Процесс оформление займа
Более 15 000 рублей наличными под 0,85%
Чтобы без проблем получить одобрение на выдачу займа в «Быстрые деньги», рекомендуется придерживаться следующей последовательности действий:
Примечание. Время работы офисов нужно уточнять. В большинстве крупных городов «Быстрые деньги» работают с 09-00 до 20-00 часа местного времени.
Перечисление средств на Быстрокарту
Получив Быстрокарту, вы сможете брать от 1 000 до 100 000 рублей на срок от одного до 180 дней. Займ онлайн на карту круглосуточно без проверок перечисляется моментально. Вы оплачиваете только сумму долга и проценты – дополнительные денежные средства за оформление и обслуживание Быстрокарты не взимаются. Возможна пролонгация займа, если не получается вернуть всю сумму в срок. После продления договора вы дополнительно оплачиваете только проценты.
Оформить карту клиент может во всех офисах компании. Предварительно нужно заполнить анкету и заключить с МФО договор обслуживания в онлайн режиме или в офисе. Время оформления займет не больше 20-30 минут.
Преимущества Быстрокарты:
На сайте компании есть информация, что для получения повторного займа на карту достаточно в любое время суток совершить всего один телефонный звонок на горячую линию 8 800 700-43-44.
Нужно только назвать оператору персональные данные, номер карты и кодовое слово, уточнить нужную сумму и срок погашения займа, и деньги будут моментально зачислены на карточный счет.
При снятии наличных с карты на сумму меньше 3000 р. предусмотрена комиссия — 100 рублей.
Для оформления Быстрокарты потребуется только паспорт. Клиенту нужно посетить офис компании или заполнить онлайн заявку на сайте (или позвонить по бесплатному телефону 8 800 700-43-44) и дождаться обратного звонка.
Система предварительно одобрит займ в МФО «Быстроденьги», а кредитный менеджер пригласит в ближайший офис для подписания договора. В некоторых городах возможна курьерская доставка карты на дом. Подробная информация доступна на сайте.
Чтобы контролировать операции по Быстрокарте, к ней бесплатно подключается услуга СМС-информирования. Отслеживать баланс клиент может из личного кабинета на сайте или с мобильного телефона, отправляя запрос с текстом «баланс» на короткий номер 1500.
Примерный бизнес-план микрокредитной компании
Рассмотрим примерный образец расчётов бизнес-плана для МФО в форме МКК. Согласно финансовой статистике, наибольшим спросом пользуются кредиты на следующих условиях:
- сумма около 10 тысяч рублей
- срок – 2 недели
- процентная ставка – 0,5% в день
Если уставный капитал МКК составляет 1 млн рублей, то, продав в месяц около 100 займов по 10 тысяч рублей, предприниматель получит доход около 300 тысяч рублей.
Для работы такой МКК потребуется 3 штатных специалиста (администратор, менеджер, специалист по работе с должниками). Всего фонд оплаты труда – около 150 тысяч рублей. Административные затраты на месяц (аренда офиса, коммунальные услуги, оплата налогов и т. д.) – около 50 тысяч рублей. Таким образом, производственные издержки небольшой МКК составят около 200 тысяч рублей. Выходит, что даже имея уставный капитал в 1 млн рублей, МКК может обслуживать свои расходы и получать прибыль в размере 100 тысяч рублей. Грамотные предприниматели в первый год работы направляют практически всю прибыль на увеличение фондов МКК и, следовательно, на увеличение объёма займов. Так, за год можно нарастить собственный капитал практически на 1 млн рублей. Полезно узнать, каковы правила составления бизнес-плана.
Почему стоит выбирать МФО
Если вы рассматриваете возможность покупки франшизы, первое, о чем вы подумаете, — это отрасль, которая подходит именно вам. Есть много отраслей на выбор, но для некоторых людей франшизы в финансовых секторах микрозаймов могут стать лучшими. Вот пять причин, почему:
- Это экономически выгодно
Экономика циклична. Когда дела идут хорошо, они отлично подходят для владельцев бизнеса. Когда дела начинают “идти под откос”, они становятся действительно плохими, заставляя многие фирмы закрываться либо сокращать персонал, обороты производства. Но именно это и отличает франшизы микрокредитования от других сфер бизнеса — вне зависимости от экономического и политического настроения страны, они всегда были и будут оставаться в выигрышном положении.
Независимо внутренней и внешней ситуации в стране, эта отрасль будет оставаться перспективной, потому что в ней будет нуждаться высокий процент населения страны. И это касается не только франшизы микрозаймов, но и любой другой финансовой отрасли — бухгалтеры должны продолжать работать с цифрами, даже если бизнес работает в минус. Финансовые консультанты необходимы, чтобы помочь частным лицам сохранить свои ограниченные денежные потоки и скорректировать свои пенсионные накопительные планы. Эти отрасли не так подвержены экономическим спадам, как многие другие.
- Нет необходимости в строгой организации
Если знакомиться со сферой микрокредитования путем приобретения франшизы, вы поймете, что здесь от вас не понадобится сложных организационных процессов. Вам не придется закупать сложное технологическое оборудование, что потребует не только времени на его поиск, но и достаточно крупных капиталовложений. Франшизы микрокредитования избавляют вас от необходимости всего вышеперечисленного и сводят процесс открытия бизнеса к минимуму.
- Вы получаете свободу и независимость
Модель франшизы позволяет быстро и с минимальным риском становиться владельцем собственного бизнеса. При этом, выбирая сферу микрокредитования, вы практически на 100% обеспечиваете себе быструю и гарантированную вероятность окупаемости капиталовложений.
Вы получите уже готовую и эффективно работающую бизнес-модель, которая практически не будет зависеть от внешних и внутренних экономических факторах и в любой период жизнедеятельности государства приносить вам стабильный и легко прогнозируемый доход.
- Многие до сих пор не научились думать цифрами
К сожалению (а для вас — к счастью) многие люди до сих пор живут моментом и так и не научились правильно распоряжаться собственными финансами и доходами. До тех пор, пока перспектива долгосрочного планирования и откладывания не станет для населения нашей страны обыденностью, франшизы МФО будут оставаться популярными и востребованными среди населения. К тому же не стоит забывать и о нестабильности экономики, а также относительно невысоком уровне дохода большинства населения.
- Легко доказать ценность
Даже когда вы работаете с людьми, которые принимают решения на основе эмоций, когда речь идет о трате денег, этим людям также необходимо иметь уверенность, что даже в наиболее критических ситуациях у них будет запасной выход. И именно им становится франшиза микрозаймов. Вы можете наглядно продемонстрировать клиентам, как услуги вашей франшизы быстро окупаются, не нанося при этом им никакого финансового ущерба.
Если эти пять пунктов заставили вас задуматься, франшизы микрокредитования могут привести вас к успеху и финансовой независимости, открыв перспективный мир предпринимательства.
Главная информация:
Год основания компании: | 2011 |
|---|---|
Год запуска программы франчайзинга: | 2012 |
Количество франшизных предприятий: | 8 |
Количество собственных предприятий: | 8 |
Затраты на запуск: | от 1 000 000 руб. |
Вступительный взнос: | 150 000 руб. |
Роялти: | Ежемесячно – 15 000 руб первый год, далее 10% от выручки |
«Миладенежка» — защищенный и охраняемый в соответствии с законодательством Российской Федерации товарный знак, под которым Общество с ограниченной ответственностью «Микрофинансовые услуги плюс» предоставляет физическим лицам краткосрочные и нецелевые займы без залога и поручителей. Компания начала свою профессиональную деятельность на рынке финансов в 2011 г. создав свой неповторимый стиль и узнаваемый бренд выгодно отличающийся на фоне конкурентов.
Привлекательный бренд и отработанные технологии позволили компании за короткое время добиться высокого уровня посещаемости и выдачи микрозаймов: ежедневно один офис продаж обслуживает до 15 — 20 человек, 65 % из них получают займы. Упрощенная процедура оформления займа, не требующая значительных временных затрат и многочисленных документов, делает услугу удобной и комфортной для потенциального заемщика. Сложившаяся ситуация объективно гарантирует в долгосрочной перспективе высокий спрос на услуги компании «Миладенежка» и ее стабильно высокие доходы.
Актуальность открытия МФО
Сегмент рынка микрокредитования представляет собой один из наиболее активно развивающихся: за 2007-2015 годы объем предоставленных займов вырос почти в 5 раз.
Серьезный толчок развития в РФ микрофинансовые организации обрели в 2011 году, после принятия закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Компании начали работать в рамках законодательной системы – это дало право говорить о следующей ступени – рост качества услуг, отсев «серых» МФО. Согласно данным ЦБ РФ, в 2013 году сегмент микрокредитования обогнал стандартные потребительские кредиты, предлагаемые банками. На конец 2014 года в России было открыто около 6,5 тыс. МФО, как сообщает официальный реестр Центрального Банка.
Это говорит о благоприятной почве для развития МФО. Только за 2015 год доходы компаний возросли больше, чем на 100%. Количество запросов в Интернете за последний годы увеличилось в 2 раза. По прогнозам экспертов, сфера микрокредитования продолжит свое развитие, а микрокредиты будут пользоваться спросом. Для МФО кризис – это возможности уверенного развития, но только при условии, что организация работает с законодательными нормами и стандартами.
Несмотря на большое количество фирм, оказывающих услуги микрокредитования, уровень конкуренции приемлем – завоевывать свою нишу на рынке можно посредством предоставления более выгодных условий для клиентов.
Расчет примерных затрат на старт бизнеса
У начинающего бизнесмена нет средств для открытия большого офиса по франшизе микрозаймов, поэтому можно поставить типовой бокс в каком-либо торговом центре или в другом месте, где большая проходимость людей. Площадь такой точки небольшая.
Стоимость оборудования будет составлять 50 тысяч рублей. В эту сумму входит стоимость:
- компьютера;
- многофункциональных устройств (принтера, сканера и других);
- доступа в интернет;
- мебели для специалиста;
- сейфа.
Стоимость аренды и оборудование помещения на два рабочих места составит 50 тысяч рублей. Также необходимы средства для выдачи денег. Если бокс установлен в месте, где много людей, тогда в среднем понадобится для выдачи займов от 400 тысяч рублей.
Варианты и стоимость
По некоторым публицистическим данным на рынке микрофинансирования в России возрастает востребованность на микрозаймы. Это обусловлено уменьшением объемов кредитования банковскими учреждениями. Причина развития займов лежит в гибких требованиях к заемщикам.
Есть много различных вопросов, связанных с франшизой микрозаймов. Но оплата — один из самых важных. На сайтах МФО, как правило, во всех подробностях описаны пакетные предложения для франчайзи. Они включают в себя разнообразные франшизы в зависимости от задумок и планов партнеров.
Стоимость открытия одной или нескольких розничных точек по выдаче займов будут различаться в цене. Если партер желает охватить несколько районов при выдаче займов, то и стоимость будет соответствующая. Варианты оплаты франшизы зависят от условий сотрудничества.
Недостатки
- Финансовая зависимость: отчисления материнской компании из выручки должны производиться регулярно.
- Сборы за дополнительные услуги.
- Ограничение свободы действий, необходимость соблюдать все требования по ведению бизнеса, которые предъявляет франчайзер.
- Штрафы за несоблюденрие правил, установленных материнской компанией.
- Как правило, договор составляют весьма опытные юристы из штата компании, предлагающей финансовую франшизу. Условия договора могут быть более выгодными для правообладателей. Рекомендуется, прежде чем подписывать договор с франчайзером, тоже воспользоваться помощью компетентного юриста, чтобы он разъяснил все нюансы договора с юридической точки зрения.
Как взять микрозайм в компании «Быстроденьги»?
Чтобы получить кредитные средства в банке, понадобится ворох документов, а также масса времени, которое вы потратите на терпеливое ожидание итогов проверки предыдущей кредитной истории и финальный вердикт об одобрении займа или же отказе. Обрести финансовую подпитку в компании «Быстроденьги» куда проще и безболезненнее: получение займа отнимет у не больше нескольких минут. При этом главное условие получения займа — это присутствие российского паспорта.
В «Быстроденьги» онлайн займы на карту можно получить сразу несколькими способами:
- На «Быстрокарту». Для получения карты нужно оформить заявку на вебсайте компании, принять звонок менеджера и получить карту в близлежащем офисе. Теперь вы сможете при необходимости время от времени получать на неё деньги, делая один-единственный звонок оператору «Быстроденьги».
- В виде наличных. Для этого также понадобится оставить соответствующее заявление на вебсайте и получить хрустящие купюры в близлежащем филиале. Кроме того, можно оформить займ в офисе по предъявленному паспорту.
- В виде срочного онлайн-займа. Для этого потребуется оформить и оставить заявку на вебсайте, получить одобрение и указать согласие на исполнение условий оферты. После этой нехитрой процедуры сумма кредитного займа окажется на карте, вне зависимости от того, каким банком она была вам выдана.
Деньги до зарплаты
Данный кредитный брокер существует на рынке с 2012 года как кредитное учреждение. Сегодня представляет собой крупную организацию с возможностью приобретения выгодных и быстроокупаемых франшиз МФО, отзывы о которых оставляют позитивное впечатление.
Преимущества франшизы “Деньги до зарплаты” состоят в следующем:
- небольшой стартового капитала — до 100 000 грн;
- отсутствие паушального взноса и ежемесячных отчислений роялти;
- период окупаемости составляет не более 1 года;
- необходимый персонал — до 2-х человек.
Уникальность и выгода предложения состоит в том, что эту франшизу микрозаймов купить можно за небольшие деньги и при этом получить эффективно действующую, приносящую прибыль и быструю окупаемость бизнес- модель, которая с каждым годом становится все более популярнее и востребованнее на рынке.
Что необходимо знать о франшизе МФО
В первую очередь, следует понимать, что данный вид деятельности не ограничивается лишь выдачей средств под большие проценты. Помимо этого, Микрозаймы занимаются и открытием вкладов под проценты. Фактически данное направление деятельности, приносит основную часть средств, выдаваемых в кредит.
Выбирайте франшизы в нашем каталоге.
Если с категорией вкладов все понятно, они представляют собой своеобразную финансовую подушку для самих организаций, то что можно сказать о категории кредитов. В отличие от тех, которые предлагают крупные банки, займы МФО имеют отличительные особенности:
- Они выдаются практически всем желающим;
- Оформление соглашение производится быстро (в течение 15-20 минут);
- Минимальный пакет документации, в который чаще всего входит только паспорт. В редких случаях производится звонок поручителю;
- После одобрения денежные средства выдаются сразу же или переводятся на карту;
- Короткий период времени и маленькая сумма займа. Некоторые МФО готовы предоставлять кредит на сумму от 3 до 15 тысяч рублей.
Кто вообще является целевой аудиторией данных организаций? На самом деле многие граждане обращаются в МФО. Среди них могут встречаться мелкие предприниматели, которые просто не могут получить одобрения в обычном банке или физические лица, имеющие плохую кредитную историю, неофициальное трудоустройство и так далее.
Что такое франшиза МФО:
Микрофинансовые организации разделяются на три основных вида:
- Так называемые «До зарплаты». Выдают небольшие суммы на короткий срок (до 50 тыс. рублей на 1 месяц). Сумма возвращается единым платежом или делается пролонгация;
- МФО оформляющие более крупные займы, которые возвращаются равными частями в течение 6-12 месяцев;
- Кредиты для бизнеса. Отдельная категория для молодых предпринимателей.
Законодательные требования
Как уже говорилось, с 2014 года законодательные нормы стали более жесткими, из-за чего открытие своего дела стало проблематичным. В первую очередь МФО должно иметь уставной капитал. Для определенных фирм он составляет всего 10 тысяч рублей, а для некоторых не менее 70 млн. Все зависит от специфики деятельности.
Второй, не менее важный момент – это охрана точки. Учитывая, что организации работают с деньгами, сотрудники и имущество, должны соответствующе охраняться. Помещение обязательно должно быть оборудовано сигнализацией, видеокамерами, заключено соглашение с представителями охранных структур.
Чтобы начать деятельность в качестве микрозаймовой компании, также потребуется:
- Официальная регистрация в качестве юридического лица (ООО). Данный момент должен быть оформлен соответствующей документацией;
- Создание приказов о назначении директора и главного бухгалтера;
- Оплатить положенную государственную пошлину и передать документы для регистрации деятельности.
Можно ли отрыть МФО без вложений и оборотных средств?
Специфика бизнеса микрофинансовой организации состоит в предоставление займов своим клиентам. Поэтому открыть МФО без вложений практически невозможно. Но в то же время некоторые предприниматели начинали с минимальных инвестиций, а своего положения на рынке они достигли за счёт грамотной работы с клиентами и привлечением депозитов от населения.
Очень важным моментом является налаживание системы безопасности, за счёт чего сотрудничество с недобросовестными вкладчиками будет сведено к минимуму. Также большое значение имеет страхование деятельности МФО, в том числе и вкладов от населения.
Если обеспечить позитивное решение этих вопросов, то львиную долю оборотных средств будут составлять средства частных инвесторов. Но такая ситуация наблюдается только в компаниях, которые уже давно работают на рынке и зарекомендовали себя как надёжные партнёры.
Чем компания «Быстроденьги» отличается от других МФО?
Организация имеет целую сеть представительств во всех регионах РФ: офисы МФО открыты в 182 городах России. Их общее количество достигает 500, численность сотрудников подбирается к 4000 человек. При этом сеть постоянно расширяется.
Благодаря наличию широкой сети представительств кредитор получает возможность:
- более полно оценивать финансовую состоятельность заемщика;
- выявлять его реальные потребности;
- повышать уровень доверия клиентов;
- существенно снижать риск невозврата займов.
Соответственно, клиенты получают возможность получать срочные микрозаймы на более выгодных условиях. Выдача займов также производится в офисах, наличными.
Актуальные акции
Помимо вышеперечисленных бонусов в МФО Быстроденьги запустили акцию «Выиграй автомобиль». Подробности акции мы описали в этом анонсе >>>.
Особенности бизнеса
Франчайзинг помогает финансовым компаниям стремительными темпами развивать свой бизнес, создавая огромную сеть представительств. Что касается инвестирования — финансовые франшизы не дороги, но большой стартовый капитал для организации бизнеса все же необходим: из него на первоначальном этапе будут производиться микрозаймы.
В 2014 году с началом контроля Центробанком сфера микрофинансирования сильно изменилась. МФО обязали согласовывать ставки с ЦБ, который увеличил количество проверок таких орагнизаций. И, как следствие, число компаний, предоставляющих микрозаймы значительно уменьшилось.
В первую очередь с рынка исчезли те организации, которые только номинально были в реестре МФО России, но отчетов в ЦБ не делали.
Ужесточение контроля — причина уменьшения количества МФО, тем не менее в реестре не перестают появляться новые микрофинансовые компании, т. к. спрос на их услуги большой. Кризис, и многие люди, имея потребность в деньгах на срочные нужды, не могут получить кредит в банке. Кроме того, не во всех населенных пунктах есть банки, и население там мало грамотно в финансовом плане.
https://www.youtube.com/watch?v=VoPec_5EgoE
Преимущества и недостатки такого бизнеса
Конечно данный бизнес имеет свои преимуществ, благодаря которым и становится привлекательным для капиталовложения.
Самые яркие положительные стороны:
- Дальнейшее развитие организации и превращение ее в сеть;
- Большие проценты с займов, гарантирую огромную прибыль за короткий срок;
- Высокая востребованность в условиях нынешней экономической ситуации в стране.
Негативной стороной такого бизнеса является:
- Попадание в оборот организации финансов от физ. лиц;
- Нет права стать полноправным участником фондовой биржи;
- Давать займы разрешается только в рублях;
- Отсутствие возможности расторжения договора в одностороннем порядке;
- Большой процент невозврата займов;
- Процент роялти.
Несмотря на все свои минусы, данный бизнес подкупает маленькими сроками своей окупаемости и получением сверхприбыли.
Этапы создания бизнеса
Создание МФК должно начинаться с составления бизнес-плана и просчета вложений и рисков. Обязательными этапами перед началом деятельности должны стать регистрация и получение статуса МФО. Более детально о каждом из них будет рассмотрено ниже.
Бизнес-план
Перед тем, как открыть МФО, необходимо составить подробный бизнес план. Как открыть МФО поможет узнать пошаговая инструкция:
- Поиск подходящего места для размещения компании. Учет расходов по содержанию помещения: аренда, коммунальные платежи, возможный ремонт.
- Поиск и набор персонала, расчет ЗП.
- Составление штатного расписания, выбор руководства.
- Формирование суммы первоначальных капиталовложений для займов.
- Организация рекламной кампании.
- Расчет убытков и рисков.
- Расчет периода окупаемости.
- Рентабельность проекта.
Вложения и прибыль
Основные затраты– это:
- Капитальные инвестиции, в том числе:
- Сумма на выдачу кредитов в 900 тыс. руб.
- Приобретение техники и оборудования – 100 тыс. руб.
- Дополнительные инструменты и инвентарь – 50 тыс. руб.
- Текущие затраты:
- Аренда помещения – 20 тыс. руб.
- Выплаты ЗП работникам – 120 тыс. руб. из расчета на 4 человек.
- Рекламная кампания – 50 тыс. руб.
- Дополнительные расходы – 30 тыс. руб.
Необходимая сумма для открытия бизнеса будет составлять примерно 1,3 млн. руб.
Регистрация
Открыть предприятие, предоставляющее микрозаймы, может юридическое лицо, которое зарегистрировано в форме учреждений и фондов. Лицензия МФО– это не обязательный документ, он актуален в случае с банками. Если мы открываем ООО микрофинансы, то нам понадобится перечень таких документов:
- Устав организации.
- Квитанция об оплате государственной пошлины.
- Решение об учреждении в форме ООО.
- Формы 11001.
- Приказ о назначении руководителя.
- Заявление о том, что предприниматель стоит на учете в налоговой инспекции.
- Подтверждение юридического адреса.
Ответ приходит через 2 недели, через 10 дней организацию можно найти в списке.
Получение статуса МФО
Чтобы получить разрешение на деятельность ООО микрозаймы, нужно собрать такие документы:
- Заявление собственника о внесении в реестр МФО его компании.
- Копия свидетельства о регистрации юр. лица.
- Копии решений регистрации юридического лица, его органов и учредительные документы.
- Полная информация об учредителях.
- Фактическое место расположения.
- Опись документов.
Привлечение денег
Любое созданное МФО может задействовать средства физлиц, без лимитов и ограничений. Во вклады МФО может привлекать средства по таким правилам:
- Не менее 5% — собственный капитал.
- Ликвидность от 70%.
Особенности работы
Когда крупная МФО, предоставляющая франшизу, выбрана, стороны переходят к ознакомлению с условиями оформления соглашения и подписанию договора. Кроме того, франшиза подразумевает под собой платное пользование брендом, и при подписании соглашения начинающему руководителю нужно будет внести первоначальный взнос. Без вложения средств открывающейся фирмы договор не будет заключен.
Кроме того, предприниматель платит ежемесячную аренду за пользование франшизы. Данные расходы указываются в договоре и согласовываются сторонами. Наличие собственного капитала у предпринимателя, пользующегося брендом крупного МФО, обязательно.
Плюсами для покупки готовой франшизы МФО являются:
- программное обеспечение, которое облегчит предпринимателю его деятельность (бухгалтерская работа, работа с клиентами, отчетность и т.д.);
- поддержка и предоставление информации со стороны франчайзера (компания, предоставившая франшизу);
- непосредственно сама работа с крупной МФО;
- плата за пользование франшизой представляет собой первоначальный взнос плюс проценты от дохода. Не придется платить огромную сумму за покупку бренда.
Как открыть МФО
Те, кто решил создать МФО, могут это сделать 2 способами:
- Участвовать во франшизе, то есть использовать раскрученный бренд одной из компаний;
- Создавать свою организацию.
Оба пути имеют свои преимущества и недостатки. При работе по франшизе от предпринимателя требуется меньше финансовых вложений, сил. Да и прибыль такой бизнес начнет приносить быстрее. Явный недостаток – необходимость регулярно выплачивать определенные суммы (фиксированные или процент с выручки) головной компании. Кроме того, многие франчайзи (покупатели товарного знака) весьма скованы при принятии решений.
Для открытия МФО с нуля потребуется создать бизнес план, в котором нужно просчитать все детали работы и расходы, связанные с ними.
При подготовке проекта организации, предоставляющей микрозаймы населению, важно правильно рассчитать затраты, связанные с невозвратными средствами. Этот показатель равен 10-20% , однако может легко меняться в большую или меньшую сторону
В компаниях, осуществляющих минимальную проверку заемщиков, потери могут составить до 30-40%, в то время как с помощью тщательной скоринговой проверки можно снизить потери от невозврата средств до 10%.
Выдавать займы на короткий срок выгоднее, поскольку деньги возвращаются быстрее, а значит, их можно направить на выдачу новой ссуды.
Финансовые показатели организации зависят также от того, как она работает с должниками. Как правило, МФО, особенно на начальных этапах своего существования, не имеет смысла содержать собственный штат юристов и сотрудников службы безопасности. Невозвращенные кредиты в таком случае продаются коллекторским агентствам с вычетом определенного коэффициента, от размера которого зависят показатели прибыли микрофинансовой компании.
Наконец, задумываясь о том, как открыть бизнес, сфера деятельности которого – микрозаймы, следует сразу определиться с методами проверки платежеспособности клиентов. Для начинающих организаций запросы в Бюро кредитных историй обычно связаны с большими финансовыми тратами, поскольку каждый из них приходится оплачивать. При этом некоторым заемщикам придется отказывать в займе.
Звонки по контактным номерам, обращение в базы пенсионного фонда и т.д. занимают много времени, но не позволяют получить достоверного финансового портрет заемщика. Самый затратный метод анализа предоставленных данных – скоринг-проверка, для проведения которой требуется покупать специальную программу. Однако он позволяет сэкономить массу времени при рассмотрении заявки (конкурентное преимущество компании) и снизить издержки на заработную плату сотрудников, услуги связи и т.д. Скоринг оценка в среднем занимает 2-5 минут.
Наиболее выгодные предложения банков
Несколько выгодных программ по получению инвестиционного займа можно найти в Сбербанке и ВТБ 24.
«Бизнес старт»
Услуга Бизнес-старт – уникальный кредитный продукт, предназначенный для новичков. Условия кредита для открытия бизнеса от Сбербанка предполагают обязательное согласование сферы деятельности будущей компании. При этом предпринимателю предоставляется выбор: реализовать типовой бизнес-план партнеров Сбербанка или приобрести франшизу из одобренного перечня.
По условиям данной программы кредитные деньги могут получить 20-60 летние граждане РФ, не зарегистрированные ИП или владельцем ООО, а также лица, чьи предприятия не ведут деятельности более 3-х месяцев. Кроме физических лиц партнером Сбербанка может стать ООО или ИП, способный предоставить бизнес-план и готовый вложить в новое предприятие до 40% собственных средств.
Преимуществом данной программы является:
- возможность открыть бизнес, купив франшизу;
- полугодовой отсрочки платежа;
- отсутствие комиссии;
- получение консультационной поддержки.
Выделенные Сбербанком кредитные средства переводятся на расчётный счёт предпринимателя. Погашение займа производится по аннуитетной схеме.
Кредит Сбербанка под типовой бизнес план
Для получения кредита на франшизу следует представить ходатайство от франчайзера и подробно составленный план ведения франчайзинг-бизнеса. В случае типового бизнес-плана деньги предоставляются исключительно под бизнес-план, предлагаемый самим банком или разработанный партнером-поручителем и согласованный с банком-кредитором. В последнем варианте поручитель осуществляет поддержку и сопровождение предпринимателя, получившего заём, до полного возврата кредитных средств. Сотрудничество поручителя и заемщика регулируются условиями договора, и предполагает выплату первому суммы в размере 6% от полученных инвестиций.
Среди других займов, на получение которых могут рассчитывать ИП следует выделить кредит «Доверие Стандарт» и «Бизнес-Доверие».
При условиях предоставления под залог недвижимости, Сбербанк готов выдать предпринимателю:
- «Экспресс-кредит» до 7 млн. руб. на срок до 10 лет под 16,5%. Дополнительные условия – предоставление надежного поручителя, наличие р/с и опыта предпринимательской деятельности не менее 1 года;
- «Бизнес-проект» – программа, позволяющая получить особые условия с учётом индивидуальных финансовых возможностей реализуемого проекта. По условиям данной программы заёмщику может быть предоставлен не просто кредит, а инвестиционный портфель или открыта кредитная линия, под сниженную %-ную ставку, сроки погашения которой оговариваются в индивидуальном порядке.
Займ в ВТБ 24
При отсутствии работающего бизнеса или поручителей обратиться за получением инвестиционного займа можно в банк ВТБ 24, воспользовавшись возможностями программы «Франчайзинг». Она предполагает финансирование стартапов и уже действующих франчайзинговых бизнес-проектов. Условия выдачи кредитов предпринимателям зависят от сроков существования их бизнеса на рынке. Для запуска стартапа финансирование доступно по ставке 16,5 %, с возможностью годовой отсрочки.
Преимущества кредитного продукта ВТБ 24:
- оперативность при выдаче финансовых средств;
- минимальный пакет документов, помощь эксперта в их сборе;
- в качестве залога, обеспечивающего возврат денежных средств, может выступать любое имущество;
- возможность частичного обеспечения залога;
- действует поручительство от региональных партнёров;
- дистанционная система для расчётов с банком-кредитором;
- разнообразие кредитных форм, финансирование без кредитной истории.
