичную консультацию и дадут рекомендации, а уже после этого вы сможете отправиться в отделение банка с полным комплектом документов.
Сбербанк предоставляет возможность перевода кредитов других банков на более выгодные условия.
ВТБ24
ВТБ24 второй по величине банк России, который выдает кредит на франшизу. Этот банк предлагает широкий спектр кредитных программ для малого бизнеса с возможностью оперативного рассмотрения заявки клиента.
ВТБ24 принимает участие в программах поддержки малого бизнеса, поэтому в определенное время предлагает более выгодные условия. Отслеживать эти программы можно на официальном сайте банка.
Кредит под франшизу в ВТБ24 можно получить на разных условиях, подробное описание можно прочитать на сайте, также можно заполнить форму заявки или позвонить в офис банка в вашем городе.
Тинькофф
Тинькофф – очень популярный среди предпринимателей банк, который известен близостью к потребителю, широким спектром услуг и оперативностью принятия решений. В Тинькофф-банке можно получить и кредит на франшизу.
Специальной программы кредитования франчайзи в этом банке нет, однако есть множество кредитов с разными условиями, ориентированных на открытие и развитие бизнеса. Подать заявку можно онлайн, также вам не придется ехать в банк, чтобы передать документы, вы можете направить их по электронной почте.
Райффайзен Банк
Райффайзен Банк также предлагает большое число услуг, в том числе – кредитование малого и среднего бизнеса. В этом банке индивидуальные условия каждой сделки, все зависит от пакета документов, предоставленных потенциальным заемщиком, а также рентабельности его бизнеса.
Заявку на выдачу кредита можно отправить, заполнив форму на официальном сайте. Кстати, в этот банк выдвигает особые требования к индивидуальным предпринимателям и с особой настороженностью относится к этой категории заемщиков.
Альфа-банк
Кредит на франшизу можно получить и в Альфа-банке. Этот банк сейчас набирает все большую популярность среди предпринимателей благодаря программам лояльности. Если вы получаете зарплату на карту Альфа, это сыграет положительную роль.
Решение по кредиту в этом банке можно получить буквально за несколько минут, однако специализированной программы для франчайзинга нет. В этом банке можно воспользоваться неспециализированными кредитами, за счет чего пакет документов немного сократится.
Программа “Бизнес старт” от Сбербанка
Многие банки проводят целевые программы именно для тех, кто хочет начать малый и средний бизнес. В частности в Сбербанке проходит “Бизнес старт”. Это специальное кредитование, которое создано исключительно для начинающих предпринимателей.
Это целевой кредит, а значит деньги обязательно нужно будет потратить на развитие бизнеса и отчитаться о своем конкретном плане, на основании этого будет приниматься решение об одобрении или же отказе, а также о назначаемой сумме.
Для того чтобы рассчитывать на помощь банка в открытии собственного бизнеса необходимо иметь два основных пункта:
- 20 процентов стоимости. Банк готов предоставить только лишь 80, всю сумму он не будет предлагать для открытия бизнеса.
- Обязательно должны быть поручители. Это организации или же друзья и родственники в зависимости от того как в дальнейшем будет оформляться бизнес.
Как открыть свой бизнес? Пошаговая инструкция находится в видео:
По данной программе есть возможность выстраивать свой собственный бизнес или же купить франшизу и начать строить дело под уже известным и популярным именем.
Что такое целевой кредит
Подобная программа имеет свои строгие характеристики, как и любой другой банковский продукт. Они могут немного меняться в рамках отведенного диапазона, чтобы индивидуально подстраиваться под каждого заемщика.
Как и любой кредит, подобная программа имеет несколько простых правил:
- Сумма может быть от 100 тысяч до 3 млн рублей. Она определяется в зависимости от плана деятельности.
- Проценты могут быть от 17,5 до 18,5. Следует отметить, что меньший процент назначается тем, кто готов отдать кредит в течение первых двух лет и раньше.
- Наконец выбирается срок кредитования. Он очень разный. Это может быть всего лишь 6 месяцев или же три с половиной года.
Как заблокировать и разблокировать карту Сбербанка? Читайте инструкцию здесь.
Такой большой диапазон в каждом пункте оправдывается тем, что бизнес-план может быть очень разным в зависимости от идеи, франшизы и конкретного плана.
Условия получения
Программа “Бизнес старт” очень привлекательна для предпринимателей новичков. Обязательно нужно каждому рассмотреть условия и постараться участвовать в ней. Это возможность выстроить свой бизнес, реализоваться и достаточно быстро отбить обратно все деньги и начать зарабатывать свой капитал.
Есть несколько основных условий, которые обязательны для оформления подобной программы:
- У будущего предпринимателя обязательно на руках или же на счету должно быть 20 процентов от требуемой для бизнеса суммы. Только так в глазах банка он будет перспективным бизнесменом.
- Подобная программа рассчитана исключительно для новичков. Это должны быть люди, которые более 3 месяцев не занимались предпринимательской деятельностью и сейчас планируют создать свое собственное дело.
- Возраст должен быть от 20 до 60 лет.
- Необходимо сдать простой тест по основам предпринимательства.
Последнее условие становится уникальным. В Сбербанке России на официальном сайте предлагается просмотреть специальный курс для начинающих предпринимателей.
В нем некоторые базовые данные, помогающие создать свое дело. Затем необходимо пройти настоящий тест и только лишь при успешном его прохождении банк будет рассматривать заявку.
Преимущества программы
“Бизнес старт” это не просто целевой кредит в Сбербанке, он позиционируется как отдельная программа, которая должна работать для молодых предпринимателей и помогать новичкам освоиться в бизнесе.
Условия программы “Бизнес старт”. Фото: myshared.ru
В первую очередь они обычно не обладают достаточным количеством знаний. Специально для этого располагается мультимедийный курс обучения, в нем основные необходимые данные.
Дополнительно создается модель бизнеса, конкретный план. Объясняется принцип работы во франчайзинге. Вторым моментом уже становятся денежные средства. Добавляется не более 80 процентов, чтобы каждый смог открыть дело своей мечты.
Есть масса преимуществ, которые позволяют выбирать именно этот кредит:
- Возможность отсрочки платежа. Достаточно большой срок, до 6 месяцев, за который можно решить многие проблемы.
- Нет комиссии за выдачу средств в отличие от разнообразных кредитных карт.
- Все нужные консультации будут даны. В этой программе огромное количество полезной информации.
- Можно приобрести франшизу, а не начинать бизнес с нуля.
Последний пункт является уникальным. Обычно банки выдают кредит лишь для собственного предпринимательства. Сбербанк первым решил разрешить ведение франшизы за заемные средства.
Тарифы пакета Легкий старт
Перечень бесплатных услуг, предоставляемых в рамке проекта:
- открытие и ведение счета;
- использование сервиса «Бизнес Онлайн» и его обслуживание;
- перечисление средств в адрес юрлиц на счета, открытых в Сбербанке (с использованием электронного документооборота);
- перевод денег контрагентам на счета других кредитных организаций – 3 платежа в месяц (при помощи электронных документов).
Виды пакетов Легкого старта и их стоимость
Перечень тарифов на другие услуги:
- перечисление средств на счета других кредитных организаций кроме Сбербанка – 100 руб. за 4-й и остальные платежи в месяц;
- платеж при использовании платежного документа в бумажном виде – 500 руб. за транзакцию;
- прием наличных средств на счет – 0,15% от размера перечисляемой суммы (через платежные терминалы) и 1% через кассу банка;
- снятие денег со счета – 3% комиссии (через терминалы с использованием бизнес-карт) и 5 % в банковском отделении;
- ежегодное обслуживание бизнес-карты со 2 года – 2500 руб.;
- получение различных справок по операциям в бумажном виде – 1000 руб. за выписку.
Дополнительные предложения Сбербанка для малого и среднего бизнеса
Тех, кто подключится к продукту впервые получит специальные льготные предложения
Кроме нового продукта банк предложил еще несколько вариантов помощи начинающим бизнесменам: совместно с Google, Яндекс и Mail.Ru была организована акция, участие в которой позволяет получить на рекламу 120 тыс.руб. Немаловажную роль в становлении предпринимательства имеют специальные знания. С этой целью банковское учреждение предоставило всем, кто подключился к любому пакету услуг, участие в Школе бизнеса сроком на один год. Онлайн-обучение позволит избежать характерных ошибок в управлении собственным делом.
Вам может быть интересно:
Статистика свидетельствует, что недостаток рекламы и неправильный подход к управлению, являются причинами того, что уже в первый год после начала своей деятельности большинство начинающих предпринимателей терпит фиаско.
Условия бонусов для новых клиентов
Понимая это, банк при открытии нового счета предоставил ИП бонусы:
- Дополнительные 15 тыс. руб. на первую рекламную компанию в Яндекс (при внесении платежа в 15 000 руб.).
- Для рекламы my Target удвоение суммы первой оплаты.
- На рекламную компанию у партнеров Google до 30 тыс. руб.
- Бесплатное размещение вакансий в базе hh.ru в течение месяца и неделю на доступ к базе резюме.
Дополнительные бесплатные услуги банка
Для получения бонуса до 120 тыс. руб. (на первую рекламную компанию) на интернет-площадках понадобится сделать следующее:
- открыть счет;
- подключиться к интернет-банкингу;
- для получения промокода кликнуть на баннер с специальным предложением;
- затем на сайтах компаний-партнеров активировать полученные промокоды.
Скачать файл:
Тарифы на пакеты Лёгкий старт
Для ИП, которые планируют снимать большие суммы наличных или осуществлять платежи большому количеству контрагентов, предпочтительнее воспользоваться платными пакетами.
https://youtube.com/watch?v=FzfyBkuHHRI%3F
Заключение
По прогнозам руководства банка новый проект «Легкий старт» даст возможность начинающим бизнесменам сэкономить до 26 тыс. руб. в год. Такая сумма может показаться несущественной для крупных бизнесменов, но для обычных предпринимателей подобная экономия может сыграть немаловажную роль на старте предпринимательской деятельности. Хотя новый продукт от лидера банковского сектора не является уникальным на рынке, но он свидетельствует о стремлении помочь в дальнейшем развитии предпринимательства в РФ.
Требования к бизнес-заемщикам от Сбербанка
Сбербанк имеет требования к клиентам, распространенные среди банков. Существует обязательные и рекомендуемые условия:
-
- Бизнес-план. Проект должен быть детально проработан и иметь четкую структуру. Быть завершенным — содержать полный объем необходимой информации.
- Справка о получаемых доходах в форме налогового отчета.
- Наличие залогового имущества.
- Акции, ценные бумаги, дополнительные источники дохода, банковские счета и другие. Это является гарантией для банка равносильной залогу.
- Положительная кредитная история заемщика. Своевременно закрытые кредиты также демонстрируют банку вашу надежность.
Важно! Действующие кредиты, даже с вовремя произведенными платежами, банк рассмотрит как дополнительное финансовое обременение.
- Наличие созаемщиков и лиц, осуществляющих поручительство, значительно увеличивает вероятность одобрения кредита банком.
- Наличие постоянной прописки. Если бизнес будет локально располагаться в том же городе, что и отделение банка, доверие Сбербанка увеличится.
- В случаях, когда заемщик мужчина, его рекомендуемый возраст должен быть от 27-45 лет. После 27 лет такой заемщик является невоеннообязанным.
- Согласно статистике одобрение кредитов для граждан, официально проживающих в браке, более высокий.
- Отсутствие долгов. К долгам относят неоплаченные счета ЖКХ, кредиты, штрафы ГИБДД.
- Информация о постоянных расходах. Такими расходами являются алименты, оплата арендуемой площади, платежи по ипотеке и другие.
- Справка о том, что заемщик не находился в психологическом или наркологическом диспансере.
- Отсутствие судимостей. Если имеется судимость за совершение финансового преступления, это сильно ухудшит доверие банка.
Сбербанк предъявляет высокие требования к своим заемщикам. Соответствовать каждому описанному пункту удается не каждому, но чем больше соответствий, тем выше шанс одобрения бизнес-кредита.
Важно! Большим преимуществом является наличие уже открытого, приносящего доход бизнеса.
