No Image

Особенности депозитов овернайт для юридических лиц

СОДЕРЖАНИЕ
0
10 просмотров
30 января 2021
array(3) {
  [0]=>
  array(50) {
    [0]=>
    string(113) "38553c338706f76d7b567b2267276e12.jpg"
    [1]=>
    string(113) "36ba45cc642858102afea670154f4ea6.jpg"
    [2]=>
    string(113) "930632de3defbac6eca2da1075b24b89.jpg"
    [3]=>
    string(115) "5419697155c94d6072a934c06274be57.jpeg"
    [4]=>
    string(115) "9342e9ae1188ed9f58d837951bdede48.jpeg"
    [5]=>
    string(113) "d1f4c98f90ba96bd670ec4cdb9e434fd.png"
    [6]=>
    string(115) "4b115d9fbea4dd8de21e6cd463350111.jpeg"
    [7]=>
    string(113) "20a9a5befc3c269fd2c21437c7f2be1d.png"
    [8]=>
    string(115) "331eddc5748b8b41694545a913d77440.jpeg"
    [9]=>
    string(115) "0a96894428f88da4f73c251a073fa6fd.jpeg"
    [10]=>
    string(113) "3d551206729f206405fdd66e7833e9a5.png"
    [11]=>
    string(115) "7d259c04c6093116d06a4a20b7dbe204.jpeg"
    [12]=>
    string(113) "158bd4310e8d359952f75abf090d1885.png"
    [13]=>
    string(113) "381ebf695cfc824282bb2abef8af5dac.png"
    [14]=>
    string(115) "87a7ce9cc6963e1bfb8edb4c73ee637a.jpeg"
    [15]=>
    string(115) "704aa97a1981f17517fff44490f52d92.jpeg"
    [16]=>
    string(113) "2e2f8ed036cde8dfce7fb45a33a53869.png"
    [17]=>
    string(115) "73b16bd16b4a7ba9ad302c9a889b25dd.jpeg"
    [18]=>
    string(115) "020d7de1817899da1017f5491904ac8d.jpeg"
    [19]=>
    string(115) "26845195e0e4999a9cce48fba08b5631.jpeg"
    [20]=>
    string(113) "e031b3acc73b9eec003c25cbb027794a.png"
    [21]=>
    string(115) "72a5670200014ef0af9931c49a2fa49c.jpeg"
    [22]=>
    string(115) "a107e871e2e43d304931c4484b337f9e.jpeg"
    [23]=>
    string(113) "63f6161c2f7d8cbc6c349c4128c7a4df.png"
    [24]=>
    string(113) "0965bd9f112b8f325963546ddd5c2f84.png"
    [25]=>
    string(115) "f37fabd6b9bb7fa2ae9d10eab4c0ba46.jpeg"
    [26]=>
    string(115) "5c9535e573df6ea4e4316f8c799a886d.jpeg"
    [27]=>
    string(113) "b5883326a0f0a45c702da6467635aaa6.png"
    [28]=>
    string(115) "f0c472863ef2ae33c5ddf5ef70b30297.jpeg"
    [29]=>
    string(115) "0eb7d8e26743f9b0ad8480f22782115f.jpeg"
    [30]=>
    string(113) "b813b10155ec2fcc14e8a8a34cfd45f6.png"
    [31]=>
    string(115) "eb6e17cded5450b8c4ddfa9437bd7b91.jpeg"
    [32]=>
    string(113) "dc6191be55814150bd454cfdf86723ca.png"
    [33]=>
    string(113) "8b3631d97d48d84932a29aec085b9fd4.png"
    [34]=>
    string(115) "5ee5d18998533623eeccaebf93707b9e.jpeg"
    [35]=>
    string(115) "65f2675128463f6147a04b796fd8ed67.jpeg"
    [36]=>
    string(113) "68762677f28e65c79ea30138fd99c75e.png"
    [37]=>
    string(115) "36b7eedced9379a9b6372a43f9ee9ac8.jpeg"
    [38]=>
    string(115) "b2095dfe0b5491cd0ac1265e8b47370d.jpeg"
    [39]=>
    string(115) "cf0cab1b5f8668ab5f66939efd3c9e7a.jpeg"
    [40]=>
    string(115) "fe0904d7d7a328253fe5ac891f6a176c.jpeg"
    [41]=>
    string(115) "0e61bb2181abfa83dfebb8f321227f74.jpeg"
    [42]=>
    string(115) "966dc7bcaa260c9a15c9ac87b2e41203.jpeg"
    [43]=>
    string(115) "9c75ee7aec6be46facae188364023254.jpeg"
    [44]=>
    string(115) "ea97358911b8749720ad0aa4091b585c.jpeg"
    [45]=>
    string(115) "e0d038e9dc3d33e3e7227dde68a0d46a.jpeg"
    [46]=>
    string(115) "9c6e40a03413c5681a00c32080453d7e.jpeg"
    [47]=>
    string(115) "b1899883aca427bb47e8c9e7bec5f3d1.jpeg"
    [48]=>
    string(115) "fa154c0811b27e8b718a3627950f64a4.jpeg"
    [49]=>
    string(115) "ffcc1b324b1d7fbc5d60fe4bdb3175df.jpeg"
  }
  [1]=>
  array(50) {
    [0]=>
    string(62) "/wp-content/uploads/3/8/5/38553c338706f76d7b567b2267276e12.jpg"
    [1]=>
    string(62) "/wp-content/uploads/3/6/b/36ba45cc642858102afea670154f4ea6.jpg"
    [2]=>
    string(62) "/wp-content/uploads/9/3/0/930632de3defbac6eca2da1075b24b89.jpg"
    [3]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/5/4/1/5419697155c94d6072a934c06274be57.jpeg"
    [4]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/9/3/4/9342e9ae1188ed9f58d837951bdede48.jpeg"
    [5]=>
    string(62) "/wp-content/uploads/d/1/f/d1f4c98f90ba96bd670ec4cdb9e434fd.png"
    [6]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/4/b/1/4b115d9fbea4dd8de21e6cd463350111.jpeg"
    [7]=>
    string(62) "/wp-content/uploads/2/0/a/20a9a5befc3c269fd2c21437c7f2be1d.png"
    [8]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/3/3/1/331eddc5748b8b41694545a913d77440.jpeg"
    [9]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/0/a/9/0a96894428f88da4f73c251a073fa6fd.jpeg"
    [10]=>
    string(62) "/wp-content/uploads/3/d/5/3d551206729f206405fdd66e7833e9a5.png"
    [11]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/7/d/2/7d259c04c6093116d06a4a20b7dbe204.jpeg"
    [12]=>
    string(62) "/wp-content/uploads/1/5/8/158bd4310e8d359952f75abf090d1885.png"
    [13]=>
    string(62) "/wp-content/uploads/3/8/1/381ebf695cfc824282bb2abef8af5dac.png"
    [14]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/8/7/a/87a7ce9cc6963e1bfb8edb4c73ee637a.jpeg"
    [15]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/7/0/4/704aa97a1981f17517fff44490f52d92.jpeg"
    [16]=>
    string(62) "/wp-content/uploads/2/e/2/2e2f8ed036cde8dfce7fb45a33a53869.png"
    [17]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/7/3/b/73b16bd16b4a7ba9ad302c9a889b25dd.jpeg"
    [18]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/0/2/0/020d7de1817899da1017f5491904ac8d.jpeg"
    [19]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/2/6/8/26845195e0e4999a9cce48fba08b5631.jpeg"
    [20]=>
    string(62) "/wp-content/uploads/e/0/3/e031b3acc73b9eec003c25cbb027794a.png"
    [21]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/7/2/a/72a5670200014ef0af9931c49a2fa49c.jpeg"
    [22]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/a/1/0/a107e871e2e43d304931c4484b337f9e.jpeg"
    [23]=>
    string(62) "/wp-content/uploads/6/3/f/63f6161c2f7d8cbc6c349c4128c7a4df.png"
    [24]=>
    string(62) "/wp-content/uploads/0/9/6/0965bd9f112b8f325963546ddd5c2f84.png"
    [25]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/f/3/7/f37fabd6b9bb7fa2ae9d10eab4c0ba46.jpeg"
    [26]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/5/c/9/5c9535e573df6ea4e4316f8c799a886d.jpeg"
    [27]=>
    string(62) "/wp-content/uploads/b/5/8/b5883326a0f0a45c702da6467635aaa6.png"
    [28]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/f/0/c/f0c472863ef2ae33c5ddf5ef70b30297.jpeg"
    [29]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/0/e/b/0eb7d8e26743f9b0ad8480f22782115f.jpeg"
    [30]=>
    string(62) "/wp-content/uploads/b/8/1/b813b10155ec2fcc14e8a8a34cfd45f6.png"
    [31]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/e/b/6/eb6e17cded5450b8c4ddfa9437bd7b91.jpeg"
    [32]=>
    string(62) "/wp-content/uploads/d/c/6/dc6191be55814150bd454cfdf86723ca.png"
    [33]=>
    string(62) "/wp-content/uploads/8/b/3/8b3631d97d48d84932a29aec085b9fd4.png"
    [34]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/5/e/e/5ee5d18998533623eeccaebf93707b9e.jpeg"
    [35]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/6/5/f/65f2675128463f6147a04b796fd8ed67.jpeg"
    [36]=>
    string(62) "/wp-content/uploads/6/8/7/68762677f28e65c79ea30138fd99c75e.png"
    [37]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/3/6/b/36b7eedced9379a9b6372a43f9ee9ac8.jpeg"
    [38]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/b/2/0/b2095dfe0b5491cd0ac1265e8b47370d.jpeg"
    [39]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/c/f/0/cf0cab1b5f8668ab5f66939efd3c9e7a.jpeg"
    [40]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/f/e/0/fe0904d7d7a328253fe5ac891f6a176c.jpeg"
    [41]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/0/e/6/0e61bb2181abfa83dfebb8f321227f74.jpeg"
    [42]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/9/6/6/966dc7bcaa260c9a15c9ac87b2e41203.jpeg"
    [43]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/9/c/7/9c75ee7aec6be46facae188364023254.jpeg"
    [44]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/e/a/9/ea97358911b8749720ad0aa4091b585c.jpeg"
    [45]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/e/0/d/e0d038e9dc3d33e3e7227dde68a0d46a.jpeg"
    [46]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/9/c/6/9c6e40a03413c5681a00c32080453d7e.jpeg"
    [47]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/b/1/8/b1899883aca427bb47e8c9e7bec5f3d1.jpeg"
    [48]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/f/a/1/fa154c0811b27e8b718a3627950f64a4.jpeg"
    [49]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/f/f/c/ffcc1b324b1d7fbc5d60fe4bdb3175df.jpeg"
  }
  [2]=>
  array(50) {
    [0]=>
    string(36) "38553c338706f76d7b567b2267276e12.jpg"
    [1]=>
    string(36) "36ba45cc642858102afea670154f4ea6.jpg"
    [2]=>
    string(36) "930632de3defbac6eca2da1075b24b89.jpg"
    [3]=>
    string(37) "5419697155c94d6072a934c06274be57.jpeg"
    [4]=>
    string(37) "9342e9ae1188ed9f58d837951bdede48.jpeg"
    [5]=>
    string(36) "d1f4c98f90ba96bd670ec4cdb9e434fd.png"
    [6]=>
    string(37) "4b115d9fbea4dd8de21e6cd463350111.jpeg"
    [7]=>
    string(36) "20a9a5befc3c269fd2c21437c7f2be1d.png"
    [8]=>
    string(37) "331eddc5748b8b41694545a913d77440.jpeg"
    [9]=>
    string(37) "0a96894428f88da4f73c251a073fa6fd.jpeg"
    [10]=>
    string(36) "3d551206729f206405fdd66e7833e9a5.png"
    [11]=>
    string(37) "7d259c04c6093116d06a4a20b7dbe204.jpeg"
    [12]=>
    string(36) "158bd4310e8d359952f75abf090d1885.png"
    [13]=>
    string(36) "381ebf695cfc824282bb2abef8af5dac.png"
    [14]=>
    string(37) "87a7ce9cc6963e1bfb8edb4c73ee637a.jpeg"
    [15]=>
    string(37) "704aa97a1981f17517fff44490f52d92.jpeg"
    [16]=>
    string(36) "2e2f8ed036cde8dfce7fb45a33a53869.png"
    [17]=>
    string(37) "73b16bd16b4a7ba9ad302c9a889b25dd.jpeg"
    [18]=>
    string(37) "020d7de1817899da1017f5491904ac8d.jpeg"
    [19]=>
    string(37) "26845195e0e4999a9cce48fba08b5631.jpeg"
    [20]=>
    string(36) "e031b3acc73b9eec003c25cbb027794a.png"
    [21]=>
    string(37) "72a5670200014ef0af9931c49a2fa49c.jpeg"
    [22]=>
    string(37) "a107e871e2e43d304931c4484b337f9e.jpeg"
    [23]=>
    string(36) "63f6161c2f7d8cbc6c349c4128c7a4df.png"
    [24]=>
    string(36) "0965bd9f112b8f325963546ddd5c2f84.png"
    [25]=>
    string(37) "f37fabd6b9bb7fa2ae9d10eab4c0ba46.jpeg"
    [26]=>
    string(37) "5c9535e573df6ea4e4316f8c799a886d.jpeg"
    [27]=>
    string(36) "b5883326a0f0a45c702da6467635aaa6.png"
    [28]=>
    string(37) "f0c472863ef2ae33c5ddf5ef70b30297.jpeg"
    [29]=>
    string(37) "0eb7d8e26743f9b0ad8480f22782115f.jpeg"
    [30]=>
    string(36) "b813b10155ec2fcc14e8a8a34cfd45f6.png"
    [31]=>
    string(37) "eb6e17cded5450b8c4ddfa9437bd7b91.jpeg"
    [32]=>
    string(36) "dc6191be55814150bd454cfdf86723ca.png"
    [33]=>
    string(36) "8b3631d97d48d84932a29aec085b9fd4.png"
    [34]=>
    string(37) "5ee5d18998533623eeccaebf93707b9e.jpeg"
    [35]=>
    string(37) "65f2675128463f6147a04b796fd8ed67.jpeg"
    [36]=>
    string(36) "68762677f28e65c79ea30138fd99c75e.png"
    [37]=>
    string(37) "36b7eedced9379a9b6372a43f9ee9ac8.jpeg"
    [38]=>
    string(37) "b2095dfe0b5491cd0ac1265e8b47370d.jpeg"
    [39]=>
    string(37) "cf0cab1b5f8668ab5f66939efd3c9e7a.jpeg"
    [40]=>
    string(37) "fe0904d7d7a328253fe5ac891f6a176c.jpeg"
    [41]=>
    string(37) "0e61bb2181abfa83dfebb8f321227f74.jpeg"
    [42]=>
    string(37) "966dc7bcaa260c9a15c9ac87b2e41203.jpeg"
    [43]=>
    string(37) "9c75ee7aec6be46facae188364023254.jpeg"
    [44]=>
    string(37) "ea97358911b8749720ad0aa4091b585c.jpeg"
    [45]=>
    string(37) "e0d038e9dc3d33e3e7227dde68a0d46a.jpeg"
    [46]=>
    string(37) "9c6e40a03413c5681a00c32080453d7e.jpeg"
    [47]=>
    string(37) "b1899883aca427bb47e8c9e7bec5f3d1.jpeg"
    [48]=>
    string(37) "fa154c0811b27e8b718a3627950f64a4.jpeg"
    [49]=>
    string(37) "ffcc1b324b1d7fbc5d60fe4bdb3175df.jpeg"
  }
}

Актуальные предложения овернайта от банков РФ

В этом разделе будут рассмотрены преимущественно условия для юридических лиц, так как доступ обычным гражданам к тарифным планам овернайта ограничен. Интерес представляют предложения крупнейших российских банков.

Овернайт ценных бумаг в Сбербанке

В отличие от других операторов рынка овернайт-кредитования, Сбербанк работает не с наличными средствами вкладчиков, а с его активами в виде ценных бумаг.

Суть услуги ОТС-РЕПО-овернайт состоит в сделке, состоящей из двух этапов:

  1. Продажа ценных бумаг, принадлежащих клиенту в торговой системе (на бирже). Цена определяется по котировкам последней сделки, совершенной с акциями, облигациями или другими финансовыми обязательствами этого же эмитента.
  2. Банк на момент окончания срока договора приобретает для клиента такие же ценные бумаги в том же количестве и по той же цене.

За возможность «прокручивать» активы, составляющие депозит вкладчика, Сбербанк выплачивает гарантийное вознаграждение в размере, соответствующем дневной доле от 2% годовой ставки минус комиссия 0,001% от начальной цены бумаг. При подсчете доля вознаграждения получается с точностью до четвертого знака:

2/365 – 0,001 = 0,0075 – 0,001 = 0,0065%

Очевиден тот факт, что свою прибыль Сбербанк черпает из результата спекулятивных биржевых операций на фондовом рынке в течение одного дня. По условиям договора, по сделкам ОТС-РЕПО-овернайт размещение активов не гарантируется. Иными словами, если данные ценные бумаги никто не захочет купить, то клиент останется при своих интересах и никакого дохода не получит.

Преимущества услуги депозита овернайт от Сбербанка России в том, что нижний лимит вклада не установлен и зависит только от цены портфеля ценных бумаг, принадлежащих вкладчику. К тому же, все риски, возникающие в связи с колебаниями биржевых котировок, банк берет на себя. Даже в случае проведения убыточных операций он выплатит причитающуюся по условиям соглашения сумму дохода.

Овернайт в Тинькофф – полная автоматизация

Во время подписания заявления-анкеты на открытие счета в самом технологичном банке России, каждый клиент выражает согласие на использование остатка принадлежащих ему средств по состоянию на конец дня для овернайт-заимствования. Это происходит по умолчанию, и определенная логика в таком порядке есть. Каждый клиент при этом ежедневно (ночью) получает начисления.

Клиентам банка Тинькофф регулярно приходят сообщения о том, что на его счет поступают небольшие суммы с пояснением «Проценты овернайт». Займы в виде денежных средств или ценных бумаг банк предоставляет своему брокеру (ООО «Компания БКС») для проведения прибыльных сделок и участия в краткосрочных инвестициях.

Альфа-Банк – лимитированная доступность

Альфа-Банк предоставляет услугу овернайта физическим и юридическим лицам. Фирмы, держащие на своих счетах крупные суммы незадействованных в обороте денег, могут окупить издержки на расчетно-кассовое обслуживание, предоставляя кратковременные заимствования. Открытие депозита доступно в режиме онлайн.

Определение ставки происходит в момент перечисление вклада на специальный счет и зависит от рыночной обстановки.

Депозит-овернайт для юр. лиц в Альфа-Банке открывается при минимальной сумме в миллион рублей, при этом наличие собственного расчетного счета обязательно.

Для участия в программе овернайта необходимо не позднее 16:30 подписать соглашение, содержащее обычные для подобных сделок условия. При этом клиент обязуется до конца срока действия обеспечить неснижаемый остаток средств на своем р/с. В противном случае договор расторгается автоматически, а процент не начисляется.

Заключение

Овернайт, то есть однодневный кредит, – банковский продукт, приобретающий в России все большую популярность. Его цель состоит преимущественно в проведении спекулятивных биржевых сделок.

Клиент, решивший воспользоваться услугой овернайта, может выступать в качестве заемщика или занимателя. Для входа в овернайт действуют ограничения по минимальной сумме. В процентном выражении прибыль от депозита выглядит не очень впечатляюще. Но при больших суммах заимствования этот доход становится значимым.

В некоторых банках овернайт является частью системы обслуживания клиента, имея сходные черты с операциями «на шортах» (короткими сделками).

Проценты по овернайту привязаны к учетной ставке Центрального банка России. Главный смысл овернайта состоит в использовании денег, не участвующих в коммерческом обороте, для извлечения дополнительного дохода.

Опубликовано:

Добавить комментарий

Вам понравится

Особенности овернайта

«Овернайт» —  краткосрочный вклад, хранящие денежные средства, размещенные на счете, сроком на один день на который начисляется процент со дня открытия депозита.

Большинство клиентов (юридические лица) Альфа-банка пользуются таким депозитом.

Краткосрочный вклад отлично подходит для тех компаний/организаций, у которых часто лежат временно «свободные» денежные средства. Тем самым клиенты банка перекрывают депозитом «Овернайтом» свои расходы на обслуживания РКО, следовательно, экономят деньги в своей компании.

Срочный вклад помогает за короткий срок увеличить свои денежные средства, а значит эффективно использует ресурсы организации/компании.

Ставка вовлечения денежных средств в краткосрочный депозит устанавливается в тот момент, когда размещен вклад и предельно четко отражается обстановка на финансовом рынке.

Открыть депозит можно дистанционно, через интернет-банк.

Условия, проценты и оформление «Овернайт»:

  1. Оформить соглашение о порядке условий, оформления и расторжения сделки.
  2. Для того, чтобы оформить сделку клиент проводит в телефонном режиме соглашение с условиями самой сделки и установления порядка обмена.
  3. Весовыми условиями являются:
  • Сумма фиксированного остатка.
  • Дата начала срока и поддержка фиксированного остатка.
  • Дата окончания срока и поддержка фиксированного остатка.
  • Ставка по процентам.
  • Реквизиты для пополнения счета.
  1. Обе стороны согласуют и подтверждают сделку до 16:30 по московскому времени даты начала срока.
  2. Краткосрочный вклад считается заключенным с того момента, как банк получит подтверждение от клиента соответствующие и содержащие условия , указанные в подтверждении банком.

Пользованием денежными средствами, в виде фиксированного остатка Альфа-банк обязует выплатить клиенту определенный процент, который зачислиться на счет по той ставке, как указано в соглашении.

Как было отмечено, овернайт — это однодневная сделка, которая чаще всего выражается в размещении юридическим лицом краткосрочного депозита в условной кредитной организации. Основные особенности овернайта заключаются в следующем:

  • Низкие процентные ставки — ниже на несколько порядков, чем стандартные банковские депозиты.
  • Сроки размещения средств ограничиваются одной ночью или одним банковским днем.
  • Отсутствует программа обязательного страхования — не все кредитные организации страхуют вклады по овернайту, поэтому всегда присутствует большой риск для вкладчиков.
  • Минимальная сумма к размещению может достигать 500 000 рублей и более.
  • Непостоянные процентные ставки — по овернайту они меняются практически каждый день.

Банк России регулирует правоотношения данного рода. Поэтому ставки по овернайту в ряде крупных кредитных организаций не сильно отличаются друг от друга. Для физических и юридических лиц ставка в большинстве случаев является одинаковой.

В каждом банке овернайт предоставляется по отдельным правилам. Если сделка имеет наименование РЕПО (покупка ценных бумаг), то в этом отношении подогнать какой-либо шаблон для всех кредитных организаций будет крайне сложно: у банков достаточно обширная свобода действий, поэтому условия предоставления овернайта, помимо его сроков, могут существенно разниться.

Суть и практическая ценность кредитов овернайт

Считается, что практика кратковременных «молниеносных» заимствований характерна для экономик развитых стран, активно участвующих в глобальной системе хозяйствования и биржевой торговле. Это отчасти действительно так, а тот факт, что российский банковский бизнес также предлагает овернайт, свидетельствует о его следовании мировым тенденциям.

Вместе с тем очевидно, что для развития реального сектора национальной экономики этот вид кредитования не может служить движущей силой по причине своей кратковременности. Если выражаться простыми словами, деньги, взятые на одну ночь (и даже целые сутки) никак нельзя потратить на закупку основных или оборотных фондов: в этом случае их вовремя не вернуть.

Бывают, конечно, исключения, когда владелец фирмы уверен в поступлении средств на счет буквально на следующий день, и чтобы удачная сделка не сорвалась, ищет, где перехватить нужную сумму. Однако в подобных случаях есть другие банковские продукты, позволяющие уйти в овердрафт или изыскать деньги как-то иначе. Наконец, если фирма пользуется доверием, контрагент просто немного подождет.

Однодневные кредиты играют немаловажную роль в мировой экономике. На межбанковском рынке часто возникает потребность в кратковременном немедленном заимствовании доступных средств депозитарных институтов, расположенных в разных странах, в частности у центральных банков, которые и устанавливают процентные ставки по овернайту.

Виды овернайта

Овернайт бывает:

  • Стандартным. Компания или физическое лицо может получить сумму в пределах лимита на вечер, ночь и утро (обычно до 100 тыс. евро в эквиваленте по курсу).
  • Корпоративным. Группа компаний имеет возможность взять на день большую сумму (до 250 тысяч €).

Как и любой другой кредит, овернайт стоит пользователю денег, составляющих цену пользования услугой. В макроэкономике проценты, начисляемые на кратковременные кредиты, играют роль регулятора ликвидности предпринимательских организаций всех правовых форм собственности.

В связи с этим ставка по кредиту овернайт в банках России привязана к учетной ставке Центрального банка (Банка России). Начисляется она из расчета на один день на сумму используемых средств. С величиной комиссии можно ознакомиться – она публикуются в «Вестнике» и постоянно меняется.

Ограничение размера внутридневного кредита производит Кредитный комитет ЦБ РФ для каждого финансового учреждения. Сумма задолженности подлежит погашению средствами, поступающими на корреспондентский счет банка. Если их недостаточно, кредит переоформляется в овернайт.

Отличие этих двух форм задолженности – овернайта и внутридневного кредита – состоит в двух моментах:

  1. Пользоваться внутридневным кредитом могут только коммерческие банки.
  2. Плата за пользование кредитом фиксированная и от размера заимствованной суммы не зависит, а за овернайт взимается процент согласно ставке «на сегодня».

Однако отношения между ЦБ и коммерческими банками для клиента – вопрос второстепенный. Знать о них ему полезно для понимания системы кратковременного кредитования, но интересуют его в первую очередь условия, по которым он может получить нужную ему сумму или вложить свои деньги.

Учетные ставки ФРС США

В США существует 2 вида учётных ставок, определяемых ФРС.

  • Базовая или дисконтная ставка
  • Целевая ставка по федеральным фондам

Целевая ставка по федеральным фондам – величина, к которой, согласно политике ФРС, должна стремиться средняя ставка межбанковского кредитования овернайт. Фактическая средняя ставка способна отличаться от целевой в меньшую сторону и называется эффективной. ФРС не может точно установить эффективную ставку, т. к. эта величина определяется рынком. Поэтому, как правило, значение целевой ставки указывается не точно, а в виде диапазона. Однако влияя на объём рыночной ликвидности путём размещения или скупки ценных бумаг, ФРС подгоняет эффективную ставку к верхней границе целевой. Что касается базовой ставки, то в общем случае она не обязательно равна целевой, а часто немного выше неё. Но в отличие от целевой ставки, базовая строго определяется ФРС, что делает ФРС кредитором последней инстанции, обращаться к которому напрямую банки вынуждены только в экстренных случаях. На примере США можно чётко проследить циклы т. н. «дешёвых» и «дорогих» денег, связанные с периодами снижения и повышения целевой ставки ФРС.

Как видно из графика, критическое для экономики значение ставки близко к 5%. При этой величине возникает реальный риск рецессии. На данный момент целевая ставка равна 2,25% и, хотя в декабре 2018 ожидается увеличение до 2,5%, у ФРС ещё есть запас для манёвра. Рост ВВП за 2018 г. может составить 3,5%, но это заслуга налоговой реформы Трампа, прогнозы на 2019 намного скромнее.

Для борьбы с последствиями ипотечного кризиса 2008–2009 г. ФРС запустила программу «количественного смягчения» (Quantitative easing или QE), фактически означавшую эмиссию безналичного доллара. Смысл QE в том, чтобы рынок имел дополнительные «дешёвые» деньги, когда дальнейшее снижение ставки невозможно или нежелательно: отсутствие инфляции не менее вредно, чем её рост. В рамках первого этапа QE в 2008–2010 г. с рынка было выкуплено облигаций на $1,5 трлн. В 2010–2014 г. прошли ещё два этапа программы. Всего за счёт QE на баланс ФРС выкуплено казначейских и ипотечных облигаций на $4,5 трлн.

Это составляет 23,2% от ВВП США за 2017 г. Несмотря на старт программы сокращения баланса в октябре 2017 г. и ежемесячные распродажи облигаций по $30–50 млрд в месяц, расчёты показывают, что долговая нагрузка на ФРС по обслуживанию бумаг будет расти в геометрической прогрессии и потребует всё более активного размещения новых выпусков краткосрочных облигаций. Это означает неизбежное повышение целевой ставки до критических 5% с предсказуемым результатом.

Действующие предложения банков

В Российской Федерации услуга депозита по схеме овернайта предлагается несколькими финансовыми учреждениями:

  • Тинькофф банк;
  • Сбербанк;
  • банк Открытие;
  • ВТБ Банк.

Другие банки (например, Промсвязь Банк или Альфа Банк) также предлагают услуги овернайта, но тарифы отличаются сниженным процентом. Все финансовые учреждения рекомендуют помещать на счет сумму от 1 млн руб., которая позволяет получить дополнительный ежесуточный доход.

Следует учитывать, что получить кредит по системе овернайт частный предприниматель, физическое лицо или организация не могут. Услуга предоставляется только ЦБ Российской Федерации для других участников банковского рынка.

В Тинькофф банке

Пионером предоставления услуги на российском финансовом рынке стал банк Тинькофф, учреждение предлагает поместить деньги на краткосрочный депозит с получением прибыли. Клиент может воспользоваться услугой при хранении на счете более 100 тыс. руб., процентная ставка и время пополнения депозитного счета зависят от тарифа.

Финансовое учреждение предлагает дополнительную услугу для клиентов, хранящих на счетах более 500 тыс. руб., предусматривающую автоматический ежесуточный перевод денег на овернайт, утром сумма возвращается на расходный баланс.

Доступные тарифные предложения:

  • Продвинутый, предусматривающий начисление 1% годовых с возможностью перевода средств для овернайта с 17-00 текущего дня;
  • Профессиональный, предлагающий выплату 2% годовых и прием средств с 21-00 текущих суток;
  • пакет Премиум для тарифа Профессиональный отличается повышенной до 3% рентабельностью и автоматическим управлением овернайтом.

Банк обеспечивает возврат займа и начисленной прибыли до 4 утра следующего дня, позволяя клиенту вести основную деятельность с использованием собственных средств. Например, при вложении 10 млн руб. ежесуточно клиент получает дополнительную ежемесячную прибыль в пределах 25 тыс. руб.

Для хранения средств для овернайта используется отдельный расчетный счет, клиент управляет балансом и функциями при помощи приложения, установленного на смартфоне.

В Сбербанке

Сделки ОТС-РЕПО предназначены для частных лиц или корпоративных клиентов осуществляются финансовым учреждением по собственной инициативе, Сбербанк не гарантирует размещение имеющихся у клиента активов.

Для осуществления операции пригодны ценные бумаги, не обремененные обязательствами. Механизм сделки действует на протяжении 1 или нескольких календарных дней (вплоть до старта следующих рабочих суток с торговлей бумагами).

Банк Открытие

Финансовое учреждение предлагает клиентам оформление овернайта без создания отдельного депозитного счета, что упрощает работу механизма. Минимальный баланс расчетного счета составляет 2 млн руб. или 100 тыс. Евро для стандартных клиентов и от 5 млн руб. для корпоративных.

Допускается ведение счета в российских рублях или иностранной валюте (долларах США и Евро). Ставка по овернайту обновляется ежемесячно в соответствии с тарифной политикой Центрального Банка, срок заимствования средств банком Открытие по схеме овернайт не превышает 24 часов.

Предложение от ВТБ Банка

Депозитный счет позволяет вносить российские рубли (от 1 млн руб.) или американские доллары (от 15 тыс. $), финансовое учреждение не ограничивает сумму на балансе. Средства привлекаются на срок до 1 рабочего дня, при оформлении сделки в пятницу возврат происходит утром в понедельник.

Начисляемый процент рассчитывается в зависимости от суммы операции и ставок, действующих на межбанковском рынке. Выплата прибыли осуществляется одновременно с окончанием срока привлечения.

Аннуитетный платеж

Это платеж, который вы выплачиваете равными суммами через равные промежутки времени. То есть за кредит вы будете платить каждый месяц одну и ту же сумму, независимо от остатка задолженности.

Есть еще дифференцированная схема погашения кредита. В таком случае сумма основного долга выплачивается ежемесячно равными долями, а проценты рассчитываются от остатка задолженности. Получается, что сумма ежемесячного платежа уменьшается в процессе погашения кредита.
Валютная корзина

Это условный набор валют, который помогает контролировать динамику национальной валюты на рынке, устанавливать объективное соотношение курсов. В условиях кризиса и нестабильности рынка сформировалось два типа валютных корзин: бивалютная – две валюты, к которым привязывается курс национальных единиц расчета, мультивалютная – несколько валют, наиболее значимых на мировом рынке.

Для корзины выбирают валюты, в которых идет значительная часть торгового оборота страны. В случае Беларуси это российский рубль, доллар и евро. Чем больше оборота приходится на какую-то валюту, тем больше ее вес в корзине. Такой механизм используется во всем мире для того, чтобы понять, что происходит с национальной валютой, когда курс основных валют меняется разнонаправленно. Например, если на торгах все три валюты подорожали, то белорусский рубль обесценился. Или если все три валюты подешевели, значит, наш рубль укрепился. А вот если доллар подорожал, евро не изменился, а российский рубль подешевел, то положение белорусского рубля будет зависеть от стоимости валютной корзины.

Межбанковский овернайт

Процедура овернайта между финансовыми учреждениями основана на краткосрочном кредитовании одного банка другим. Первая структура передает денежный заем на 1 календарный день, получая прибыль в виде процента за предоставленную услугу, а получатель денег решает возникшие финансовые затруднения (путем потери небольшой части последующей прибыли, которая отдается в виде комиссии).

Межбанковские взаимоотношения регламентируются центральными банками, регулирующими инфляционные процесса. Централизованные финансовые структуры устанавливают коридор процента по займам типа овернайт, выход за границы не допускается. Одновременно центральные банки контролируют значение ставок других структур, не допуская долговременного отклонения процента от установленного самим регулятором.

При расчете процентного коридора центральные банки ряда государств учитывают ставки федеральных фондов США и других содружеств (например, Евросоюза). Межбанковские ссуды могут использоваться для проведения спекулятивных сделок, поддерживая ликвидность банка на протяжении требуемого периода времени.

Ряд финансовых структур применяют кредитные суммы для завершения расчетов в пределах операционного дня (например, при обнаружении дефицита средств из-за форс-мажорных обстоятельств).

Что такое овернайт

Если дословно переводить термин overnight, он означает «с ночи до утра». Иными словами, овернайт – это операция, которая длится не более одного дня. В банковской сфере данное понятие используется для обозначения однодневного кредита или депозита.

Срок действия операции овернайт – одни сутки. Но если вклад был размещен в пятницу или перед праздниками, то на счет деньги вернутся только в понедельник или в первый рабочий день после выходных. То же самое касается однодневного кредита. Чаще этой услугой пользуются ИП, юридические лица или кредитные организации при проведении межбанковских операций.

Однодневный кредит очень удобен, если нужно срочно заплатить поставщикам, а денежные поступления планируются только на следующий день. Воспользовавшись овернайтом, предприниматель может пополнить свой расчетный счет на определенную сумму, не превышающую лимит, указанный в договоре.

На следующий день по истечении срока кредитования средства спишутся с расчетного счета организации или ИП в пользу банка вместе с процентами за пользование займом. Если на момент погашения на счету компании не будет средств, банк начислит штраф и пени, которые будут расти в соответствии с увеличением длительности просрочки. К тому же, это грозит ухудшением банковской истории юрлица, а кредитование для предпринимателя является частым источником финансирования.

Однодневный депозит используют организации и ИП для получения дополнительного дохода. Если на расчетном счете имеется сумма, которую планируют потратить не ранее завтрашнего дня, ее можно положить на вклад. По истечении срока средства вернутся клиенту вместе с начисленными процентами. Обычно для открытия такого депозита банки устанавливают минимальный лимит по собственному усмотрению. А процентная ставка для такого вида депозита отличается в гораздо меньшую сторону по сравнению с программами на более длительный срок. Дело в том, что на практике самые выгодные ставки действуют по длительным накопительным счетам.

Чтобы открыть овернайт, совсем не обязательно лично ехать в банк. Если организация имеет расчетный счет в кредитном учреждении, которым предоставляется овернайт, то практически всю процедуру оформления можно провести дистанционно, воспользовавшись интернет-банкингом.

Некоторые организации предпочитают заключать длительный договор с банком на открытие депозитного счета овернайт, куда периодически перечисляют свободные средства на одну ночь, выходные или праздники. Такой способ менее трудоемкий и сложный.

В других банках необходимо оформлять договор для каждого размещения и на каждый депозит открывается отдельный счет. Это не совсем удобно, но практикуется среди тех, для кого это разовая услуга. Если рассматривать возможность использования услуги физическими лицами, то в большинстве случаев это маловероятно из-за особенностей продукта и системы работы с ним.

Условия генерального соглашения

В кредитном договоре закрепляются следующие положения:

  • данные о сторонах (Банке России и коммерческом банке): полное наименование, Ф.И.О. и должности лиц, подписавших документ, правовые основания для представления интересов соответствующих юридических лиц;
  • предмет договора: предоставление Банком РФ кредита овернайт в валюте РФ на основании норм положения № 236-П от 04.08.2003 г., утверждённого положением Банка РФ, с условием возврата долга другой стороной и уплатой процентов по выданному займу;
  • лимиты кредита по каждому счёту;
  • порядок обмена документами в рамках соглашения;
  • условия об оферте и акцепте;
  • права и обязанности сторон;
  • положение об обеспечении исполнения обязательств по кредитам ЦБ РФ;
  • период действия соглашения;
  • порядок разрешения спорных ситуаций;
  • реквизиты и подписи представителей сторон.

Образец документа закреплён в приложении № 2 к положению № 236-П от 04.08.2003 г.

В качестве обязательств по кредиту выступают активы банка

Чем обеспечивается кредит овернайт?

Возникшее обязательство банка может быть гарантировано следующими активами:

  • государственные облигации;
  • облигации, эмитированные муниципальными образованиями;
  • ценные бумаги, выпущенные ипотечными агентствами;
  • облигации юридических лиц РФ;
  • ценные бумаги, покрытые ипотечными обязательствами;
  • долговые ценные бумаги коммерческих организаций, зарегистрированных на территории РФ.

Обеспечение иным имуществом, например, недвижимостью, не допускается. Такое условие связано с необходимостью быстро и точно оценивать стоимость активов банка. Облигация имеет номинальную стоимость, по которой эмитент обязан выкупить ценную бумагу.

Кредит овернайт – это особый финансовый инструмент, используемый в межбанковских отношениях для обеспечения непрерывности расчётов между организациями. Другие коммерческие организации и физические лица не имеют доступа к этому займу.

Комментировать
0
10 просмотров