No Image

Безусловная и другие виды франшиз

СОДЕРЖАНИЕ
0
30 просмотров
30 января 2021
array(3) {
  [0]=>
  array(50) {
    [0]=>
    string(113) "abe3daa4e44a20f96e721fb9574b8225.jpg"
    [1]=>
    string(113) "09a680659c119b26fc2c2af0cda6afbc.jpg"
    [2]=>
    string(113) "06818bde0e08640ef21c2c45f6869d9c.jpg"
    [3]=>
    string(113) "d4f056b364cf2ce0c0ae0be5b1c6ad5e.jpg"
    [4]=>
    string(113) "b4c10f9332b84b91ccc2ab0856a2ae33.jpg"
    [5]=>
    string(113) "d1b734a70b68d70772be4f5ef1c665ad.jpg"
    [6]=>
    string(113) "85ebbe7da56f9ea5672e955028a2fbad.jpg"
    [7]=>
    string(113) "ba7c38a7f2bc570c28cb86016c09dbbc.jpg"
    [8]=>
    string(113) "73a72b2672d01c9117256cb0b2ff55d0.jpg"
    [9]=>
    string(113) "c37647b85dc8e3a1374b8151e8ea0076.jpg"
    [10]=>
    string(113) "6c1d019353f9e8a3eec0979ca9db624a.jpg"
    [11]=>
    string(113) "e04dfc771b7afa97a8d1378efa1fe5af.gif"
    [12]=>
    string(113) "b6530c44d13b5d2fe16e89c0f4956490.jpg"
    [13]=>
    string(113) "dbce3262280acd058e6caec005a5212d.png"
    [14]=>
    string(115) "9662d070883993d526659828ed970f51.jpeg"
    [15]=>
    string(115) "cc7e954bd0c013d8bbb745caa0c480fe.jpeg"
    [16]=>
    string(115) "dab2bb348f8e3e5ec66e63b0ff0b8b42.jpeg"
    [17]=>
    string(115) "70c8bdb55b9d352e34888dd98a0e5254.jpeg"
    [18]=>
    string(115) "4cdaddd4b9312a135e67ce5d95ee5b56.jpeg"
    [19]=>
    string(115) "b987526d11bd065dfc3cc064a781ef29.jpeg"
    [20]=>
    string(113) "ea2643bfe17249b7b382f79309bbbacf.gif"
    [21]=>
    string(115) "9486225d1984cec1598777ef780e7ddc.jpeg"
    [22]=>
    string(115) "ef5f6d96d00f1dd5c9a863889502778c.jpeg"
    [23]=>
    string(113) "533bee5181ef7a7d2684f2b559c20e61.gif"
    [24]=>
    string(115) "6cdb364d8af7cc20c65b98cbd0a58834.jpeg"
    [25]=>
    string(115) "dd3fb0c4ae514eac0f1176f6601132ac.jpeg"
    [26]=>
    string(115) "51b05424f911857620f3454ae0d34cdf.jpeg"
    [27]=>
    string(115) "7722bb928e1dd124b4794604ee6bfa86.jpeg"
    [28]=>
    string(113) "a7d60a8de4c1fc96911b1480695d4848.png"
    [29]=>
    string(115) "258f82516ce026cf3150fb21fa7f6bc6.jpeg"
    [30]=>
    string(115) "903459bbf7686d54841b37d3e3f4056e.jpeg"
    [31]=>
    string(115) "6b538ded85011aae54c2a1516996e314.jpeg"
    [32]=>
    string(115) "d711ccae77d758bd6b1ee8df6281a994.jpeg"
    [33]=>
    string(113) "2a7b930a881c5cefe4bd218c14334141.png"
    [34]=>
    string(115) "652b9779a1691905cd930a23e381388d.jpeg"
    [35]=>
    string(115) "87793cb5ae0017eecdd31ee2a8ef8c5f.jpeg"
    [36]=>
    string(113) "78bc35c4e081e673b3de27c6631ed314.png"
    [37]=>
    string(115) "76c162e1df19e048199e5e41a8c7e67f.jpeg"
    [38]=>
    string(115) "3cb93335d2fffe72482e248703e8982d.jpeg"
    [39]=>
    string(115) "1206bc86fdcb4bc77e60c536381f1630.jpeg"
    [40]=>
    string(115) "5beb4cc580cad5c56a8c1dd963e0803f.jpeg"
    [41]=>
    string(113) "2f532639f3ac8d79dbe236fae8541f9c.png"
    [42]=>
    string(115) "d81af06d9aeb4d3696e183e03f4eb34d.jpeg"
    [43]=>
    string(115) "6b50953ca5e64ca9776e9b24dd6f6112.jpeg"
    [44]=>
    string(115) "0318224d6573e314c7af179f9b55ff55.jpeg"
    [45]=>
    string(115) "a779df8e5451a91f331e9dc464b3c0fe.jpeg"
    [46]=>
    string(113) "c02d99400b46bec9b935709332f9c99c.gif"
    [47]=>
    string(115) "1de8d6872d021599afc5bf5202a344de.jpeg"
    [48]=>
    string(115) "2d6fc334d0358b5aebc4f5cc693b92e8.jpeg"
    [49]=>
    string(113) "b66c0a55b63838ab526acbf182e2b404.png"
  }
  [1]=>
  array(50) {
    [0]=>
    string(62) "/wp-content/uploads/a/b/e/abe3daa4e44a20f96e721fb9574b8225.jpg"
    [1]=>
    string(62) "/wp-content/uploads/0/9/a/09a680659c119b26fc2c2af0cda6afbc.jpg"
    [2]=>
    string(62) "/wp-content/uploads/0/6/8/06818bde0e08640ef21c2c45f6869d9c.jpg"
    [3]=>
    string(62) "/wp-content/uploads/d/4/f/d4f056b364cf2ce0c0ae0be5b1c6ad5e.jpg"
    [4]=>
    string(62) "/wp-content/uploads/b/4/c/b4c10f9332b84b91ccc2ab0856a2ae33.jpg"
    [5]=>
    string(62) "/wp-content/uploads/d/1/b/d1b734a70b68d70772be4f5ef1c665ad.jpg"
    [6]=>
    string(62) "/wp-content/uploads/8/5/e/85ebbe7da56f9ea5672e955028a2fbad.jpg"
    [7]=>
    string(62) "/wp-content/uploads/b/a/7/ba7c38a7f2bc570c28cb86016c09dbbc.jpg"
    [8]=>
    string(62) "/wp-content/uploads/7/3/a/73a72b2672d01c9117256cb0b2ff55d0.jpg"
    [9]=>
    string(62) "/wp-content/uploads/c/3/7/c37647b85dc8e3a1374b8151e8ea0076.jpg"
    [10]=>
    string(62) "/wp-content/uploads/6/c/1/6c1d019353f9e8a3eec0979ca9db624a.jpg"
    [11]=>
    string(62) "/wp-content/uploads/e/0/4/e04dfc771b7afa97a8d1378efa1fe5af.gif"
    [12]=>
    string(62) "/wp-content/uploads/b/6/5/b6530c44d13b5d2fe16e89c0f4956490.jpg"
    [13]=>
    string(62) "/wp-content/uploads/d/b/c/dbce3262280acd058e6caec005a5212d.png"
    [14]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/9/6/6/9662d070883993d526659828ed970f51.jpeg"
    [15]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/c/c/7/cc7e954bd0c013d8bbb745caa0c480fe.jpeg"
    [16]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/d/a/b/dab2bb348f8e3e5ec66e63b0ff0b8b42.jpeg"
    [17]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/7/0/c/70c8bdb55b9d352e34888dd98a0e5254.jpeg"
    [18]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/4/c/d/4cdaddd4b9312a135e67ce5d95ee5b56.jpeg"
    [19]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/b/9/8/b987526d11bd065dfc3cc064a781ef29.jpeg"
    [20]=>
    string(62) "/wp-content/uploads/e/a/2/ea2643bfe17249b7b382f79309bbbacf.gif"
    [21]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/9/4/8/9486225d1984cec1598777ef780e7ddc.jpeg"
    [22]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/e/f/5/ef5f6d96d00f1dd5c9a863889502778c.jpeg"
    [23]=>
    string(62) "/wp-content/uploads/5/3/3/533bee5181ef7a7d2684f2b559c20e61.gif"
    [24]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/6/c/d/6cdb364d8af7cc20c65b98cbd0a58834.jpeg"
    [25]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/d/d/3/dd3fb0c4ae514eac0f1176f6601132ac.jpeg"
    [26]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/5/1/b/51b05424f911857620f3454ae0d34cdf.jpeg"
    [27]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/7/7/2/7722bb928e1dd124b4794604ee6bfa86.jpeg"
    [28]=>
    string(62) "/wp-content/uploads/a/7/d/a7d60a8de4c1fc96911b1480695d4848.png"
    [29]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/2/5/8/258f82516ce026cf3150fb21fa7f6bc6.jpeg"
    [30]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/9/0/3/903459bbf7686d54841b37d3e3f4056e.jpeg"
    [31]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/6/b/5/6b538ded85011aae54c2a1516996e314.jpeg"
    [32]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/d/7/1/d711ccae77d758bd6b1ee8df6281a994.jpeg"
    [33]=>
    string(62) "/wp-content/uploads/2/a/7/2a7b930a881c5cefe4bd218c14334141.png"
    [34]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/6/5/2/652b9779a1691905cd930a23e381388d.jpeg"
    [35]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/8/7/7/87793cb5ae0017eecdd31ee2a8ef8c5f.jpeg"
    [36]=>
    string(62) "/wp-content/uploads/7/8/b/78bc35c4e081e673b3de27c6631ed314.png"
    [37]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/7/6/c/76c162e1df19e048199e5e41a8c7e67f.jpeg"
    [38]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/3/c/b/3cb93335d2fffe72482e248703e8982d.jpeg"
    [39]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/1/2/0/1206bc86fdcb4bc77e60c536381f1630.jpeg"
    [40]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/5/b/e/5beb4cc580cad5c56a8c1dd963e0803f.jpeg"
    [41]=>
    string(62) "/wp-content/uploads/2/f/5/2f532639f3ac8d79dbe236fae8541f9c.png"
    [42]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/d/8/1/d81af06d9aeb4d3696e183e03f4eb34d.jpeg"
    [43]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/6/b/5/6b50953ca5e64ca9776e9b24dd6f6112.jpeg"
    [44]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/0/3/1/0318224d6573e314c7af179f9b55ff55.jpeg"
    [45]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/a/7/7/a779df8e5451a91f331e9dc464b3c0fe.jpeg"
    [46]=>
    string(62) "/wp-content/uploads/c/0/2/c02d99400b46bec9b935709332f9c99c.gif"
    [47]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/1/d/e/1de8d6872d021599afc5bf5202a344de.jpeg"
    [48]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/2/d/6/2d6fc334d0358b5aebc4f5cc693b92e8.jpeg"
    [49]=>
    string(62) "/wp-content/uploads/b/6/6/b66c0a55b63838ab526acbf182e2b404.png"
  }
  [2]=>
  array(50) {
    [0]=>
    string(36) "abe3daa4e44a20f96e721fb9574b8225.jpg"
    [1]=>
    string(36) "09a680659c119b26fc2c2af0cda6afbc.jpg"
    [2]=>
    string(36) "06818bde0e08640ef21c2c45f6869d9c.jpg"
    [3]=>
    string(36) "d4f056b364cf2ce0c0ae0be5b1c6ad5e.jpg"
    [4]=>
    string(36) "b4c10f9332b84b91ccc2ab0856a2ae33.jpg"
    [5]=>
    string(36) "d1b734a70b68d70772be4f5ef1c665ad.jpg"
    [6]=>
    string(36) "85ebbe7da56f9ea5672e955028a2fbad.jpg"
    [7]=>
    string(36) "ba7c38a7f2bc570c28cb86016c09dbbc.jpg"
    [8]=>
    string(36) "73a72b2672d01c9117256cb0b2ff55d0.jpg"
    [9]=>
    string(36) "c37647b85dc8e3a1374b8151e8ea0076.jpg"
    [10]=>
    string(36) "6c1d019353f9e8a3eec0979ca9db624a.jpg"
    [11]=>
    string(36) "e04dfc771b7afa97a8d1378efa1fe5af.gif"
    [12]=>
    string(36) "b6530c44d13b5d2fe16e89c0f4956490.jpg"
    [13]=>
    string(36) "dbce3262280acd058e6caec005a5212d.png"
    [14]=>
    string(37) "9662d070883993d526659828ed970f51.jpeg"
    [15]=>
    string(37) "cc7e954bd0c013d8bbb745caa0c480fe.jpeg"
    [16]=>
    string(37) "dab2bb348f8e3e5ec66e63b0ff0b8b42.jpeg"
    [17]=>
    string(37) "70c8bdb55b9d352e34888dd98a0e5254.jpeg"
    [18]=>
    string(37) "4cdaddd4b9312a135e67ce5d95ee5b56.jpeg"
    [19]=>
    string(37) "b987526d11bd065dfc3cc064a781ef29.jpeg"
    [20]=>
    string(36) "ea2643bfe17249b7b382f79309bbbacf.gif"
    [21]=>
    string(37) "9486225d1984cec1598777ef780e7ddc.jpeg"
    [22]=>
    string(37) "ef5f6d96d00f1dd5c9a863889502778c.jpeg"
    [23]=>
    string(36) "533bee5181ef7a7d2684f2b559c20e61.gif"
    [24]=>
    string(37) "6cdb364d8af7cc20c65b98cbd0a58834.jpeg"
    [25]=>
    string(37) "dd3fb0c4ae514eac0f1176f6601132ac.jpeg"
    [26]=>
    string(37) "51b05424f911857620f3454ae0d34cdf.jpeg"
    [27]=>
    string(37) "7722bb928e1dd124b4794604ee6bfa86.jpeg"
    [28]=>
    string(36) "a7d60a8de4c1fc96911b1480695d4848.png"
    [29]=>
    string(37) "258f82516ce026cf3150fb21fa7f6bc6.jpeg"
    [30]=>
    string(37) "903459bbf7686d54841b37d3e3f4056e.jpeg"
    [31]=>
    string(37) "6b538ded85011aae54c2a1516996e314.jpeg"
    [32]=>
    string(37) "d711ccae77d758bd6b1ee8df6281a994.jpeg"
    [33]=>
    string(36) "2a7b930a881c5cefe4bd218c14334141.png"
    [34]=>
    string(37) "652b9779a1691905cd930a23e381388d.jpeg"
    [35]=>
    string(37) "87793cb5ae0017eecdd31ee2a8ef8c5f.jpeg"
    [36]=>
    string(36) "78bc35c4e081e673b3de27c6631ed314.png"
    [37]=>
    string(37) "76c162e1df19e048199e5e41a8c7e67f.jpeg"
    [38]=>
    string(37) "3cb93335d2fffe72482e248703e8982d.jpeg"
    [39]=>
    string(37) "1206bc86fdcb4bc77e60c536381f1630.jpeg"
    [40]=>
    string(37) "5beb4cc580cad5c56a8c1dd963e0803f.jpeg"
    [41]=>
    string(36) "2f532639f3ac8d79dbe236fae8541f9c.png"
    [42]=>
    string(37) "d81af06d9aeb4d3696e183e03f4eb34d.jpeg"
    [43]=>
    string(37) "6b50953ca5e64ca9776e9b24dd6f6112.jpeg"
    [44]=>
    string(37) "0318224d6573e314c7af179f9b55ff55.jpeg"
    [45]=>
    string(37) "a779df8e5451a91f331e9dc464b3c0fe.jpeg"
    [46]=>
    string(36) "c02d99400b46bec9b935709332f9c99c.gif"
    [47]=>
    string(37) "1de8d6872d021599afc5bf5202a344de.jpeg"
    [48]=>
    string(37) "2d6fc334d0358b5aebc4f5cc693b92e8.jpeg"
    [49]=>
    string(36) "b66c0a55b63838ab526acbf182e2b404.png"
  }
}

Агрегатная франшиза

Агрегатная франшиза подразумевает собой уменьшение ее общего объема в зависимости от количества страховых событий. Сумма первого и последующих убытков будут вычитаться из определенного сторонами сделки размера франшизы до тех пор, пока он не будет равен нулю.

Например, клиенту была установлена франшиза равная 60000 рублей. Произошел первый страховой случай, и сумма ущерба составила 40000 рублей. Страхователь в этом случае возмещение не получит, но размер агрегатной франшизы будет уменьшен до 20000 рублей.

Спустя полгода собственник ТС попал в аварию, и СК был насчитан ущерб в размере 50000 рублей. Учитывая оставшуюся франшизу, на руки он получит 30000 рублей. А при регистрации следующего убытка сумма страхового возмещения будет выплачена полностью.

Недостатки использования франшизы

Платя за открытие успешного бизнеса, каждый предприниматель должен понимать, что ему придется согласиться на ряд ограничений, связанных с уменьшением экономического риска и личными пристрастиями владельцев бренда.

К «минусам» для франчайзи относится:

  • Обязательное следование порядкам и ограничениям, описанным в договоре франчайзинга, что ограничивает свободу ведения бизнеса;
  • Закупка сырья, материалов, оборудования у конкретных поставщиков. Нередки случая завышения цен по сравнению с рыночными, потому компания может нести дополнительные затраты;
  • Сложность с выходом из бизнеса на основе франчайзинга: нередко не допускается заниматься похожим видом в течение определенного срока и в конкретном регионе. Это делается для предотвращения появления новых конкурентов;
  • Необходимость мириться с оплатой маркетинговых мероприятий, даже, если по мнению франчайзи, они малоэффективны. Кстати затраты на рекламу и продвижение обычно закладываются в значение роялти.

Как уже отмечалось, не во всех соглашениях действуют все перечисленные ограничения инюансы. К примеру, приобретая лишь возможность пользования именем бренда, предприниматель может быть ничем не ограничен в развитии компании, однако в современном определении такую деятельность сложно причислить к франчайзингу.

Особенности страхования с франшизой

Страховой договор с франшизой почти ничем не отличается от соглашения, заключенного без этой льготы. С одним нюансом: обязательно в договоре с франшизой прописывается ее вид, а также ее условия.

Размер льготы разный. Он варьируется от 10000 до 75000 тысяч рублей. Клиент страховой компании вправе самостоятельно решить, какой ее размер прописать в договоре. Но всегда действует одно правило: чем выше франшиза, тем дешевле полис.

Положительные и отрицательные стороны страхования с франшизой:

  • автовладелец имеет возможность сэкономить при покупке полиса;
  • в случае небольшого урона авто не нужно идти в страховую, быстро готовить документы, в случае отказа в оплате обращаться в судебный орган;
  • льгота подойдет водителям, имеющим большой опыт.

Отрицательные стороны страхования с франшизой:

в случае нескольких аварий, ущерб по которым будет меньше оговоренной в договоре франшизы, оплата мелкого ремонта будет происходить из кармана автовладельца, стоимость полиса не возвращается, соответственно, идет двойная переплата и за ремонт и за саму страховку.

Механизм применения

Отечественное страхование практически всегда предусматривает требования по частичной оплате ущерба самим страхователем. Безусловная франшиза подразумевает, что при подтверждении страхового события страховщик возмещает лишь часть убытка, а остальные средства выплачивает клиент. Если размер ущерба меньше установленной величины, то компания компенсировать последствия страхового события не будет. Когда страхуется гражданская ответственность автомобилиста, то ремонт осуществляется за счет владельца авто. Если потери превышают франшизу, то клиент получит разницу между реальным ущербом и обязательным платежом. Альтернативный вариант, который могут предложить страховщики, это выплата процента от убытка. Для страховой фирмы схема менее выгодна, поскольку придется осуществлять компенсацию, хоть и незначительную. Ее размер зависит от величины причиненного вреда.

Примеры применения безусловной франшизы

  1. Гражданином заключен договор добровольного автострахования КАСКО с безусловной франшизой в 10 000 рублей. Все потери в рамках указанной суммы страхователь покрывает самостоятельно. Если происшествие предполагает большую компенсацию, например 50 000, то фирма выплатит разницу в 40 000. Данную выплату пострадавшее лицо получит после корректного оформления страхового события.
  2. В договоре предусмотрена безусловная франшиза, выраженная в процентном отношении. Убыток будет компенсироваться страховщиком с вычетом, например, 10% от всей суммы. Так, ущерб в 30 000 будет возмещен страховщиком частично в размере 27 000, поскольку 10% от 30 000 это 3 000: 30 – 3 = 27 000 рублей.
  3. В рамках заключенного договора действует динамическая франшиза, которая предусматривает 100% компенсации при первом страховом событии. Вторая компенсация будет выплачена с вычетом 15% от размера убытка. Например, ущерб составил 60 000. Поскольку это второе возмещение, то учитывается часть, не подлежащая покрытию: 15% от 60 000 это 9000. Компенсация составит 60 – 9 = 51 000 рублей.

Подвидом безусловной франшизы является динамическая, часто используемая в полисах автогражданки, КАСКО. Суть схемы: размер убытка, не подлежащего покрытию, зависит от количества страховых случаев за период действия полиса либо срок, установленный договором. При выплате первой компенсации страхователь (выгодоприобретатель) получает все средства, необходимые для возмещения вреда. После второго (и последующих) происшествий страховщик уменьшает выплаты, при этом размер компенсации постоянно сокращается.

В чем отличая от условной франшизы?

Основным отличием условной франшизы от безусловной является то, что при наступлении страхового случая страхователь полностью покрывает ущерб, без вычетов.

Размер условной франшизы в меньшей степени влияет на цену полиса КАСКО. У каждого вида есть свои плюсы и минусы.

Обычно страховые фирмы могут предложить такие условия:

  • для безусловной франшизы в сумме до 5% от рыночной стоимости авто даётся скидка в размере десяти-пятнадцати процентов;
  • для условной франшизы в таком же размере скидка составит от одного до пяти процентов. Это и делает безусловную франшизу более выгодной.

Таким образом, данный вид франшизы для КАСКО позволяет страховым фирмам экономить на выплатах компенсаций, а автовладельцам – на страховых взносах. Однако это выгодно только опытным водителей, так как устранение последствий мелких ТП ложится на плечи владельца машины.

Виды франшиз в страховании

В зависимости от условий выделяют несколько видов франшиз.

Безусловная франшиза в страховании — что это?

Самым популярным видом является безусловная франшиза. Она представляет собой возмещение части убытков страховой компанией за вычетом стоимости БФ (безусловной франшизы).

Например:

  1. Стоимость БФ – 20 тыс. рублей. Ущерб причинен на 17 тыс. рублей. В таком случае убытки возмещаются страхователем.
  2. Безусловная франшиза – 20 тыс. рублей. Убытки – 40 тыс. рублей. Страховщик возместит ущерб в сумме, равной 20 тыс. рублей = 40 000 – 20 000. Остальная часть возмещается страхователем.

Другой пример — оформление франшизы в процентах от убытка. Франшиза установлена в размере 20% от причиненного ущерба. Таким образом, в случае причинения убытков в размере 10 тыс. рублей страховщик выплачивает 8 тыс. рублей = 10 000 – 20%.

Условная

Условная франшиза – это возмещение убытков страховой компанией, превышающих определенный размер, установленный договором.

Например, размер франшизы равен 15 тыс. рублей:

  1. В случае причинения вреда ТС на сумму менее 15 тыс. рублей страховое возмещение не выплачивается.
  2. Если ущерб превышает размер франшизы, то страховка выплачивается в размере причиненного вреда.

Следует отметить, что в страховании ТС условная франшиза применяется редко. Обусловлено это мошенническими действиями по увеличению суммы ущерба.

Временная

Временный вид франшизы характеризуется применением единицы измерения — времени. Страховка выплачивается, если обстоятельства, способные вызвать страховой случай, длятся более установленного времени.

Если в договоре не оговорен вид, то он по умолчанию является условным. Например, если сказано, что автомобиль будет использоваться в период времени с 8 до 18 часов, то при наступлении страхового случая в 21 час страховка не будет выплачиваться.

Динамическая

Динамическая – это вид БФ, характеризующийся возмещением убытков не с первого страхового случая. Если в течение установленного договором периода времени ТС попало в ДТП один раз, то возмещение осуществляется в полном объеме. В последующие разы часть расходов перекладывается на страхователя.

Например, ДФ равна 10 тыс. рублей. Ущерб составил 20 тыс. рублей в первый год. Выплата составит 10 тыс. рублей = 20 000 — 10 000. В случае повторного ДТП с ущербом, превышающим 10 тыс. рублей, выплаты страховой уменьшатся на определенный процент. К примеру, (20 000 – 10 000) * 10% (понижающий коэффициент) = 1 тыс. рублей (настолько понизится размер страховой выплаты за неаккуратное вождение автомобиля). Такой вид франшизы стимулирует водителей к аккуратной езде.

Высокая

Высокая – это вид франшизы, применяемый при страховании объектов с высокой стоимостью. Размер самой франшизы составляет 100 тыс. долларов и более. В случае наступления страхового случая ущерб возмещается сразу и в полном объеме. После восстановления имущества страхователь возмещает страховщику сумму франшизы.

Льготная

Понятие «льготность» подразумевает включение в договор условий, исключающих выплату страхового возмещения. Например, отказ в выплате в случае виновности не страхователя, а другого водителя.

Регрессная

Регрессная – выплата страхователю суммы ущерба с последующим возвратом суммы франшизы. Например, в случае ДТП был причинен ущерб чужому автомобилю в размере 15 тыс. рублей. Регрессная франшиза равна 10 тыс. рублей. В таком случае страховая компания выплачивает ущерб, равный 15 тыс. рублей, но в пределах суммы страховки. После произведенной операции она предъявляет регрессное требование к страхователю в размере 10 тыс. рублей.

Преимущества:

  • снижение стоимости полиса ОСАГО;
  • возмещение вреда в полном объеме;
  • осуществление платежа не страхователем, а страховщиком;
  • стимул к безаварийному вождению, так как часть оплаты убытков возлагается на страхователя.

Недостатки:

  • возмещение части убытков в размере франшизы;
  • затраты на ведение дел в суде в случае обращения страховщика с регрессными требованиями;
  • нагрузка на судебную систему в результате несвоевременной выплаты.

Франшиза как способ обойти судебную практику.

В связи с тем, что нынешняя судебная практика принуждает страховщиков производить выплату по страховым случаям, которые произошли по вине водителей, не вписанных в полис каско, ряд компаний внедрил в правила страхования «заградительную» франшизу.

А именно. Чтобы не производить выплату, но и не нарушить закон, компании добавили безусловную франшизу в размере 95-99% от страховой суммы для подобных случаев.

Вот, для примера, выдержка из правил страхования каско одной из компаний:

По договору страхования применяется безусловная франшиза в размере 95 (девяносто пять) процентов от страховой суммы по застрахованному транспортному средству в случае, когда повреждение, гибель, утрата (хищение) застрахованного транспортного средства произошло в процессе управления застрахованным транспортным средством лицом:

— не указанным в договоре страхования как лицо, допущенное к управлению застрахованным транспортным средством;

— возраст которого и/или водительский стаж меньше указанного в договоре страхования;

— не имеющим право управления застрахованным транспортным средством;

— не имеющим право управления застрахованным транспортным средством соответствующей категории;

— не допущенный к управлению застрахованным транспортным средством в установленном законом порядке. 

В результате, если за рулем автомобиля в момент аварии находился водитель, которого не вписали в полис каско, страховая выплата фактически не производится. Так как ущерб по большинство аварий не превышает размер «заградительной» франшизы.

Ровно такая же ситуация и с нормой, требующей производить выплату по случаям хищения автомобиля с документами и ключами. Судебная практика обязывает страховщиков платить по таким случаям. Страховщики же, не желая нести финансовые потери, добавили в правила существенную франшизу:

По риску «Хищение», применяется безусловная франшиза в размере 95 (девяносто пять) процентов от страховой суммы по застрахованному транспортному средству, в случае угона (хищения) застрахованного транспортного средства, притом, что вместе с застрахованным транспортным средством либо в период времени, непосредственно (в течение суток) предшествующий хищению или угону застрахованного транспортного средства, а также после угона или хищения застрахованного транспортного средства похищено (утеряно) или не может быть передано Страховщику Страхователем что либо из перечисленных ниже предметов, относящихся к застрахованному транспортному средству:

— паспорт транспортного средства либо паспорт самоходной машины;

— свидетельство о регистрации транспортного средства;

— ключ от ТС;

— управляющий элемент противоугонной системы.

Способы приобретения франшизы без вложений

Чаще всего, чтобы получить возможность пользоваться франшизой, предпринимателю требуется за неё заплатить. Но есть ряд способов, с помощью которых можно приобрести бизнес без стартового капитала. В этих случаях паушальный взнос компания берет на себя.

Кроме того, если без взносов обойтись не получается, то рекомендуется найти заинтересованных инвесторов. Однако в этом случае потребуется написание подробного бизнес-плана, так как без просчета определенных рисков свои средства никто просто так вносить не будет. Рассмотрим подробно этот, а также другие варианты получения франшизы без вложений.

Отсутствие паушального взноса. Для начинающих предпринимателей подобные франшизы – самые лучшие. Они пользуются большим спросом и популярностью. Такой бизнес превосходно подходит людям, которые не могут найти достаточно средств для открытия собственного дела. Возможны два способа, чтобы приобрести товар без паушального взноса: получение франшизы без вложений под реализацию и в рассрочку. Сотни компаний по всему миру ведут дела подобным образом для привлечения новых партнеров. При этом заключение договора впоследствии может абсолютно не оправдать ожиданий, но часто случается и наоборот.

Сетевая компания в роли инвестора. Сетевые организации, занимающиеся самостоятельными продажами продуктов известных брендов, регулярно выступают в качестве инвесторов. Благодаря подобной деятельности начинающий бизнесмен развивает в себе такие навыки, как коммуникабельность и умение продавать любой товар. Эти качества нужны и в предпринимательской среде, и в обыденной жизни.

Третье лицо в качестве инвестора. В этом случае предприниматель для развития дела ищет спонсора. Самое трудное – заинтересовать в предложении потенциального инвестора

Важно показать, что все риски просчитаны, и после развития бизнеса он получит прибыль, в несколько раз превышающую его вложения.

Инвестор – компания франчайзер. Самый лучший способ получить франшизу от компании – это устроиться туда на работу. В этом случае обязательно нужно проявлять активность и инициативу. Дополнительным плюсом будет факт успешного ведения прошлого бизнеса. По подобной программе работает компания Redcube.

Франшизы с активными продажами. В этом варианте потребуются навыки активных продаж. Также придется внести хоть и минимальные, но вложения. Компания – франчайзер не потребует от бизнесмена внесения паушального взноса.

В качестве инвестора – фонд прямых инвестиций. Ряд инвестиционных фондов предлагает начинающим бизнесменам, а также опытным предпринимателям создать свое дело по франшизе с непосредственным участием фонда. У таких организаций присутствуют определенные партнерские программы с конкретными франчайзерами. Такая позиция выгодна всем: фонд строго отбирает кандидатов и благодаря этому снижает риски; франчайзеры работают только с проверенными партнерами; бизнесмены ведут деятельность с минимальными вложениями под опекой серьезных организаций. Этот путь – самый трудный. Отбор проходят единицы. Но после этого можно быть уверенным в правильно выбранном варианте. Теперь вы знаете, где найти и взять инвестиции для начала бизнеса по франшизе.

Чаще всего франчайзер предъявляет к кандидату на франшизу ряд следующих требований:

  • бизнесмену нужно уметь правильно общаться с потенциальными покупателями. К каждому требуется подобрать индивидуальный подход;
  • предприниматель должен обладать навыками заполнения любой документации;
  • желательно, чтобы кандидат до приобретения франшизы ранее работал в роли управляющего;
  • требуется обладать знаниями в области маркетинга;
  • иногда важную роль играет образование потенциального кандидата.

Для жителей мегаполисов многие компании без проблем выдают права на использование франшиз. Но, если бизнесмен проживает где-то в маленьком городе, то могут возникнуть определенные проблемы. Однако всё равно останется несколько достойных вариантов для рассмотрения и ведения дальнейшей деятельности.

После приобретения франшизы потребуется заключить договор. Порядок дальнейших действий будет таким:

  • оформление необходимых документов;
  • поиск нужного помещения;
  • прохождение всевозможных проверок;
  • организация рекламной кампании и её проведение;
  • наём и обучение сотрудников;
  • после выхода в плюс – самостоятельное управление предприятием.

Безусловная и условная франшизы в страховании – что это такое и чем они отличаются

Пороговые значение рассчитываются в разных случаях по разному. Страховщики по-разному подходят к работе с разными типами имущества, потому что учитывают рискованность заключения сделки. Вероятность попасть в аварию на автомобиле заведомо выше, чем потерять квартиру в пожаре. Поэтому в первом случае страховые компании стараются минимизировать суммы выплат – каждая сэкономленная тысяча рублей для них важна, а страховых случаев по стране случается достаточно много.

Условная франшиза в страховании – это…

Модель, по которой компенсация выплачивается в полном объеме, если сумма ущерба превышает пороговое значение, определенное в договоре. Вернемся к примеру с автомобилем. Если, ущерб составит 25 000 рублей, то клиент не получит от страховщика ничего. Но если починка машины обойдется в 40 000 рублей, то компания возместит эту сумму в полном объеме.

Такая модель используется редко, потому что ее разумно применять только в случае с имуществом, не подверженным риском. В договорах КАСКО ее вообще нельзя встретить, потому что автовладельцы в случае аварии стремились увеличить сумму ущерба и стрясти со страховой компании побольше денег. Последним такая практика, разумеется, не нравится. Так условная франшиза в страховании превратилась в инструмент работы с и «безрисковым» дорогим имуществом, например недвижимостью.

Интересно

При этом она выгодна и для клиента, и для страховщика. Первые получают полное возмещение ущерба, если их собственность получила серьезные повреждения, а вторым не приходится придумывать сложные для понимания условия договора и терять лицо в глазах клиента.

Безусловная франшиза в страховании – это…

… модель, по которой страховщик выплачивает разницу между фактической суммой ущерба и установленным пороговым значением. Если рассматривать пример с машиной, то ситуация несколько поменяется и не в пользу клиента. В случае, когда машина получает повреждения на 25 000 рублей, никакой компенсации также не выплачивается. Если сумма ущерба составит 40 000 рублей, то страховщик возместит разницу между ней и оговоренным размером франшизы.

40 000 – 30 000 = 10 000 рублей.

Именно такую сумму получает клиент, когда подписывает договор с безусловной франшизой. С помощью такой модели компании минимизируют выплаты по страховым случаям и избегают рисков, поэтому она встречается чаще всего. Для клиентов она совершенно не выгодна, потому что даже если имущество пострадало очень серьезно, часть ремонта придется оплачивать из своего кармана.

Существует еще одна модель безусловной франшизы в страховании – она отличается от обычной тем, что «сумма невыплат» определяется не фиксированным значением, а процентным соотношением. Такой подход ничем не отличается от неполного страхования, когда вы заключаете договор не на всю стоимость имущества, а на его часть. Снова рассмотрим пример с машиной. Сумма ущерба у нас та же – 40 000 рублей. Размер франшизы – 30%. В этом случае страховщик выплатит клиенту:

40 000 – (40 000 х 0,3) = 28 000 рублей.

Для клиента такая модель выгодна, если имущество не очень дорогое. В этом случае по карману не бьет даже прогрессирующий с ростом ущерба «размер невыплат». Для компаний она не выгодна совсем. Одна из целей включения франшизы в договор – снизить количество обращений по страховым случаям и уменьшить время, затрачиваемое на бюрократическую волокиту. А если клиент может рассчитывать на компенсацию (пусть и не полную) в любом случае, то и требовать ее он будет каждый раз. Поэтому встретить такое условие можно крайне редко.

Изображение с сайта octour.ru

Читаем договор

Узнать, что такое франшиза в страховании, проще всего из официальных документов. Ее определение обычно прописывается в самом договоре или в правилах. В договоре указывается понятие, размер и влияние на другие значимые условия сделки (премию и компенсацию).

В правилах обычно собраны все условия, на которых страховщик предлагает свои услуги по данному продукту. Поэтому здесь можно более подробно ознакомиться с этим термином (что это такое, как рассчитывается и т. д.).

Если вы хотите узнать, что вообще представляет собой франшиза в страховании, читайте список понятий и определений в договоре или правилах. Особенности расчета стоимости страховки со льготой прописаны в главах, посвященных расчету премии, страховой суммы и возмещения.

Франшизы по КАСКО: какой вариант лучше?

Клиенты могут рассчитывать при заключении договора не только на условную и безусловную франшизы, но и на дополнительные разновидности:

  • Льготная.
  • Динамическая.

Франшиза динамического типа означает, что наступление каждого нового страхового случая приводит к увеличению выплат.

Первое ДТП не ведёт ни к каким выплатам со стороны компании. При втором с её средств покрывается 50 процентов урона. При третьем компенсация уже достигает 75 процентов. В каждой организации свои условия по данному направлению.

На условную франшизу стоит обращать внимание тем, у кого есть большой опыт безаварийной езды

Договор автострахования с франшизой

При обсуждении программы страхования и подборе условий страховщики, как правило, рассказывают о выгоде, которую получит клиент, включив в договор пункт о франшизе. На самом деле ее наличие в автостраховании имеет ряд нюансов, которые следует знать автовладельцу.

Одним из условий договора, которое страхователь может выбрать, является франшиза. Франшиза представляет собой определенную денежную сумму, в пределах которой страховая компания не несет обязательства при наступлении страхового случая. Другими словами, эту сумму страховщик не возмещает страхователю, например, при попадании автомобиля в ДТП.

Франшиза может прописываться в договоре в различной форме: в конкретном денежном выражении или в процентах от страховой суммы. Ее размер оговаривается между страхователем и страховщиком заранее перед подписанием соглашения.

Франшизу устанавливают в основном для того, чтобы сэкономить на итоговой стоимости полиса КАСКО. Особенно это актуально, если страховка оформляется на дорогостоящий автомобиль, на который из-за дороговизны ремонта и запчастей полная цена КАСКО получается слишком высокая. Чем больше размер франшизы будет указан в договоре, тем меньше будет стоимость полиса КАСКО.

Другие виды франшиз

Остальные типы договоров применяются только для отдельных видов имущества, поэтому подробно останавливаться на них мы не будем и рассмотрим кратко.

Динамическая

В этом случае доля некомпенсируемого ущерба определяется в процентах и растет по мере обращений в страховую компанию. Пример: вы застраховали автомобиль. В этом случае размер франшизы составит:

  • 0% при первом обращении
  • 10% при втором
  • 17% при третьем и так далее.

Страховщики часто предлагают такие условия при оформлении договора КАСКО – так аккуратные водители либо вообще не теряют денег на ремонте, либо вкладывают из собственного кармана небольшие суммы – попасть в ДТП три раза за год достаточно сложно даже в условиях российских дорог. Поэтому если вам предлагают динамическую безусловную франшизу – это повод поразмыслить над сменой страховой компании.

Льготная

В этом случае в договоре прописывается, в каких случаях ущерб возмещается полностью. К примеру, указывается, что если на автомобиль упал фонарный столб, то компенсируется полная сумма ремонта без всяких вычетов. Более приземленный случай: франшиза не применяется, если в аварии виноват не страхователь, а второй участник ДТП.

Временная

В этом случае в договоре оговаривается срок, в течение которого компенсацию получить нельзя. К примеру, вы страхуете машину, и условия соглашения таковы, что попав в аварию в первые два месяца его действия вы не получаете от страховщика ничего.

Высокая

Применяется для дорогого имущества. По условиям договора, когда наступает страховой случай, компания возмещает ущерб в полном объеме. При этом вы обязуетесь вернуть ей размер франшизы как только ущерб имуществу будет устранен. По такой модели часто (но не всегда) работают с собственностью, которая приносит хозяину доход – откуда клиенту брать деньги, если их приток остановился из-за повреждения имущества?

Изображение с сайта nonstoptour.ru

Почему франчайзинг популярен?

Как и у любого способа ведения бизнеса, у франчайзинга есть свои преимущества и недостатки.

Преимущества франчайзинга

  • меньший риск, что бизнес будет неудачным, ведь франчайзи собирается использовать уже существующий на рынке бренд;
  • собственник оказывает маркетинговую поддержку;
  • собственник обучает персонал партнёра;
  • франчайзи использует бизнес- и финансовые схемы собственника;
  • на рынке уже создана деловая репутация бренда, он известен и пользуется популярностью;
  • собственник делится своим опытом, рассказывает про ошибки, риски и про то, как их избежать.

То есть, по сути, пользователь бренда берёт уже готовую стратегию с прописанными процедурами, принятыми правилами, продуманной маркетинговой стратегией. Продумано всё вплоть до мелочей: какие салфетки использовать и как приветствовать клиентов.

Недостатки франчайзинга

  • выплаты роялти, взносов и иные выплаты собственнику: так как бренд не ваш, за его использование придётся платить;
  • собственник осуществляет контроль не только качества товаров/услуг.

Придётся подчиняться правилам найма персонала, выбирать поставщиков, которых определил франчайзер.

Рабочая одежда, интерьер, дизайн салфеток, кружек, ложек, цветовая гамма, а иногда и размер столиков — абсолютно всё должно соответствовать правилам, которые установит собственник.

Франчайзер может определить даже площадь помещения, рецепты блюд, соусов, напитков и т. д. Бывает, что регламентирована музыка, которая должна играть в заведении, и где должны располагаться вход и выход;

есть риск, что собственник бренда захочет прекратить договор франчайзинга. И тогда бизнес придётся прекратить.

Комментировать
0
30 просмотров