No Image

Кредит на бизнес по франшизе: условия получения

СОДЕРЖАНИЕ
0
12 просмотров
27 января 2021
array(3) {
  [0]=>
  array(50) {
    [0]=>
    string(113) "04b0a60e6ac1a8a9f831694a18c3cd23.jpg"
    [1]=>
    string(113) "bad19e87797f6333d37d1dedba502cf8.jpg"
    [2]=>
    string(115) "a0e6a144f99bd919464d14c1c99313a4.jpeg"
    [3]=>
    string(113) "19eadb1e133b495e13252718e53213d7.png"
    [4]=>
    string(115) "2a24adbfdeb0d54144c89205cb76a045.jpeg"
    [5]=>
    string(115) "679d628aacb0a81e5387b876630f2958.jpeg"
    [6]=>
    string(115) "a5ba297a369841fe2361d140835fbc96.jpeg"
    [7]=>
    string(115) "c3dfa65e77ef2c96ef3485231c3234bb.jpeg"
    [8]=>
    string(115) "372d925376dd38bf5325a495a4afdb1d.jpeg"
    [9]=>
    string(115) "0f27d1ef311ebcaeb70c66ab021053fc.jpeg"
    [10]=>
    string(115) "b89b917e106db56547605b25198d11a2.jpeg"
    [11]=>
    string(115) "56e3b874e30a597557651fcdd1e260fa.jpeg"
    [12]=>
    string(113) "494671880ca3d277cb069f00162534ab.png"
    [13]=>
    string(115) "8c498b2daf0f61089874417237fc7f17.jpeg"
    [14]=>
    string(115) "305e9fabc85f88732f958fd1c5475258.jpeg"
    [15]=>
    string(115) "acfe4f083e79a24edd0044a708168625.jpeg"
    [16]=>
    string(113) "28808585609c8dfee822494d3108aa99.png"
    [17]=>
    string(115) "a4cf34d4468df01610139d26f6e2c0cb.jpeg"
    [18]=>
    string(115) "c6227cc0c4f4f18b5a9971a933c3232b.jpeg"
    [19]=>
    string(115) "7e757d02b54d4b11dc06df161223b214.jpeg"
    [20]=>
    string(115) "073b348e1cb781c25df33af4d3b7a9f8.jpeg"
    [21]=>
    string(113) "8665cb59bc85f686d7b55ce35c3baa98.png"
    [22]=>
    string(115) "89504161d3e4da1ce8e9237828623d58.jpeg"
    [23]=>
    string(115) "64754ed1923ee450ce6ff31c44547828.jpeg"
    [24]=>
    string(115) "738096d421e38db483e01caeeee6294a.jpeg"
    [25]=>
    string(113) "14538ce07dc53f6c300ba5a54783fd05.png"
    [26]=>
    string(115) "93c11fe7759eb7e41b383a7826a1e590.jpeg"
    [27]=>
    string(115) "b9a6500fd696a7573dcf7693d475ce50.jpeg"
    [28]=>
    string(115) "c620b4c7f1314eb9af4a3fb6d1f70dba.jpeg"
    [29]=>
    string(115) "eafef38e455e110d463f8fa9086f1d56.jpeg"
    [30]=>
    string(115) "cff9b2c878c4c7373f865d57bbb11f22.jpeg"
    [31]=>
    string(115) "f6c9a729d403f9856dbd9ad6b55b3a34.jpeg"
    [32]=>
    string(115) "725359241e174b6ba27c1f78591f4539.jpeg"
    [33]=>
    string(115) "99d6f1837b4160c55e6f29b343120aeb.jpeg"
    [34]=>
    string(115) "1729d8d1c102c84ee5e907c85039dd34.jpeg"
    [35]=>
    string(115) "5167352ef10fc23c6a32f93360216a3b.jpeg"
    [36]=>
    string(115) "e49fb11803852072f12f5e3adf9b36d5.jpeg"
    [37]=>
    string(115) "81f8a8fb2bab2f100e35225f7a3b62eb.jpeg"
    [38]=>
    string(115) "96bf3890a040cb87c6afccea93d8af2d.jpeg"
    [39]=>
    string(115) "967b294ff03580cfe3c00877022d3e2f.jpeg"
    [40]=>
    string(115) "cd331f141456ecfb71e8d845ac204a63.jpeg"
    [41]=>
    string(115) "632d0c0835d8b5912d5c00a206aacdd0.jpeg"
    [42]=>
    string(113) "676861437c077812c28ca9fec390cc52.png"
    [43]=>
    string(115) "fb1ac5dacbac9ff281d93b44c9aa58fb.jpeg"
    [44]=>
    string(115) "e847f9ff0b4d19fadf6f944e53dca393.jpeg"
    [45]=>
    string(115) "8e20fbe44f1e39d87b0e27463ca8862d.jpeg"
    [46]=>
    string(115) "62d0bff13a5f0f09ce882d98fbbd1ddb.jpeg"
    [47]=>
    string(115) "746b8e9d193b2ebd2213034c69b318d4.jpeg"
    [48]=>
    string(115) "1061a8c4cc0720293b711d5ba829e2ff.jpeg"
    [49]=>
    string(115) "552434524e1689414e875e098c88c102.jpeg"
  }
  [1]=>
  array(50) {
    [0]=>
    string(62) "/wp-content/uploads/0/4/b/04b0a60e6ac1a8a9f831694a18c3cd23.jpg"
    [1]=>
    string(62) "/wp-content/uploads/b/a/d/bad19e87797f6333d37d1dedba502cf8.jpg"
    [2]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/a/0/e/a0e6a144f99bd919464d14c1c99313a4.jpeg"
    [3]=>
    string(62) "/wp-content/uploads/1/9/e/19eadb1e133b495e13252718e53213d7.png"
    [4]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/2/a/2/2a24adbfdeb0d54144c89205cb76a045.jpeg"
    [5]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/6/7/9/679d628aacb0a81e5387b876630f2958.jpeg"
    [6]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/a/5/b/a5ba297a369841fe2361d140835fbc96.jpeg"
    [7]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/c/3/d/c3dfa65e77ef2c96ef3485231c3234bb.jpeg"
    [8]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/3/7/2/372d925376dd38bf5325a495a4afdb1d.jpeg"
    [9]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/0/f/2/0f27d1ef311ebcaeb70c66ab021053fc.jpeg"
    [10]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/b/8/9/b89b917e106db56547605b25198d11a2.jpeg"
    [11]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/5/6/e/56e3b874e30a597557651fcdd1e260fa.jpeg"
    [12]=>
    string(62) "/wp-content/uploads/4/9/4/494671880ca3d277cb069f00162534ab.png"
    [13]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/8/c/4/8c498b2daf0f61089874417237fc7f17.jpeg"
    [14]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/3/0/5/305e9fabc85f88732f958fd1c5475258.jpeg"
    [15]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/a/c/f/acfe4f083e79a24edd0044a708168625.jpeg"
    [16]=>
    string(62) "/wp-content/uploads/2/8/8/28808585609c8dfee822494d3108aa99.png"
    [17]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/a/4/c/a4cf34d4468df01610139d26f6e2c0cb.jpeg"
    [18]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/c/6/2/c6227cc0c4f4f18b5a9971a933c3232b.jpeg"
    [19]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/7/e/7/7e757d02b54d4b11dc06df161223b214.jpeg"
    [20]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/0/7/3/073b348e1cb781c25df33af4d3b7a9f8.jpeg"
    [21]=>
    string(62) "/wp-content/uploads/8/6/6/8665cb59bc85f686d7b55ce35c3baa98.png"
    [22]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/8/9/5/89504161d3e4da1ce8e9237828623d58.jpeg"
    [23]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/6/4/7/64754ed1923ee450ce6ff31c44547828.jpeg"
    [24]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/7/3/8/738096d421e38db483e01caeeee6294a.jpeg"
    [25]=>
    string(62) "/wp-content/uploads/1/4/5/14538ce07dc53f6c300ba5a54783fd05.png"
    [26]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/9/3/c/93c11fe7759eb7e41b383a7826a1e590.jpeg"
    [27]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/b/9/a/b9a6500fd696a7573dcf7693d475ce50.jpeg"
    [28]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/c/6/2/c620b4c7f1314eb9af4a3fb6d1f70dba.jpeg"
    [29]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/e/a/f/eafef38e455e110d463f8fa9086f1d56.jpeg"
    [30]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/c/f/f/cff9b2c878c4c7373f865d57bbb11f22.jpeg"
    [31]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/f/6/c/f6c9a729d403f9856dbd9ad6b55b3a34.jpeg"
    [32]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/7/2/5/725359241e174b6ba27c1f78591f4539.jpeg"
    [33]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/9/9/d/99d6f1837b4160c55e6f29b343120aeb.jpeg"
    [34]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/1/7/2/1729d8d1c102c84ee5e907c85039dd34.jpeg"
    [35]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/5/1/6/5167352ef10fc23c6a32f93360216a3b.jpeg"
    [36]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/e/4/9/e49fb11803852072f12f5e3adf9b36d5.jpeg"
    [37]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/8/1/f/81f8a8fb2bab2f100e35225f7a3b62eb.jpeg"
    [38]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/9/6/b/96bf3890a040cb87c6afccea93d8af2d.jpeg"
    [39]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/9/6/7/967b294ff03580cfe3c00877022d3e2f.jpeg"
    [40]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/c/d/3/cd331f141456ecfb71e8d845ac204a63.jpeg"
    [41]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/6/3/2/632d0c0835d8b5912d5c00a206aacdd0.jpeg"
    [42]=>
    string(62) "/wp-content/uploads/6/7/6/676861437c077812c28ca9fec390cc52.png"
    [43]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/f/b/1/fb1ac5dacbac9ff281d93b44c9aa58fb.jpeg"
    [44]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/e/8/4/e847f9ff0b4d19fadf6f944e53dca393.jpeg"
    [45]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/8/e/2/8e20fbe44f1e39d87b0e27463ca8862d.jpeg"
    [46]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/6/2/d/62d0bff13a5f0f09ce882d98fbbd1ddb.jpeg"
    [47]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/7/4/6/746b8e9d193b2ebd2213034c69b318d4.jpeg"
    [48]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/1/0/6/1061a8c4cc0720293b711d5ba829e2ff.jpeg"
    [49]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/5/5/2/552434524e1689414e875e098c88c102.jpeg"
  }
  [2]=>
  array(50) {
    [0]=>
    string(36) "04b0a60e6ac1a8a9f831694a18c3cd23.jpg"
    [1]=>
    string(36) "bad19e87797f6333d37d1dedba502cf8.jpg"
    [2]=>
    string(37) "a0e6a144f99bd919464d14c1c99313a4.jpeg"
    [3]=>
    string(36) "19eadb1e133b495e13252718e53213d7.png"
    [4]=>
    string(37) "2a24adbfdeb0d54144c89205cb76a045.jpeg"
    [5]=>
    string(37) "679d628aacb0a81e5387b876630f2958.jpeg"
    [6]=>
    string(37) "a5ba297a369841fe2361d140835fbc96.jpeg"
    [7]=>
    string(37) "c3dfa65e77ef2c96ef3485231c3234bb.jpeg"
    [8]=>
    string(37) "372d925376dd38bf5325a495a4afdb1d.jpeg"
    [9]=>
    string(37) "0f27d1ef311ebcaeb70c66ab021053fc.jpeg"
    [10]=>
    string(37) "b89b917e106db56547605b25198d11a2.jpeg"
    [11]=>
    string(37) "56e3b874e30a597557651fcdd1e260fa.jpeg"
    [12]=>
    string(36) "494671880ca3d277cb069f00162534ab.png"
    [13]=>
    string(37) "8c498b2daf0f61089874417237fc7f17.jpeg"
    [14]=>
    string(37) "305e9fabc85f88732f958fd1c5475258.jpeg"
    [15]=>
    string(37) "acfe4f083e79a24edd0044a708168625.jpeg"
    [16]=>
    string(36) "28808585609c8dfee822494d3108aa99.png"
    [17]=>
    string(37) "a4cf34d4468df01610139d26f6e2c0cb.jpeg"
    [18]=>
    string(37) "c6227cc0c4f4f18b5a9971a933c3232b.jpeg"
    [19]=>
    string(37) "7e757d02b54d4b11dc06df161223b214.jpeg"
    [20]=>
    string(37) "073b348e1cb781c25df33af4d3b7a9f8.jpeg"
    [21]=>
    string(36) "8665cb59bc85f686d7b55ce35c3baa98.png"
    [22]=>
    string(37) "89504161d3e4da1ce8e9237828623d58.jpeg"
    [23]=>
    string(37) "64754ed1923ee450ce6ff31c44547828.jpeg"
    [24]=>
    string(37) "738096d421e38db483e01caeeee6294a.jpeg"
    [25]=>
    string(36) "14538ce07dc53f6c300ba5a54783fd05.png"
    [26]=>
    string(37) "93c11fe7759eb7e41b383a7826a1e590.jpeg"
    [27]=>
    string(37) "b9a6500fd696a7573dcf7693d475ce50.jpeg"
    [28]=>
    string(37) "c620b4c7f1314eb9af4a3fb6d1f70dba.jpeg"
    [29]=>
    string(37) "eafef38e455e110d463f8fa9086f1d56.jpeg"
    [30]=>
    string(37) "cff9b2c878c4c7373f865d57bbb11f22.jpeg"
    [31]=>
    string(37) "f6c9a729d403f9856dbd9ad6b55b3a34.jpeg"
    [32]=>
    string(37) "725359241e174b6ba27c1f78591f4539.jpeg"
    [33]=>
    string(37) "99d6f1837b4160c55e6f29b343120aeb.jpeg"
    [34]=>
    string(37) "1729d8d1c102c84ee5e907c85039dd34.jpeg"
    [35]=>
    string(37) "5167352ef10fc23c6a32f93360216a3b.jpeg"
    [36]=>
    string(37) "e49fb11803852072f12f5e3adf9b36d5.jpeg"
    [37]=>
    string(37) "81f8a8fb2bab2f100e35225f7a3b62eb.jpeg"
    [38]=>
    string(37) "96bf3890a040cb87c6afccea93d8af2d.jpeg"
    [39]=>
    string(37) "967b294ff03580cfe3c00877022d3e2f.jpeg"
    [40]=>
    string(37) "cd331f141456ecfb71e8d845ac204a63.jpeg"
    [41]=>
    string(37) "632d0c0835d8b5912d5c00a206aacdd0.jpeg"
    [42]=>
    string(36) "676861437c077812c28ca9fec390cc52.png"
    [43]=>
    string(37) "fb1ac5dacbac9ff281d93b44c9aa58fb.jpeg"
    [44]=>
    string(37) "e847f9ff0b4d19fadf6f944e53dca393.jpeg"
    [45]=>
    string(37) "8e20fbe44f1e39d87b0e27463ca8862d.jpeg"
    [46]=>
    string(37) "62d0bff13a5f0f09ce882d98fbbd1ddb.jpeg"
    [47]=>
    string(37) "746b8e9d193b2ebd2213034c69b318d4.jpeg"
    [48]=>
    string(37) "1061a8c4cc0720293b711d5ba829e2ff.jpeg"
    [49]=>
    string(37) "552434524e1689414e875e098c88c102.jpeg"
  }
}

Частые ошибки

Многие предприниматели на начальном этапе построения бизнеса по франшизе, допускают ряд ошибок:

  • Слушают советы друзей и близких. При ведении бизнеса на условиях франшизы необходимо придерживаться исключительно рекомендаций франчайзера, имеющего опыт в данной сфере деятельности. Советы людей, не обладающих соответствующей квалификацией, могут нанести вред развитию дела.
  • Считают, что франчайзер сам запустит бизнес. Нельзя полностью возлагать обязанности по запуску бизнеса на франчайзера. В его обязанности входит обучение и предоставление консультаций новому члену команды. Основную работу франчайзи обязан выполнить самостоятельно, придерживаясь концепции компании.
  • Ожидают мотивации. Часто начинающие предприниматели приобретают франшизу, не имея на то мотивации. Не следует ждать, что кто-то извне может оказать на это влияние. При отсутствии желания работать нет смысла открывать бизнес.
  • Игнорируют рекомендации франчайзера. Не имея опыта в ведении бизнеса, нередко предприниматели игнорируют рекомендации франчайзера. Такие эксперименты могут привести к нежелательным последствиям.Нельзя забывать, что методика, разработанная в течение долгих лет и принесшая хорошие результаты, более надежна, чем неуверенные шаги новичка.
  • Не учитывают особенности рынка. Каждый регион имеет свои особенности. Если бизнес благополучно развивается в одном населенном пункте, это не значит, что он будет так же успешен в другом городе. Это следует учитывать еще перед приобретением франшизы. Если особенности рынка выявились уже в ходе становления бизнеса, об этом необходимо сообщить франчайзеру с целью внесения соответствующих корректировок.

Приобретение франшизы может стать отличным началом для новичка в сфере бизнеса

Чтобы достичь быстрых результатов, важно правильно выбрать пакет из множества предложений. Необходимо руководствоваться собственными интересами и прибыльностью франшизы

В ходе работы рекомендуется взаимодействовать с франчайзером и выполнять все его рекомендации. При активной деятельности окупаемость проекта возможна уже через 1-2 месяца.

Необходимые документы

Подобрать нужные документы, правильно подготовить их копии и оформить надлежащим образом представителя, если вместо владельца бизнеса будет действовать его доверенное лицо – все это нужно знать каждому предпринимателю. Копии заверяются всегда подписями и печатями зарегистрированного лица. Со всех документов, состоящих в перечне, снимается копия.

Доверенность на право совершать сделки и ставить свою подпись от имени владельца бизнеса, должна в обязательном порядке быть зарегистрирована у нотариуса с его печатью и визой. Доверенность составляется на каждого представителя, представляющего интересы той или иной стороны, если они фигурируют в процессе сделки.

Для юрлица

Общий пакет бумаг, которые готовит для встречи с сотрудником банка юридическое лицо (его уполномоченный представитель – гражданин, либо гражданка), является следующим:

  1. Бизнес-план
  2. Резюме-ходатайство от начальства того предприятия, которое выступает в роли франчайзера.
  3. Свидетельство о регистрации ЮЛ.

    (нажмите для увеличения)

  4. Выписка из ЕГРЮЛ.

  5. Выписки со счетов из банков.
  6. Финансовая отчетность.
  7. Свидетельство, подтверждающее принадлежность предприятия к налогообложению.
  8. Копии налоговых отчетов за последние 6 месяцев (или за период, что потребует банк).
  9. Документ поручителя (или нескольких поручителей) – паспорт, подтверждение дохода, правоустанавливающие документы на залоговое имущество.
  10. Залоговое имущество (документы на него), предоставляемое основным заемщиком – партнером по франшизе.
  11. Лицензия (или лицензии), разрешающие проводить тот или иной вид деятельности.
  12. Доверенность представителя юридического лица.
  13. Персональные данные и документы, которые удостоверяют личность гражданина (гражданки), представляющей интересы юридического лица.

Особенности бизнес-плана юридического лица должны быть следующими:

  • содержание должно быть подробным;
  • составление профессионалом на высоком качественном уровне обязательно;
  • план должен отражать перспективу на несколько лет вперед;
  • необходимо в содержании документа также наличие оценки прибыли и аналитических результатов рынка;
  • очень важны также потребность покупателя, конкурирующие стороны дела.

Очень важно, чтобы бизнес-план был составлен не сплошным текстом или списками, но содержал также и графики, диаграммы, схемы, фото и прочее, что могло бы наглядно доказывать очевидную перспективность дела. Искусственное завышение показателей предполагаемых доходов будет банковским специалистом замечено сразу

Поэтому смысла нет показывать в бизнес-плане неочевидные результаты расчетов по проекту.

Для ИП

Общий перечень документов, что следует подготовить индивидуальному предпринимателю, следующий:

  1. Бизнес-план.
  2. Ходатайство от руководства предприятия-франчайзера.
  3. Персональная документация:
    • гражданский паспорт с пропиской в том же регионе, где расположен офис банка;
    • ИНН;
    • водительское удостоверение или СНИЛС (по требованию);
    • военный билет, если клиент – мужчина (по требованию).
  4. Свидетельство о регистрации ИП.
  5. Выписка из ЕГРИП.

  6. Справка о доходах – форма №3-НДФЛ (форма № 2-НДФЛ может потребоваться в исключительных случаях).
  7. Финансовая отчетность – по оборотным капиталам.
  8. Лицензии на виды деятельности.
  9. Копии соглашений, заключенных ранее с контрагентами.
  10. Правоустанавливающие документы на залог.
  11. Выписки со счетов в банке.
  12. Документация от поручителя – его паспорт, подтверждение доходов, а также бумаги на имущество, что пойдет как залог по его обязательствам.

Резюме, служащее ходатайством для партнера, всегда будет в глазах банка служить гарантией того, что у будущего клиента имеется достаточный опыт в ведении бизнеса либо есть инновационная технология, которая быстро привлечет потребителя к новому предприятию.

Финансовые источники кредитования франчайзинга

Разработка и регистрация уникального бренда занимает много времени, сил и требует денежных вливаний. При грамотном подходе торговая марка будет приносить своему обладателю значительный доход. В этом случае продажа франшизы является одним из условий роста и распространения предприятий на больших территориях. Большинство предпринимателей хотят заниматься таким бизнесом.

Денежными источниками могут быть такие варианты:

Покупка лицензии за свои деньги.

Наиболее привлекательный способ при наличии экономических возможностей. Позволяет вкладывать средства, учитывая отсутствие дополнительных расходов, связанных с выплатой процентов по займу.

Кредит на франшизу у франчайзера.

Если владелец бренда заинтересован в продаже и расширении своего производства, он может предоставить кредит под франшизу или оформить франшизу в рассрочку. В этом случае франчайзер организует предпринимательскую деятельность торгового производства за свои средства. Возврат средств осуществляется постепенно, по мере развития бизнеса. Чаще всего решение для кредита принимается в отношении сотрудников, которые себя хорошо зарекомендовали. В расчет берется опыт работы и необходимая сумма денег. Условия в таком случае являются выгодными для обеих сторон.

Выдача первичного кредита банком.

Однако большие суммы банки выдают неохотно, и будущий предприниматель может получить отказ, особенно если деньги нужны на покупку франшизы. По возможности, лучше подписывать соглашение с учреждением, где нет необходимости подтверждать кредит.

Выдача целевого кредита на открытие бизнеса по франшизе.

Специализированный кредит.

Первая и единственная банковская структура Российской Федерации, которая выдает кредит на франшизу — это «Сбербанк». В этом случае можно получить необходимые средства на открытие бизнеса с нуля. При этом, при указании цели займа, кредит выдают и юридическим, и физическим лицам. Такой вариант является привлекательным для начинающих предпринимателей, учитывая, что заявка оформляется до регистрации предприятия.

Можно взять деньги у знакомых или родственников. Такой кредит на покупку франшизы позволяет иногда обойтись без составления соглашения или договориться о возврате с небольшими процентами. При этом сроки для погашения займа могут быть очень лояльными.

Негативные стороны займа

В любом случае кредитование франчайзинга без риска хорошо показало себя в  развитых государствах, где продают значительное количество франшиз без первоначального взноса.

В России и ближайших странах такими видами займов банки не очень заинтересованы. Это связано экономической нестабильностью и не всегда выгодными условиями для покупателей бизнеса. Предпринимателю приходится выплачивать не только обязательные платежи по договорам франчайзинга, но и отдавать деньги по кредиту. Поэтому размеры остаточной прибыли в таких случаях незначительные.

Следует помнить о следующих отрицательных моментах выдачи кредита на приобретение франшизы:

Отсутствие займа на льготных условиях.

Такие проекты являются деятельностью с высокой степенью риска. Поэтому ставки по кредитам достаточно высоки. Это приводит к тому, что воспользоваться финансовой помощью банков могут лишь немногие предприниматели.

Наличие дополнительных банковских взносов.

Согласно договорам, выплаты по средствам займа могут составлять не единственную статью расходов для того, кто получил кредит. Плата взимается за кассовое обслуживание, рассмотрение документации по займу, различные виды штрафных санкций за несвоевременное или досрочное погашение долга. Поэтому возвратные денежные суммы могут увеличиваться в два раза.

Предоставление финансовых отчетов.

Банковские структуры требуют не только разработку бизнес-плана с учетом выплат по кредитным средствам, но и составление бухгалтерских документов. Учитывая иностранное происхождение большинства известных франшиз, составление документации международного образца влечет за собой большие денежные затраты. Поэтому отчетность по договору франчайзинга в этой ситуации является дополнительной статьей расходов.

Где взять средства на бизнес по франшизам?

Если у вас отсутствуют накопительные средства на приобретение франшиз, можно воспользоваться несколькими вариантами:

1. Получить кредит помогут франчайзи

Многие представители франчайзи-бизнеса только приветствуют подобную практику и охотно выступают поручителями по кредитам, помогая таким способом получить своим партнерам кредит на открытие индивидуального бизнеса, что вполне логично и закономерно.

Ведь все бренды должны изначально убедить будущих партнеров в идеальности совместного сотрудничества именно с ними, а не с ближайшими конкурентами. Хотя, это все достаточно индивидуально и полностью зависит от размера изначального капитала потенциальных партнеров и профессионального опыта ведения аналогичного бизнеса.

2. Получить кредит наличными

Важно! Для того чтобы получить в банках кредит наличными на сумму, не превышающую 1млн. рублей, необходимую будущим бизнесменам для открытия бизнеса по франшизе, нельзя указывать в банковских анкетах и сообщать банковским служащим, что они берут денежные купюры на цели бизнеса, так как любой банк сразу же откажет в кредите

Можно указать в анкетах, что вам нужны средства на ремонт дома, обучение, поездку за границу и т.д. Иногда банки не требуют подтверждений целевых кредитов, благодаря чему можно получить большую сумму денег.

3. Получить кредит на свой функционирующий бизнес

Многие банки выдают целевые кредиты на открытие нового бизнеса по франшизам владельцам и совладельцам существующего бизнеса и индивидуальным предпринимателям на усовершенствование своих организаций. Банки, превосходно знающие о таких формах ведения личного бизнеса, считают их не очень рискованными, и поэтому у вас есть все шансы получить не заем на новый бизнес, а полноценный денежный кредит.

4. Получить специализированный кредит на франшизы в Сбербанке

Сегодня Сбербанк является единственным банком, официально предоставляющим кредиты по франшизам клиентам на открытие индивидуального бизнеса с самого начала, то есть «с нуля», которые честно обозначают истинную цель кредита.

Подавать заявки на кредиты могут и физические лица, не зарегистрированные в качестве владельцев ООО или индивидуальных предпринимателей, что является довольно приятным существенным моментом для клиентов, вдруг получивших отказ в кредите, но не успевших заранее потратить свои средства и время на преждевременную регистрацию.

Кредит в Сбербанке выдается и действующим индивидуальным предпринимателям. Главные требования к ним состоят из гарантированного поручительства других физических лиц и отсутствия экономической деятельности на протяжении последних 90 суток.

5. Найти кредит своими силами

Можно занять денежные средства на открытие бизнеса по франшизам у друзей, знакомых или близких родственников

Важный плюс такого решения – быстрота, минимальные проценты или полное их отсутствие и что немаловажно – отпадает потребность в составлении сопутствующих договоров

Вывод: кредит на франчайзинг нужно заслужить

Будущие бизнесмены, даже не имея накопленных денежных средств, особо ценных бумаг, собственной недвижимости и поддержки со стороны богатых и влиятельных знакомых, имеют реальные шансы получить в нашей стране кредит на франчайзинг разными способами, но при условии, что в фундаменте их бизнес-идей заложены инновационные разработки, большие перспективы и уникальные решения!

Тонкости условий кредитования

Получение заёмных средств даёт возможность франчайзеру обеспечить всё необходимое для осуществления бизнес-деятельности. Рассматривая сложности получения инвестиционных займов, следует выделить следующие аспекты:

  1. Большинство финорганизаций кредитует на короткий срок, что представляет для предпринимателя дополнительный риск невыплаты.
  2. Часто банки настаивают на предоставлении гарантий – поручительства или залога, страховании рисков, наличии у заемщика дополнительных средств на выплату комиссий, авансовых платежей и процентов по кредиту.
  3. Реализуемый бизнес-план должен быть оформлен в соответствии с требованиями банка и учитывать расходы на погашение задолженности.
  4. Увеличенный размер суммы по возврату, в которую банки кроме процентов по кредиту часто включают оплату за рассмотрение заявки, обслуживание счета и других расходы.
  5. В случае приобретения международной франшизы – наличие дополнительных расходов на услуги бухучета и аудита, проводимых на международном уровне, осуществления переводов и адаптации документов.

Кредитование в некоторых случаях представляет практически единственную возможность для предпринимателей, не имеющих финансовых ресурсов, начать бизнес, купив франшизу. При этом грамотный бизнес-план и расчёты, отражающие перспективность бизнеса, поручитель или имущество, которое можно внести под залог, существенно повышают шансы ИП на получение займа.

Кредит на франшизу

Многие банки охотно дадут первоначальный кредит, так как франчайзинг является признанным путем ведения бизнеса со своей репутацией и рекламной поддержкой. Немаловажным фактом является то, что этот бизнес подкрепляется авторитетом владельца франшизы.

Типичная схема накопления первоначального вложения:

  • Личные средства бизнесмена составят 1/3 затрат;
  • Бизнес-кредит, выдаваемый банком – 2/3.

В определенных условиях банки соглашаются выплатить лишь половину требуемого взноса. У большинства авторитетных банков имеются специальные отделы, работающие в сфере франчайзинга и дающие полезную бесплатную информацию.

Рекомендации об объеме кредита на франшизу, условия его выдачи, уровни возможных рисков – данную информацию с удовольствием предоставят работники банка.

Прежде чем купить известную франшизу и разработать проект своего дела, желательно получить консультации в банках. Необходимо провести анализ информации о конкретных банках, которую они представляют на стендах на различных выставках по франчайзингу.

Многие предприниматели имеют успешный опыт долгого сотрудничества с определенными банками. Иногда владелец франшизы проявляет желание выступить гарантом при получении кредита. Но даже при данном раскладе нет полной уверенности в выдаче нужных денег банком.

Что такое франшиза

Под франшизой подразумевается составление юридического договора, на основании которого начинающий бизнесмен имеет право пользоваться наработками в области ведения бизнеса выбранного им бренда.

Так, в личное пользование могут быть переданы методики построения бизнес-процессов внутри фирмы, предоставлена возможность продавать свою продукцию под товарным знаком более именитого конкурента или будет открыт доступ к технологиям, используемым внутри компании.

Ведение подобного бизнеса имеет как свои плюсы, так и минусы, к которым можно отнести следующие вещи:

  • подписав соглашение, вы обязаны следовать правилам, которые установит вам старший партнер, что приводит к ограничению свободы ведения бизнеса;
  • для открытия франчайзинговой точки вам необходимо располагать более значимым стартовым капиталом, что не столь необходимо для открытия собственного бизнеса с нуля.

Если первый минус не является серьезным препятствием для новичка и, в большинстве случаев, даже играет ему на руку, то отсутствие внушительного стартового капитала может стать серьезной проблемой. Однако из этого положения есть неплохой выход – взять деньги взаймы.

Причины отказа в кредитовании

Банк может отказать в кредитовании проекта, если у предпринимателя:

  • отсутствует бизнес-план или решение франчайзера, согласующего покупку франшизы;
  • сомнительная кредитная история;
  • нет поручителя и имущества, которое можно оставить по залог.

Кроме того, поводом к отказу в кредитовании могут стать низкие финансово-экономические показатели реализуемого бизнес-проекта – его окупаемость и рентабельность

Рассматривая заявки, банки обычно берут во внимание продолжительность существования марки-франчайзера и плотность его сети. Активно предоставляя кредиты известным брендам, они, тем не менее, могут отказать, если франчайзинговая сеть определенного бренда в данном регионе имеет высокую плотность

Проблемы при оформлении кредита

Несмотря на высокий уровень банковского сервиса могут возникнуть трудности и проблемы, которых можно избежать, если знать пути их решения.

Таблица – Способы решения осиновых проблем

ПроблемаРешение
В банке нет кредита для покупки франшизыЕсли вас устраивает банк по всем критериям, но специального продукта нет, обговорите с менеджером возможность получения кредита на финансирование бизнеса или нецелевой в нужном размере без залога.
Как правильно оформить бизнес-планФранчайзи уже имеет для этого необходимую информацию. Обратитесь к нему за помощью в составлении или попросите информацию, чтобы передать ее специализированной компании.
Отсутствуют деньги или их недостаточно для первоначального взносаМожно дополнительно оформить кредит в другом банке. После получения положительного решения по основной заявке либо занять в долг у партнеров, родственников, МФО или частных инвесторов.

Как рассчитать траты на старт бизнеса по франшизе

Приготовьтесь к тому, что для открытия офиса банка придется потратить не менее миллиона с учетом первоначального взноса. Такой способ заработка не подходит неопытным предпринимателям с небольшим стартовым капиталом, желателен опыт ведения бизнеса, чтобы не прогореть.

В среднем 15-20% от миллиона сразу уходит как паушальный взнос, в зависимости от требований банка это может быть 200-250 тысяч рублей. Еще около 150 тысяч – расходы на закупку оборудования для офиса. Около 200 тысяч рублей в зависимости от региона – плата за аренду офиса, плюс оплата коммунальных услуг. Отдельно следует рассчитать месячный фонд заработной платы сотрудникам и прочие мелкие расходы на телефон, интернет. Итого нужно как минимум 700 тысяч рублей.

Некоторые банки готовы помогать франчайзи оплачивать часть расходов уже сразу после заключения договора. Другие начинают делить расходы на бизнес только начиная со 2-3 месяца успешной работы, поэтому есть смысл рассчитывать только на себя и сразу обсуждать нюансы сотрудничества.

Что касается рентабельности своего дела, она высокая благодаря следующим моментам:

  1. Работа банков всегда характеризуется высокими экономическими показателями;
  2. Высокой популярности банка у клиентов, ведь франчайзи работает от имени известного банка, наименование которого у всех на слуху. Он уже заработал положительную репутацию, которая теперь работает на него;
  3. Кредитные программы сейчас пользуются популярностью, ведь благодаря заемным средствам пользователи могут быстро удовлетворить свои потребности.

В среднем по франшизе небольшого банка окупаемость наступает через полгода-год.

Топ 7 банков, выдающих кредит на франшизу

Ниже будет представлен список наиболее лояльных к выдаче кредитов банков, в которые начинающий бизнесмен может обратиться за предоставлением ссуды:

Сбербанк.

Одно из наиболее продвинутых, в плане выдачи кредитов, банковских учреждений. В свое время у них существовал специальный тариф, разработанный специально для франшиз. Однако, к сожалению, из-за сложностей с бизнес-планами клиентов, а точнее с их перерасчетом, в дальнейшем он был упразднен.

На сегодняшний день вы можете получить кредит в размере до трех миллионов рублей, на срок до трех лет. За первый год будет начисляться 17% по кредиту, за все последующие – по 18%.

ВТБ 24.

Предоставляет кредит до 3 миллионов, на срок до 2 лет. Процентная ставка равна 17% и не меняется со временем.

Тинькофф.

Предоставляет самую большую сумму по кредиту – до 15 миллионов, на срок до пяти лет. Ставка – 15%.

Хоум банк.

Максимальный размер кредита будет составлять семь миллионов. Кредитная ставка составляет 20%. Срок выдачи кредита составляет промежуток до пяти лет.

Россельхоз банк.

Кредит – до 7 миллионов, под 14,5%. Срок погашения – до 5 лет.

ОТП банк.

Одобряет кредиты до одного миллиона, на срок до 2 лет. Кредитная ставка – 15%.

Банк Москвы.

Кредит на 4 года, под 20% годовых. Максимальная сумма кредита – 3 миллиона рублей.

Этот список содержит лишь наиболее выгодные условия. Вы можете ознакомиться и с предложениями других банков, возможно, вы найдете для себя более удобные варианты.

Предоставление товара под реализацию

Одна из самых больших затрат на старте открытия любого бизнеса в торговой сфере – закупка первой партии товара

Важно заполнить все полки и стеллажи, предоставив клиенту широкий ассортиментный ряд. С первого визита у потенциального покупателя сформируется определенное мнение об открытом магазине, и если он увидит пустующие полки, незаполненные стеллажи и витрины, не найдет необходимого, то может не вернуться в следующий раз, тем самым создав предпосылки к формированию плохой репутации для магазина

Но на старте финансовых вложений обычно не хватает, появляются дополнительные незапланированные расходы. В таком случае становится актуальным предложение получения товара под реализацию. Данный механизм выглядит как товарный кредит, при котором владелец магазина получает продукцию с отсрочкой платежа.

Данная схема в России развивается и в сфере франчайзинга. Покупатель франшизы обязуется оформить документы, арендовать помещение, сделать в нем ремонт, закупить торговое оборудование. После этого франчайзер предоставляет ему оговоренную партию товара, расплатиться за которую он должен после запуска проекта. Точная дата платежа прописывается в договоре. При этом специфика предоставления товарного кредита зависит от внутренней политики компаний. Рассмотрим несколько примеров::

  1. ALBA (известная обувная торговая марка) предоставляет товар под реализацию. Общая стоимость открытия магазина составляет 7 млн. рублей. Но подписав договор франшизы, вложения можно уменьшить до 2,5 млн. руб. Эти деньги пойдут на аренду и оформление помещения, покупку оборудования и т.д. Первая партия товара предоставляется бесплатно с рассрочкой платежа (точные сроки подбираются в индивидуальном порядке).
  2. Fabretti (магазин сумок и аксессуаров) работает по условиям франшизы, предоставляя своим партнерам более гибкие условия оплаты первой партии товара. Осуществить платеж за полученную продукцию под реализацию франчайзи должен за 180 дней. Как показывает практика, такого времени достаточно для раскрутки магазина и окупаемости вложений.
  3. Medicine (польская компания по продаже одежды) предлагает выгодную схему сотрудничества для потенциальных партнеров. Бесплатно товар для нового магазина франчайзер не предоставляет, но выкупает за личные деньги непроданные остатки. Это позволяет увеличить оборотность материальных активов магазина.
  4. TOMFARR (магазин одежды) предлагает своим партнерам товар под реализацию (дата погашения товарного кредита оговаривается в индивидуальном порядке).
  5. LABBRA (кожгалантерея) дает товар в рассрочку на 60 дней при подписании договора франшизы.
  6. Gelateria «Plombir» (производитель продуктов питания) дает возможность закупить товар под беспроцентный кредит на 14 дней. Также при закупке торгового оборудования позволяется оплатить только половину его стоимости, остаток можно погашать в процессе деятельности магазина, открытого по франшизе.

Сегодня многие крупные сети разрабатывают более лояльные условия для своих партнеров, которые желают работать по условиям франчайзинга. К ним относится и франшиза «Суши Вок».

Документы для сделки

Для оформления заявки и ее рассмотрения юридическое лицо необходимо представить в банк:

  1. Паспорт директора и решение о его назначении.
  2. Документ, удостоверяющий личность представителя организации и доверенность с соответствующими полномочиями, заверенная нотариально.
  3. Свидетельство ОГРН.
  4. Выписка из ЕГРЮЛ, сформированная на дату обращения либо не позже чем 10 дней до оформления заявки.
  5. Информацию обо всех расчетных счетах.
  6. Финансовую и налоговую отчетность за период не менее 3 и не более 12 месяцев.
  7. Правоустанавливающие документы на предметы залога.

Индивидуальный предприниматель предоставляет следующие документы:

  1. Паспорт.
  2. Свидетельство ИНН.
  3. СНИЛС и военный билет, если заемщик мужчина до 27 лет.
  4. Свидетельство ОГРН и выписку из ЕГРИП не старше 14 дней.
  5. Справку о доходах по форме 3-НДФЛ.
  6. Выписки с банковских счетов, заверенные сотрудниками банков.
  7. Отчетность за последний квартал. По своему усмотрению банк может запросить предоставление информации за год или более.

Документы поручителей аналогичны: паспорт, документы, подтверждающие доход и наличие в собственности имущества.

Дополнительно должны быть представлены:

  • бизнес-план с рассчитанным периодом окупаемости и доходностью в период не менее чем 12 месяцев;
  • письменное подтверждение франчайзи о готовности к сотрудничеству;
  • отчет об оценке стоимости бизнеса.

Этапы оформления франшизы и кредита

  1. Ведение переговоров с франчайзером и заключение договора.
  2. Составление бизнес-плана. Есть компании, которые предоставляют бизнес-план будущим партнерам. Бизнес-план должен содержать все обязательные разделы и расчеты до выхода проекта на окупаемость, даже если этот период будет более 12 месяцев.
  3. Выбрать банк, который предоставляет выгодные условия по кредитованию для покупки франшизы. Необходимо до принятия решения изучить информацию в интернет, ознакомиться с отзывами клиентов банка.
  4. Оформление заявки через сайт или в отделении банка с предоставлением документов.
  5. Получение предварительного решения при оформлении онлайн и встреча в отделении для передачи документов. Если заявка оформлялась лично, необходимо приехать и подписать договор.
  6. Оформление договоров залога и кредитного.
  7. Внесение первоначального взноса.
  8. Перечисление суммы на расчетный счет для совершения покупки. В отдельных случаях деньги сразу могут быть перечислены на счет продавца франшизы.

После приобретения франшизы необходимо организовать бизнес и согласно графику своевременно вносить ежемесячные платежи.

Процедура оформления сделки

Процедура оформления сделки состоит из множества этапов, включающих в себя как переговоры с франчайзером, так и с банком, у которого вы берете ссуду. У наиболее развитых франчайзеров есть четкое описание всех необходимых действий, которое они предоставляют своим будущим партнерам.

Если вам не удалось получить подобный документ, тогда можете воспользоваться следующим алгоритмом действий:

  1. Первым делом вам необходимо встретиться с будущим партнером и заключить с ним предварительное согласие, обговорив все ключевые моменты. Для этого может потребоваться несколько деловых встреч.
  2. Составьте подробный бизнес-план, желательно на промежуток не менее одного года. Рассчитать все необходимые затраты на его реализацию и утвердить его к исполнению.
  3. Следующим шагом идет поиск инвесторов, которые готовы выдать вам деньги под кредит на франшизу. Учтите, что банки стоит рассматривать, как последний вариант, обращаясь к ним, если остальные источники вам не доступны.
  4. Перед посещением банка необходимо подготовить пакет документов, который потребуется от вас для утверждения заявки, а также готовый бизнес-план с бумагой, подтверждающей наличие предварительного соглашения на сотрудничество между вами и франчайзером.
  5. Если все документы оформлены верно и бизнес-план устраивает банк, ваша заявка будет одобрена и вас пригласят на собеседование.
  6. По результатам собеседования вам будет предложено подписать соглашение с банком.
  7. Следующим шагом идет внесение первоначального взноса.
  8. Далее вы осуществляете предпринимательскую деятельность, согласно заключенной договоренности, погашая заем на приобретение франшизы и осуществляя выплаты за пользование франшизой.

Как рассчитать траты на старт бизнеса по франшизе

Приготовьтесь к тому, что для открытия офиса банка придется потратить не менее миллиона с учетом первоначального взноса. Такой способ заработка не подходит неопытным предпринимателям с небольшим стартовым капиталом, желателен опыт ведения бизнеса, чтобы не прогореть.

Некоторые банки готовы помогать франчайзи оплачивать часть расходов уже сразу после заключения договора. Другие начинают делить расходы на бизнес только начиная со 2-3 месяца успешной работы, поэтому есть смысл рассчитывать только на себя и сразу обсуждать нюансы сотрудничества.

Что касается рентабельности своего дела, она высокая благодаря следующим моментам:

  1. Работа банков всегда характеризуется высокими экономическими показателями;
  2. Высокой популярности банка у клиентов, ведь франчайзи работает от имени известного банка, наименование которого у всех на слуху. Он уже заработал положительную репутацию, которая теперь работает на него;
  3. Кредитные программы сейчас пользуются популярностью, ведь благодаря заемным средствам пользователи могут быстро удовлетворить свои потребности.

В среднем по франшизе небольшого банка окупаемость наступает через полгода-год.

Стоит ли работать под известным именем? Плюсы и минусы работы с франчайзингом

Франшиза ремонта квартир и офисов пользуется спросом, несмотря на экономические кризисы последнего десятка лет. Однако подобное капиталовложение может быть выгодным, если компания-партнер заработала хорошую репутацию как франчайзер.

Плюсы:

  • франшиза отделочных работ даст быстрый старт, даже если вы не занимались «ремонтным» бизнесом;
  • рынок растет – возведение кварталов новостроек и популярность ипотечного кредитования;
  • франшиза ремонтной компании – это готовая клиентская база и доход;
  • люди устали от дилетантской работы, стихийно созданных ремонтных бригад – теперь важна прозрачность и «доброе имя»;
  • рынок не ограничивается квартирами – можно купить франшизу ремонта коттеджей или франшизу дизайна интерьера;
  • снижение расходов на рекламу и маркетинг (в отличие от создания компании с нуля);
  • высокий средний чек – 50 000-500 000 рублей;
  • возобновляемый рынок – клиенты нуждаются в ремонте или смене дизайна интерьера каждые 3-6 лет;
  • гарантия поддержки в случае форс-мажорных обстоятельств, предоставление оптимальных условий для работы.

Минусы:

  • ежемесячная плата роялти и соблюдение корпоративных стандартов;
  • тратами на покупку франшизы инвестиции не ограничиваются, бизнес требует существенных вложений: логистика, топливо, телефонная связь;
  • некоторые франчайзеры не включают в стоимость затраты на рекламу (или вкладываются по минимуму) – придется финансировать самостоятельно.

Франшиза отделки квартир имеет минусы, но плюсов – больше. Опытные предприниматели рекомендуют входить в бизнес тем, кто имеет хотя бы минимальные представления о сути вопроса – образование или опыт наемной работы.

Пропуск на рынок франшиз

При отсутствии собственных средств для реализации бизнеса по франшизе получить финансовую поддержку, воспользовавшись услугами кредитования, можно для следующих видов деятельности:

  • торговля;
  • производство;
  • услуги.

Программы, предоставляемые банками, дают возможность всем начать свое дело, получив на его запуск специальный заём. Кредитование может быть предоставлено:

  • под залог недвижимости или другого ценного имущества;
  • под поручительство – многие франчайзеры охотно становятся поручителями, тем самым давая потенциальным партнерам (франчайзи) возможность открыть свое дело;
  • без какого-либо обеспечения.

Шансы на получение кредита увеличатся, если подать заявку в несколько банков. Подтверждения заявки сразу несколькими финансовыми организациями позволит выбрать наиболее выгодный вариант.

Комментировать
0
12 просмотров