Как стать брокером по автострахованию?
Начинать заниматься автострахованием можно совершенно без стартового капитала и собственных вложений. Многие предприниматели вначале работают страховыми брокерами, сотрудничая со специализированными компаниями, за комиссионные помогая клиентам в выборе нужного страхового продукта. Отличие брокера от агента заключается в том, что первый специалист не представляет интересы ни одной из сторон, он просто выполняет возложенные на него страховщиком либо страхователем функции, получая за это определенное денежное вознаграждение.
На видео: Страховой брокер
Основные услуги, предоставляемые страховыми брокерами, заключаются в следующем:
- предоставление консультаций относительно выбора страховой компании;
- консультативная помощь при составлении договоров;
- помощь при выборе наиболее подходящего и выгодного страхового продукта.
Если клиенту страхового брокера потребуется изменений положений договора или прочие сопроводительные услуги, такая деятельность также будет входить в обязанности специалиста по страхованию.
| Страховой агент | Страховой брокер |
физическое лицо | юридическое лицо (страховая компания); |
представитель нескольких или одной страховой компании; | обязан иметь лицензию на осуществления деятельности, связанной с заключением страховых договоров; |
доверенное лицо, которое защищает права и интересы страховщика, однако в его обязанности не входят выплаты денежных возмещений в случае, если произошел инцидент, прописанный в страховом договоре; | представитель страхователя – защищает интересы клиента перед страховыми компаниями и другими инстанциями (суд, экспертные организации); |
консультирует потенциальных клиентов и осуществляет продажу страховых договоров. | посредник (не является сотрудником ни одной из страховых компаний); |
способен заключать договора с различными страховыми компаниями, защищая интересы клиента, и предлагая ему наиболее выгодный вариант соответствующего договора; | |
компания, которая урегулированием убытков при возникновении страхового случая. |
Чтобы начать брокерскую деятельность в сфере автострахования, потребуются такие шаги:
- определиться с компаниями, подходящими для сотрудничества;
- подготовить необходимые учредительные документы;
- предложить свои услуги специализированным компаниям, выбрав подходящие продукты для дальнейшей работы;
- подписать договор агента.
Для того чтобы заниматься этим видом деятельности, нужно предоставить лишь документы, удостоверяющие личность, без оформления статуса частного предпринимателя. Правда, для беспроблемной отчетности перед налоговой компанией желательным условием будет все же оформление статуса индивидуального предпринимателя.
Среди важных особенностей, на которые брокеру нужно обратить внимание – необходимость обязательного лицензирования этой деятельности. Существует несколько важных преимуществ, которыми отличается работа в статусе брокера без учреждения полноценной компании
Прежде всего, не потребуется аренда офиса и приобретение всего необходимого оборудования и офисной техники. Кроме того, не возникнет проблемы найма сотрудников и выплаты им заработной платы. Правда, открыв успешное агентство, предлагающее услуги автострахования, можно рассчитывать на большую прибыль и возможность расширения компании
Существует несколько важных преимуществ, которыми отличается работа в статусе брокера без учреждения полноценной компании. Прежде всего, не потребуется аренда офиса и приобретение всего необходимого оборудования и офисной техники. Кроме того, не возникнет проблемы найма сотрудников и выплаты им заработной платы. Правда, открыв успешное агентство, предлагающее услуги автострахования, можно рассчитывать на большую прибыль и возможность расширения компании.
Работа в страховании жизни, или кто они, страховые агенты
Профессия страховой агент включена в «Общероссийский классификатор профессий рабочих, должностей служащих и тарифных разрядов». Агенту, принятому на работу по трудовому договору, выплачивается заработная плата за выполнение функциональных обязанностей.
Общий размер оплаты определяется самой компанией в зависимости от ее возможностей и квалификации специалиста. Конечно, если речь идет о крупной международной организации, то зарплата может быть весьма высокой. Но при этом выдвигаются соответствующие требования к компетенциям работника, его образованию и опыту работы.
Он готовит и заключает договоры со страхователями, сопровождает и обслуживает их выполнение. Интерес агента состоит в получении комиссии от страховых взносов по договорам, которые он заключил со страхователями. Размер этого вознаграждения и порядок финансовых расчетов определяется условиями договора, заключенного с компанией.
Такая схема стимулирует агента к получению большего заработка за счет активного продвижения продуктов страховщика на рынке, освоения новых видов страховых услуг.
- Гражданство Российской Федерации, достижение возраста 18 лет.
- Наличие необходимых для трудоустройства документов — паспорта, ИНН и СНИЛС.
- Отсутствие неснятой или непогашенной судимости по статьям, связанным с экономическими преступлениями.
Как стать страховым агентом ОСАГО на дому? Некоторые соискатели, желая сократить шаги и упростить процесс трудоустройства, обращаются в брокерские агентства. Если вы хотите работать сразу с несколькими компаниями, но не желаете тратить свое время на проверку и обучение в каждой из них, можете поступить таким же образом.
Брокерские агентства обычно работают более чем с десятком СК. Они берут на себя всю ответственность по заключению договоров с компаниями, обучению своих сотрудников и документационной отчетности. Такое агентство заключит с вами трудовой договор и выдаст доверенность на право заключения договоров страхования от своего имени.
Ваш доход будет формироваться из процентов с продажи дополнительных услуг, например, договора между клиентом и агентством. И комиссией с продажи полисов на иные виды страхования – жизни или имущества – придется делиться с руководством. Еще одной особенностью работы будет являться необходимость постоянного присутствия на рабочем месте. Чаще всего сотрудники таких агентств работают по сменному графику. Теперь стало понятно, как стать агентом страховой компании по ОСАГО? Дерзайте!
Страховые компании дарят людям чувство уверенности в завтрашнем дне и надежности, обеспечивают сохранность имущества, материальных ценностей. За свой покой и безопасность многие готовы платить немалые деньги. Агент играет не последнюю роль в этом вопросе, так как служит связующим звеном между потребителями и компанией.
Быстро найти все актуальные вакансии по работе в страховой компании в Москве поможет наш поисковый сервис. К вашим услугам сервисы скоростного и автоматизированного поиска, который позволит решить проблему трудоустройства с минимальными затратами времени и сил.
На рынке труда постоянно можно увидеть открытые вакансии, где предлагается работа в сфере страхования. Но, заинтересованные соискатели быстро расстраиваются, почитав более детально условия сотрудничества. Оказывается, что компании ищут не сотрудников в офис, а внештатных страховых агентов. Фактически агент осуществляет такие функции как поиск клиентов, страхование работников, продажа полисов и прочих продуктов фирмы, но зарплата ему не полагается.
В средние века случилось первое деление направлений страхования. Если ранее страхование представляло собой единое целое, то теперь оно стало делиться на личное и имущественное. Собственно говоря, уже в Средневековье люди начали отдельно страховать свое здоровье, а отдельно – свои вещи, дома и так далее.
Во время обучения уже многие отсееваются.Почему советую начинать с Росно,там процент заработка повыше и продуктов которые предложить можно больше и заманчивей.Но со временем без брокера никуда. да и заработок в брокере с одной страховки в половину выше.И налог не вычитается.
Медицинская страховка. Тем более с нашим здравоохранением и ценами на операции, медицинская страховка просто в обязательном порядке нужна. Болеть без денег в России вообще не выгодно. А 15т.р. в год и ты спокоен и лечить тебя будут не в России а в лучших клиниках Европы.
Этап 2. Переговоры и подписание договора о сотрудничестве
После того, как вы выбрали страховую компанию, чтобы стать ее страховым агентом, вам необходимо подписать с ней соответствующий договор. Для этого следует созвониться или заполнить заявку на сайте, при разговоре уточнить все возникшие у вас вопросы (а они обязательно должны возникнуть), и если вас все устраивает, а ваша кандидатура устраивает страховщика — подписать агентский договор/соглашение. Если страховая компания представлена в вашем городе — это можно сделать у них в офисе, если нет — документы вам могут выслать почтой или в электронном виде.
После подписания договора страховая компания должна выдать вам:
- Удостоверение о том, что вы являетесь страховым агентом.
- Доверенность, дающую право на подписание страховых договоров и полисов, которые вы будете продавать.
- Инструкции по оформлению страховых договоров и полисов.
- Доступы на сайт компании для расчетов тарифа, распечатывания бланков полисов и других необходимых действий.
- Бланки страховых полисов для оформления, если это бланки строгой отчетности (например, ОСАГО).
Перспективы профессии
В ходе трудовой деятельности необходимо постоянно совершенствовать и расширять свои знания. Не следует игнорировать обучающие семинары, которые проводит компания. На них сотрудники изучают изменения в законодательстве, условиях страхования, эффективные техники продаж, ведения переговоров.
Карьерный рост зависит от амбиций, работоспособности и умения соответствовать требованиям профессии. При наличии этих качеств и образования начинающий агент уже через полгода может стать начальником подразделения продаж, впоследствии – руководителем отдела или всей компании. При желании и упорстве есть все шансы дорасти и до создания собственного бизнеса.
Рабочий день страхового агента
Искать клиентов нужно самой, убеждать и доказывать — задача страхового агента. Где можно познакомиться с фреш клубом? Имеете ли вы себе представление о клубе?. Каждое утро я делала обзвон потенциальных клиентов. 80–90 звонков. Где я брала номера телефонов?
В телефонном справочнике или в газете с объявлениями. Например, человек решил что-то продать, указал все виды связи с ним. Вот ему я и звонила.
Часто получала отказ, иногда в грубой и нецензурной форме. Если удавалась после обзвона назначить две встречи — это было счастьем.
Встречи приходилось подстраивать под клиентов, чаще всего это вечерние часы, потому что все работают до 17.00 – 18.00.
Из-за территориальной разбросанности назначенных встреч домой возвращалась поздно. Уговаривала, убеждала.
И если случалась сделка, то оформляла полис на скамейке во дворе, сквере, иногда прямо на улице (в квартиру не приглашали).
Утром следующего дня вносила данные полиса в компьютерную систему, и все начиналось снова: звонки – отказы, и так по кругу.
Наиболее распространенные вопросы
Решила стать страховым агентом, необходимо ли оформлять ИП?
По закону выступать агентом в сфере автострахования может физическое лицо, то есть никаких дополнительных действий по получению особого статуса не требуется.
Необходимо ли агенту платить налоги?
Уплата налога с доходов предусматривается в любом случае. Если страховой агент выступает физическим лицом, взимание налогов осуществляется автоматически самой программой. Для ИП и организаций предусматривается самостоятельная оплата агентом всех предусмотренных законом платежей перед фискальными органами.
Как происходит выплата вознаграждений?
Выплаты участникам программы проводятся однократно в следующем месяце после расчетного периода. Чаще всего это происходит после 20-го числа.
Информация, необходимая страховому агенту
При оформлении ОСАГО агенту необходимо получить перечень необходимой для заключения договора информации. Потребуются следующиеданные:
По страхуемому автомобилю:
- Модель авто, ее возраст;
- Мощность силового агрегата;
- VIN-код;
- Данные о ПТС;
- Данные диагностической карты.
По водителям:
- ФИО и дата рождения;
- Данные текущих прав и дата получения первых водительских прав.
По страхователю:
- ФИО и дата рождения;
- Паспортные данные, включая прописку.
В случаях, когда оформлением ОСАГО занимается не владелец машины, дополнительно потребуется предоставить сведения и по ее собственнику. Набор информации идентичен данным по страхователю. Кроме того, необходимо знать с какого времени оформляется страховка, и телефонный номер для контакта с клиентом.
Всю необходимую для работы информацию агент всегда может получить в соответствующих разделах программы, в которой он осуществляет работу.
Профессия страховой агент очень престижна в крупных городах.
Агентом называют человека, который действует от лица определенной фирмы и заключает договора страхования.
Сейчас можно встретить огромное количество вакансий с довольно приличной заработной платой. Действительно ли страховой агент — это такая престижная профессия?
Страховой агент
– связующее звено крупной компании и людей, которые хотят сделать свою жизнь безопаснее. Страховой агент обязан выяснить желания клиента, рассказать ему о возможных условиях страхования, действующих тарифах и компенсационных выплатах.
После данных действий производится заключение договора страхования на наиболее выгодных для клиента условиях.
Данная профессия имеет определенные требования к кандидатам. Подходит общительным и целеустремленным людям
. Стать страховым агентом может любой человек, достигший совершеннолетнего возраста.
Перспективы в карьере агента страховой организации
Перспективы страхового агента, в первую очередь, зависят от него самого. Первое время придется потерпеть, так как недостаток опыта будет сказываться на доходах. Как показывает практика, адаптационный период длится до 3 месяцев. Затем приходит понимание, появляются наработки, зарплата начинает постепенно расти. Уже через год можно рассчитывать на 25-30 тыс.руб. Если постоянно развивать свои профессиональные навыки, то выйти на достойные 50 тыс. руб. можно уже через пару лет. Дальше можно думать уже о карьерном росте, переходя на руководящий уровень, так как хороших специалистов руководство ценит и поощряет.
Как стать страховым агентом
Чтобы получить эту профессию, необязательно иметь образование по профилю. В рамках любой страховой компании всегда есть школа страховых агентов, в которой можно пройти краткий курс обучения на платной или безвозмездной основе и в разных формах:
- очные курсы;
- дистанционное обучение;
- презентации и видеоуроки;
- тренинги и семинары;
- вебинары;
- мастер-классы ведущих специалистов.
Курс обучения длится несколько недель, после чего можно приступать к работе. Новичку предоставляют в помощь опытного наставника, который поможет освоиться, проконсультирует в сложных вопросах.
Очень важен выбор компании для начала карьеры – дальнейший успех во многом зависит от профессиональной поддержки, оказанной на старте. В ходе работы надо постоянно совершенствоваться, повышать квалификацию, накапливать опыт и мастерство. Для успешной деятельности страховому агенту нужно обладать хотя бы минимальными знаниями в юриспруденции, экономике, психологии и на высшем уровне владеть профессиональной терминологией, знать и помнить виды и условия предоставляемых услуг.
Крупные компании отдают предпочтение кандидатам со средним или высшим образованием, полагая, что по окончании колледжа или института специалист обладает достаточным кругозором и навыками общения для результативной работы.
В вузах России тонкостям страхования можно обучиться по следующим специальностям:
- управление рисками и страховая деятельность;
- финансы, кредит, страхование и учет;
- страхование;
- оценочная деятельность.
Для поступления на бюджетные места проходной порог по ЕГЭ требуется не менее 83, для платного обучения, как правило, уровень на 10–20 баллов ниже.
Размер заработка
Уровень зарплаты работника напрямую зависит от объема его клиентской базы и трудоспособности. Чем больше договоров было заключено за истекший период, тем больше размер вознаграждения. Уровень заработка стартует от 15-20 тыс. рублей в месяц и практически не имеет верхнего порога.
От чего зависит зарплата?
За каждое заключенное соглашение страховщик платит агенту вознаграждение, которое определяется процентом от суммы сделки. Этот процент может варьироваться в зависимости от компании и стоимости полиса.
Например, усредненная стоимость полиса КАСКО – 40 тыс. рублей. Агент получит от этой суммы около 15-20%, то есть 8-10 тыс. рублей. Заключив не менее 7-10 соглашений за месяц, можно получить приемлемый уровень дохода.
Выплаты комиссионных вознаграждений
Размер комиссии агента зависит от той платформы, которую он выбрал для работы:
- Inguru – здесь представлены сразу шесть страховщиков. Комиссия колеблется в зависимости от региона и партнёра, и составляет от 6,5% до 20%;
- Banki.ru. Эту платформу предпочитают за высокие проценты, моментальные выплаты и возможность сотрудничать сразу с пятью компаниями. Диапазон вознаграждений агента варьируется от 8% до 29%;
- Pampadu.ru – здесь представлено максимальное количество компаний (17). Размер вознаграждения составляет от 4% до 24%;
- Inssmart.ru – одна из самых быстро работающих платформ. На оформление полиса уйдет не более 3-х минут. Процент, полагающийся агенту – от 3% до 24%;
- СИБ – на этой платформе осуществляется продажа исключительно полисов ОСАГО, другие виды находятся в стадии разработки. Работники получают от 4% до 15% за сделку.
Декрет — время испытаний и новых возможностей
Последние 2 года я сижу в декрете и продолжаю работать страховым агентом.
Не выспалась, слушая истерики маленького сына, и бодрым веселым голосом общаюсь с постоянным клиентом, объясняя разницу между «заплатить в два платежа» и «на один страховой случай».
При этом одной рукой готовлю ужин любимому мужу, чтобы успеть к его возвращению с работы, другой рукой ищу в коробке игрушку для малыша, третьей рукой пишу смс с адресом электронной почты, куда выслать документы для расчета очередного дачного домика. Ах, да! У меня же нет третьей руки! Ничего!
Всё, что нужно мне для работы.
Единственное — пришлось отказаться от других агентских договоров, так как приходится сдавать всё оформленное в течение трёх-пяти рабочих дней, а с малышом через весь город ездить каждую неделю — вообще, не вариант. Я решила остановиться на одной, давно знакомой и любимой САО «ВСК», которая имеет офис в моём районе проживания.
Правила открытия ИП
В основном заниматься автострахованием частные лица начинают с открытия статуса индивидуального предпринимателя
Тем, кто создает бизнес с нуля, важно знать последовательность действий для того, чтобы получить такой статус.
Прежде всего, руководствуясь существующими законодательными документами, нужно выбрать подходящий налоговый режим. Затем в предложенном к заполнению бланке указать коды ОКВЭД, отвечающие выбранному виду деятельности.
Следующий важный этап – подать составленное в соответствии с установленной формой заявление в налоговую службу и оплатить стандартную государственную пошлину
Из документов, требуемых для подачи заявления, важно иметь ксерокопии личных документов, квитанцию о том, что была уплачена необходимая пошлина, а также, при необходимости, заявление о желании предпринимателя перейти на упрощенную налоговую систему.
На рассмотрение заявления и оформление статуса ИП обычно нужно около трех дней, после чего можно начинать деятельность страхового брокера или страхового агентства.
Коды ОКВЭД для страховки
Финансовые показатели
Вложения. Для начала давайте подсчитаем, во сколько обойдется предпринимателю открытие павильона по продаже страхования «автогражданки»:
Покупка торгового павильона на базе контейнера: 50 000 рублей;
Оплата аренды за месяц вперед: 20 000 рублей;
Покупка мебели (3 рабочих места и клиентская зона ожидания): 70 000 рублей
Покупка 3 компьютеров и оргтехники: 80 000 рублей
Регистрация: 5000 руб.;
Приобретение кассового аппарата: 20 000 руб.
Итого размер первоначальных вложений составит довольно скромные для старта бизнеса 250 000 рублей.
Выручка. Теперь подсчитаем, сколько может приносить павильон, находящийся в оживленном месте. В выходные, а также пиковые дни (например будни, когда работает МРЭО или проходит оптовый день на авторынке) можно продавать порядка 10 страховых полисов и 7 диагностических карт. Это порядка 15 000 рублей прибыли, если учесть что речь идет о тарифах на ОСАГО в городе-миллионнике (не забываем, что в населенных пунктах с небольшой численностью жителей действует меньший коэффициент — соответственно меньше стоимость полиса и размер агентского вознаграждения). Как правило, таких дней примерно 3 в неделю. Соответственно «грязными» бизнес может приносить в районе 180 000 рублей в месяц.
Расходы. Ежемесячные затраты на бизнес будут складываться из следующих позиций:
ФОТ: 60 000 рублей (2 человека);
Аренда: 20 000 рублей;
Коммунальные платежи (интернет, электричество, охрана): 5 000 рублей
Платные доступы к базам: 5000 рублей
Чистая прибыль. Таким образом, прибыль уменьшится вдвое после оплаты всех ежемесячных расходов, но даже с учетом этого, получаются довольно неплохие цифры на выходе. Итого, занимаясь продажей ОСАГО и КАСКО в точке с хорошим трафиком всего 3 дня в неделю, можно зарабатывать порядка 90 000 рублей. Самые предприимчивые параллельно занимаются помощью в постановке авто на учет — это еще одно параллельное направление, которое генерирует дополнительный доход.
Срок окупаемости. Период окупаемости точки по продаже продуктов автострахования составляет порядка трех месяцев. Даже если учесть, что потребуется некоторое время на то, чтобы бизнес раскрутился, в любом случае речь идет о довольно быстром возврате инвестиций.
Денис Малеев, директор транспортной компании, автожурналист, эксперт портала openbusiness.ru в области автобизнеса Связаться с автором: dm@openbusiness.ru(c) www.openbusiness.ru – портал бизнес-планов и руководств по открытию малого бизнеса
18.03.2020
4436 человек изучает этот бизнес сегодня.
За 30 дней этим бизнесом интересовались 185177 раз.
Сохраните статью, чтобы внимательно изучить материал
Как поступить на работу агентом автострахования в крупных компаниях
В начале работы страховому агенту следует изучить условия, предлагаемые крупными компаниями, выбрав наиболее подходящую, и связаться с представительством СК.
Основные условия для приема на работу
Чтобы стать сотрудником страховой фирмы, при приеме на работу заполняется анкета, с детальным описанием личных качеств и рабочих навыков. Проводится собеседование со службой безопасности, предоставляются ксерокопии личных документов, резюме. При наличии опыта не помешает характеристика с прошлых мест работы.
Основываясь на предоставленных данных и результатах собеседования, страховая компания оценивает кандидата.
Если принимается положительное решение, претенденту направляется приглашение, заключается двусторонний договор, и агент приступает к работе.
Как стать брокером фирмы Ингосстрах по ОСАГО
Чтобы приступить к брокерской деятельности в страховой организации, согласно законодательству РФ, необходимо получить лицензию. Этот документ выдается совершеннолетним, соответствующим указанным выше условиям. Брокером фирмы может стать физическое лицо или организация, занимающиеся посреднической деятельностью между фирмой и агентом страхования.
Как стать агентом страховой компании по ОСАГО в Росгосстрах
Работа страхового агента доступна любому человеку, достигшему совершеннолетнего возраста, вне зависимости от места проживания, специального образования, пола и возраста. Он должен отправить анкету, пройти собеседование и заключить договор.
РЕСО гарантия
Чтобы стать страховым представителем фирмы «РЕСО гарантия», необходимо:
- набрать номер фирмы;
- согласовать дату проведения психологического тестирования и индивидуального собеседования;
- в назначенный день пройти тесты и собеседование;
- застраховаться от несчастного случая по программе «Личная защита»;
- пройти курс обучения сроком в четырнадцать дней, с семинарами и тренингами по вопросам страхования;
- после обучения заключить договор-поручение с партнерами региональной фирмы РЕКО-гарантия.
Соискателем может стать любой гражданин РФ, достигший восемнадцати лет.
Альфа страхование
Чтобы стать агентом «Альфа страхование» необходимо на сайте компании заполнить анкету с указанием:
- ФИО;
- электронной почты;
- номера мобильного телефона;
- региона проживания;
- способов связи.
С соискателем проводят собеседование. Если опыт работы имеется, проблем с зачислением не возникнет. Новичков обучают и только после этого принимают на работу.
Единый агент или брокер
Единым агентом или брокером называют систему, объединяющую различные страховые компании, подписавшие соглашение между несколькими сторонами и продающие полисы ОСАГО сторонним лицам.
Мнение эксперта
Миронова Анна Сергеевна
Юрист и адвокат по автомобильному праву. Специализируется на административном и гражданском праве, страховании.
Заключение многостороннего соглашения обязательно для всех сторон, состоящих в РСА. Отказ от участия расценивается, как нарушение. К виновнику применяются санкции, вплоть до исключения из Российского Союза Автостраховщиков, с блокировкой лицензии на ОСАГО.
