No Image

Схема работы с банковскими гарантиями на практике, как они оформляются + перечень требований банка и необходимые документы для получения гарантии

СОДЕРЖАНИЕ
0
1 просмотров
28 января 2021
array(3) {
  [0]=>
  array(49) {
    [0]=>
    string(113) "35b185c868b949c840ca0922451098d7.png"
    [1]=>
    string(113) "c3c4ade190cabb1ba73e4ca31fdebe9a.jpg"
    [2]=>
    string(113) "8d134b7a219cdb40d8cbff75c3a0594f.jpg"
    [3]=>
    string(113) "f8c49b985ae7672618ed55c7b856a1fc.jpg"
    [4]=>
    string(113) "1886553aa8bd3eaf2114278ab628a504.png"
    [5]=>
    string(113) "ac3562401e1b3d85b86e6e27fa4d5d89.jpg"
    [6]=>
    string(113) "78d453c811df9ff1dc03ff079eb6010b.png"
    [7]=>
    string(113) "9a2b620458cbaed8026bbf6d1b127361.jpg"
    [8]=>
    string(113) "87a12e298f3a45c3698fc0ffcc10f4ee.jpg"
    [9]=>
    string(115) "241f2b04bb0ea6702a6317e8c2f7089a.jpeg"
    [10]=>
    string(113) "3626560a4f409d3014f9e727abcb10a0.png"
    [11]=>
    string(113) "81cc86d7dbd0c5bc4e83a13867935d15.png"
    [12]=>
    string(115) "c7ac20d7e00a1ca218d38ef54570ccdb.jpeg"
    [13]=>
    string(113) "5babd5affb001184d014ff6ca5ce4a1b.png"
    [14]=>
    string(113) "6590fbc6e06d9901e69a9b22f3ab04eb.png"
    [15]=>
    string(113) "d4006ec0789d7c7d39d8d3bdb3e2a05e.png"
    [16]=>
    string(113) "f3a75d7b28d6b31a7279b035d5613e5d.png"
    [17]=>
    string(113) "85db9d9ffcbec529c95d964dc472ca9e.png"
    [18]=>
    string(113) "6ebc42fd9bd53ede98630e78f6506d57.png"
    [19]=>
    string(113) "4dd9e148f9f635225b507348e05198e0.png"
    [20]=>
    string(115) "a8c907fc4382e087d6427f07e5d8f3dc.jpeg"
    [21]=>
    string(115) "b1e2ddc06c7b12a05dcc6dc9ed844b6a.jpeg"
    [22]=>
    string(115) "aff1dc247254e6fc8c95986277b9d06c.jpeg"
    [23]=>
    string(115) "2e58301053f234928b4a08fabfba6a65.jpeg"
    [24]=>
    string(113) "7f553ffbccb053a710d4e09a8be3b537.png"
    [25]=>
    string(115) "c6ab8ef5d9e3da15c48d876b3759d2b8.jpeg"
    [26]=>
    string(115) "d978e7a73f57fa2e8d068df405af5d4f.jpeg"
    [27]=>
    string(115) "636f6866d74ccaaee14f4806a81c4705.jpeg"
    [28]=>
    string(113) "986e784d9dbe5524462ac88a0d2c2ef7.png"
    [29]=>
    string(113) "67a7dc47986f4d730fc4ac1c0b144e56.png"
    [30]=>
    string(115) "a111a0130c3c493bc2e60be018aa3ebd.jpeg"
    [31]=>
    string(113) "831bfe17f2d7f31c2d89e4ed6fe6ca52.png"
    [32]=>
    string(115) "94d44f5a980fab436ef1923b4dc39aeb.jpeg"
    [33]=>
    string(115) "e8bd3abde2049fd72fc5d2053215ccbc.jpeg"
    [34]=>
    string(115) "c2d0075d7ba85ffaff1925ba79717420.jpeg"
    [35]=>
    string(115) "88658c99739be9c77e6baa1491802646.jpeg"
    [36]=>
    string(115) "7b00d1f4520c03a48901a081981de3c8.jpeg"
    [37]=>
    string(115) "5fd6fb1fc76cde985335b242bfd368ee.jpeg"
    [38]=>
    string(115) "eb136c0ebe71e6ce0466d83f7fb2fd7b.jpeg"
    [39]=>
    string(115) "18a79f96d24412b0825901e807fe3451.jpeg"
    [40]=>
    string(115) "2792e96c9263aae2f305bda6f1970b2e.jpeg"
    [41]=>
    string(115) "79a2a153016eaf9216afdcc9015b0014.jpeg"
    [42]=>
    string(113) "b86a00d56d34c93845fea0d336490f95.png"
    [43]=>
    string(115) "b14100a816ac1a2dd690f6a1bdf78d6f.jpeg"
    [44]=>
    string(115) "7d1edd4335055de4f866c6eb147f1f11.jpeg"
    [45]=>
    string(113) "80e873ab0fc3a3189d13b0d2fc293763.png"
    [46]=>
    string(115) "064818eb262dbc3ee1fe723a8442e1fb.jpeg"
    [47]=>
    string(115) "aef2b5dc06048de3ede65dd3b4876064.jpeg"
    [48]=>
    string(113) "bc67b37e24153553ade30aed79a67230.png"
  }
  [1]=>
  array(49) {
    [0]=>
    string(62) "/wp-content/uploads/3/5/b/35b185c868b949c840ca0922451098d7.png"
    [1]=>
    string(62) "/wp-content/uploads/c/3/c/c3c4ade190cabb1ba73e4ca31fdebe9a.jpg"
    [2]=>
    string(62) "/wp-content/uploads/8/d/1/8d134b7a219cdb40d8cbff75c3a0594f.jpg"
    [3]=>
    string(62) "/wp-content/uploads/f/8/c/f8c49b985ae7672618ed55c7b856a1fc.jpg"
    [4]=>
    string(62) "/wp-content/uploads/1/8/8/1886553aa8bd3eaf2114278ab628a504.png"
    [5]=>
    string(62) "/wp-content/uploads/a/c/3/ac3562401e1b3d85b86e6e27fa4d5d89.jpg"
    [6]=>
    string(62) "/wp-content/uploads/7/8/d/78d453c811df9ff1dc03ff079eb6010b.png"
    [7]=>
    string(62) "/wp-content/uploads/9/a/2/9a2b620458cbaed8026bbf6d1b127361.jpg"
    [8]=>
    string(62) "/wp-content/uploads/8/7/a/87a12e298f3a45c3698fc0ffcc10f4ee.jpg"
    [9]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/2/4/1/241f2b04bb0ea6702a6317e8c2f7089a.jpeg"
    [10]=>
    string(62) "/wp-content/uploads/3/6/2/3626560a4f409d3014f9e727abcb10a0.png"
    [11]=>
    string(62) "/wp-content/uploads/8/1/c/81cc86d7dbd0c5bc4e83a13867935d15.png"
    [12]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/c/7/a/c7ac20d7e00a1ca218d38ef54570ccdb.jpeg"
    [13]=>
    string(62) "/wp-content/uploads/5/b/a/5babd5affb001184d014ff6ca5ce4a1b.png"
    [14]=>
    string(62) "/wp-content/uploads/6/5/9/6590fbc6e06d9901e69a9b22f3ab04eb.png"
    [15]=>
    string(62) "/wp-content/uploads/d/4/0/d4006ec0789d7c7d39d8d3bdb3e2a05e.png"
    [16]=>
    string(62) "/wp-content/uploads/f/3/a/f3a75d7b28d6b31a7279b035d5613e5d.png"
    [17]=>
    string(62) "/wp-content/uploads/8/5/d/85db9d9ffcbec529c95d964dc472ca9e.png"
    [18]=>
    string(62) "/wp-content/uploads/6/e/b/6ebc42fd9bd53ede98630e78f6506d57.png"
    [19]=>
    string(62) "/wp-content/uploads/4/d/d/4dd9e148f9f635225b507348e05198e0.png"
    [20]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/a/8/c/a8c907fc4382e087d6427f07e5d8f3dc.jpeg"
    [21]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/b/1/e/b1e2ddc06c7b12a05dcc6dc9ed844b6a.jpeg"
    [22]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/a/f/f/aff1dc247254e6fc8c95986277b9d06c.jpeg"
    [23]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/2/e/5/2e58301053f234928b4a08fabfba6a65.jpeg"
    [24]=>
    string(62) "/wp-content/uploads/7/f/5/7f553ffbccb053a710d4e09a8be3b537.png"
    [25]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/c/6/a/c6ab8ef5d9e3da15c48d876b3759d2b8.jpeg"
    [26]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/d/9/7/d978e7a73f57fa2e8d068df405af5d4f.jpeg"
    [27]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/6/3/6/636f6866d74ccaaee14f4806a81c4705.jpeg"
    [28]=>
    string(62) "/wp-content/uploads/9/8/6/986e784d9dbe5524462ac88a0d2c2ef7.png"
    [29]=>
    string(62) "/wp-content/uploads/6/7/a/67a7dc47986f4d730fc4ac1c0b144e56.png"
    [30]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/a/1/1/a111a0130c3c493bc2e60be018aa3ebd.jpeg"
    [31]=>
    string(62) "/wp-content/uploads/8/3/1/831bfe17f2d7f31c2d89e4ed6fe6ca52.png"
    [32]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/9/4/d/94d44f5a980fab436ef1923b4dc39aeb.jpeg"
    [33]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/e/8/b/e8bd3abde2049fd72fc5d2053215ccbc.jpeg"
    [34]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/c/2/d/c2d0075d7ba85ffaff1925ba79717420.jpeg"
    [35]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/8/8/6/88658c99739be9c77e6baa1491802646.jpeg"
    [36]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/7/b/0/7b00d1f4520c03a48901a081981de3c8.jpeg"
    [37]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/5/f/d/5fd6fb1fc76cde985335b242bfd368ee.jpeg"
    [38]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/e/b/1/eb136c0ebe71e6ce0466d83f7fb2fd7b.jpeg"
    [39]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/1/8/a/18a79f96d24412b0825901e807fe3451.jpeg"
    [40]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/2/7/9/2792e96c9263aae2f305bda6f1970b2e.jpeg"
    [41]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/7/9/a/79a2a153016eaf9216afdcc9015b0014.jpeg"
    [42]=>
    string(62) "/wp-content/uploads/b/8/6/b86a00d56d34c93845fea0d336490f95.png"
    [43]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/b/1/4/b14100a816ac1a2dd690f6a1bdf78d6f.jpeg"
    [44]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/7/d/1/7d1edd4335055de4f866c6eb147f1f11.jpeg"
    [45]=>
    string(62) "/wp-content/uploads/8/0/e/80e873ab0fc3a3189d13b0d2fc293763.png"
    [46]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/0/6/4/064818eb262dbc3ee1fe723a8442e1fb.jpeg"
    [47]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/a/e/f/aef2b5dc06048de3ede65dd3b4876064.jpeg"
    [48]=>
    string(62) "/wp-content/uploads/b/c/6/bc67b37e24153553ade30aed79a67230.png"
  }
  [2]=>
  array(49) {
    [0]=>
    string(36) "35b185c868b949c840ca0922451098d7.png"
    [1]=>
    string(36) "c3c4ade190cabb1ba73e4ca31fdebe9a.jpg"
    [2]=>
    string(36) "8d134b7a219cdb40d8cbff75c3a0594f.jpg"
    [3]=>
    string(36) "f8c49b985ae7672618ed55c7b856a1fc.jpg"
    [4]=>
    string(36) "1886553aa8bd3eaf2114278ab628a504.png"
    [5]=>
    string(36) "ac3562401e1b3d85b86e6e27fa4d5d89.jpg"
    [6]=>
    string(36) "78d453c811df9ff1dc03ff079eb6010b.png"
    [7]=>
    string(36) "9a2b620458cbaed8026bbf6d1b127361.jpg"
    [8]=>
    string(36) "87a12e298f3a45c3698fc0ffcc10f4ee.jpg"
    [9]=>
    string(37) "241f2b04bb0ea6702a6317e8c2f7089a.jpeg"
    [10]=>
    string(36) "3626560a4f409d3014f9e727abcb10a0.png"
    [11]=>
    string(36) "81cc86d7dbd0c5bc4e83a13867935d15.png"
    [12]=>
    string(37) "c7ac20d7e00a1ca218d38ef54570ccdb.jpeg"
    [13]=>
    string(36) "5babd5affb001184d014ff6ca5ce4a1b.png"
    [14]=>
    string(36) "6590fbc6e06d9901e69a9b22f3ab04eb.png"
    [15]=>
    string(36) "d4006ec0789d7c7d39d8d3bdb3e2a05e.png"
    [16]=>
    string(36) "f3a75d7b28d6b31a7279b035d5613e5d.png"
    [17]=>
    string(36) "85db9d9ffcbec529c95d964dc472ca9e.png"
    [18]=>
    string(36) "6ebc42fd9bd53ede98630e78f6506d57.png"
    [19]=>
    string(36) "4dd9e148f9f635225b507348e05198e0.png"
    [20]=>
    string(37) "a8c907fc4382e087d6427f07e5d8f3dc.jpeg"
    [21]=>
    string(37) "b1e2ddc06c7b12a05dcc6dc9ed844b6a.jpeg"
    [22]=>
    string(37) "aff1dc247254e6fc8c95986277b9d06c.jpeg"
    [23]=>
    string(37) "2e58301053f234928b4a08fabfba6a65.jpeg"
    [24]=>
    string(36) "7f553ffbccb053a710d4e09a8be3b537.png"
    [25]=>
    string(37) "c6ab8ef5d9e3da15c48d876b3759d2b8.jpeg"
    [26]=>
    string(37) "d978e7a73f57fa2e8d068df405af5d4f.jpeg"
    [27]=>
    string(37) "636f6866d74ccaaee14f4806a81c4705.jpeg"
    [28]=>
    string(36) "986e784d9dbe5524462ac88a0d2c2ef7.png"
    [29]=>
    string(36) "67a7dc47986f4d730fc4ac1c0b144e56.png"
    [30]=>
    string(37) "a111a0130c3c493bc2e60be018aa3ebd.jpeg"
    [31]=>
    string(36) "831bfe17f2d7f31c2d89e4ed6fe6ca52.png"
    [32]=>
    string(37) "94d44f5a980fab436ef1923b4dc39aeb.jpeg"
    [33]=>
    string(37) "e8bd3abde2049fd72fc5d2053215ccbc.jpeg"
    [34]=>
    string(37) "c2d0075d7ba85ffaff1925ba79717420.jpeg"
    [35]=>
    string(37) "88658c99739be9c77e6baa1491802646.jpeg"
    [36]=>
    string(37) "7b00d1f4520c03a48901a081981de3c8.jpeg"
    [37]=>
    string(37) "5fd6fb1fc76cde985335b242bfd368ee.jpeg"
    [38]=>
    string(37) "eb136c0ebe71e6ce0466d83f7fb2fd7b.jpeg"
    [39]=>
    string(37) "18a79f96d24412b0825901e807fe3451.jpeg"
    [40]=>
    string(37) "2792e96c9263aae2f305bda6f1970b2e.jpeg"
    [41]=>
    string(37) "79a2a153016eaf9216afdcc9015b0014.jpeg"
    [42]=>
    string(36) "b86a00d56d34c93845fea0d336490f95.png"
    [43]=>
    string(37) "b14100a816ac1a2dd690f6a1bdf78d6f.jpeg"
    [44]=>
    string(37) "7d1edd4335055de4f866c6eb147f1f11.jpeg"
    [45]=>
    string(36) "80e873ab0fc3a3189d13b0d2fc293763.png"
    [46]=>
    string(37) "064818eb262dbc3ee1fe723a8442e1fb.jpeg"
    [47]=>
    string(37) "aef2b5dc06048de3ede65dd3b4876064.jpeg"
    [48]=>
    string(36) "bc67b37e24153553ade30aed79a67230.png"
  }
}

Что это такое, понятие и содержание гарантии

Говоря простым языком, банковская гарантия – это документ, который выдает и в одностороннем порядке подписывает банк. Этим документом банк обязуется в случае неисполнительности поставщика перечислить заказчику определенную сумму.

Для чего нужна такая гарантия? Она оформляется на обеспечение исполнения контракта, если у поставщика нет собственных «живых» денег, которые он может отправить заказчику на момент его исполнения. Если давать определение своими словами, то банковская гарантия – своеобразная страховка сделки.

Нормативное регулирование рынка банковских гарантий осуществляется Законом № 395-1 и гражданским законодательством (ст. 368-379 ГК РФ). В системе госзакупок существуют специальные правовые акты – законы 44-ФЗ и 223-ФЗ.

Банковская гарантия должна быть в обязательном порядке при участии в государственных конкурсах, аукционах и торгах. Это основное ее применение.

Гарант может отказать, если:

  • Принципал не подходит по финансовым показателям.
  • Компания существует короткий срок и не имеет опыта исполнения подобных контрактов.
  • Кредитная история компании, включая собственников и директора, негативная.
  • Идут судебные разбирательства или открыты исполнительные производства, должником в которых является принципал.

Банковская гарантия вступает в силу с момента выдачи. Действие документа нельзя просто прекратить, если он не понадобился. На какой срок выдается банковская гарантия – регламентирует закон.

Прекращение действия документа наступает в следующих случаях:

  • бенефициару оплачена сумма, на которую выдан документ;
  • срок гарантии, на который она выдавалась, закончился;
  • бенефициар отказался от своих прав и вернул документ гаранту;
  • бенефициар письменно освободил гаранта от обязательств.

При прекращении гарантии гарант должен сразу же сообщить об этом принципалу.

Может кредит лучше?

Финансовая нестабильность и бесконечные кризисы повлияли на систему кредитования не лучшим образом. В результате бизнесмены стали уходить от стандартных схем кредитования и чаще прибегать к специальным банковским продуктам, таким как банковская гарантия.

Суть этого кредитного инструмента в том, чтобы помочь предпринимателям решить текущие бизнес-задачи (чаще всего это касается участия в гос. аукционах), не изымая из оборота и не замораживая значительные суммы.

Кредит – денежный заем, который банк выдает под определенный процент. Гарантия – поручительство финансовой организации, подтверждающее благонадежность компании, за которое также уплачивается вознаграждение.

Выделить преимущества одного или другого финансового инструмента сложно. Все зависит от финансового состояния компании и ее конечных целей.

Договор банковской гарантии, в отличие от кредитного – гибкое соглашение. Он может содержать дополнительные пункты, например, отлагательные условия. Такую возможность предусматривает ст. 157 ГК РФ. Согласно требованиям этой статьи, стороны ставят возникновение предусмотренных договором обязанностей или прав в зависимость от определенных обстоятельств, которые также оговаривают заранее.

Если обстоятельство наступает, то сделка совершается – отлагательное условие приводится в действие. Например, принципал берет обязательства заключить с гарантом договор, если победит в тендере. Победа является отлагательным условием.

Довольно часто возникают ситуации, когда в банковскую гарантию необходимо внесение изменений – авизование. В таких случаях выдается документ, который подтверждает подлинность внесенных изменений и дополнений.

Также предусмотрена возможность продления гарантии, если исполнитель не уложился в сроки исполнения проекта.

Исполнение банковской гарантии

Под исполнением банковской гарантии понимают выполнение обязательств гаранта, предусмотренных контрактом, при наступлении описанных в нём случаев. Исполнение банковской гарантии возлагается на банк, который впоследствии самостоятельно возвращает средства с недобросовестного принципала.

Процесс исполнения банковской гарантии состоит из нескольких этапов:

  • составление требования, подача его в финансовую организацию и уведомление принципала о претензии, поступившей гаранту;
  • рассмотрение заявки и проверка документов;
  • принятие решения и уведомление о нём всех заинтересованных сторон.

Залог и поручительство

Финансовая структура может потребовать предоставление залогового имущества. Его наличие значительно уменьшит риск финансовых потерь для банка. В роли залога могут выступать:

  • недвижимость;
  • автомобиль;
  • прочее имущество, имеющее стоимость, сопоставимую с суммой гарантии.

Поручительство — способ увеличить шансы на получение гарантии.

Отказаться от поручительства можно, если у гражданина или организации имеется расчетный счет в выбранном банке. В сложившейся ситуации финансовая структура фактически является поручителем. На расчетном счете видны финансовые операции, осуществляемые клиентом.

Если банки не соглашаются предоставить гарантию, можно обратиться в микрофинансовую организацию. Требования компаний значительно ниже. МФО практически не отказывают обращающимся. Но услуга предоставляется под высокий процент. Микрофинансовые организации не требуют привлекать поручителя и предоставлять залоговое имущество. Частные лица нередко выбирают этот вариант. Крупные компании чаще обращаются к услугам традиционных банков.

На видео: Что такое банковская гарантия, как ее получить

Участники банковской гарантии

Банковская гарантия предполагает взаимодействие нескольких сторон. Участниками манипуляции выступают:

  1. Гарант – банк или кредитная организация, предоставляющая гарантию и поручающаяся за выполнение обязательств.
  2. Принципал — должник или другой субъект, нуждающийся в поручительстве.
  3. Бенефициар— сторона, в пользу которой оформляется гарантия.

Процесс выдачи банковских гарантий контролирует Центральный банк и Министерство финансов. Право на предоставление услуги имеет не каждая финансовая структура. Возможностью обладают компании, получившие специальное разрешение. Повышенный контроль со стороны государства позволяет исключить мошенничество и коррупцию. Выступать гарантом может кредитная организация, получившая соответствующие полномочия от Центрального банка и прошедшая проверку на соответствие требованиям.

Чтобы получить возможность, нужно заявить о желании и выполнить требования, устанавливаемые государственными структурами.

На видео: Банковская гарантия

Кто может выдавать банковские гарантии?

Чтобы стать гарантом, банку или кредитной организации нужно выполнить ряд условий:

  • получить гарантию от Центрального банка;
  • заниматься финансовой и кредитной деятельностью не менее 5 лет;
  • не находиться под угрозой банкротства;
  • располагать достаточным количеством компетентных сотрудников;
  • иметь на счету установленное количество средств.

Минимальный размер капитала должен составлять 1 миллиард долларов. Сумма может различаться. Показатель высчитывается при помощи сочетания данных об основном и дополнительном капитале организации. Для подсчета складываются все виды средств компании. На основании сведений специалисты Центрального банка принимают решение о выдаче лицензии.

Учреждение-гарант должно иметь высокие показатели финансовой стабильности и качества обслуживания клиентов. Все виды отчетности и операций, производимых фирмой, должны выполняться строго в соответствии с требованиями Центрального банка.

Аналогичные требования относятся к микрофинансовым организациям, высказывающим готовность предоставлять банковские гарантии.

На видео: Государственный заказ и банковская гарантия

Оформление гарантии

Процедура оформления банковской гарантии осуществляется поэтапно, так поочерёдное выполнение каждого пункта приводит к правильному заключению соглашения о предоставлении услуги:

  • необходимость в заключении такого договора;
  • поиск соответствующего банка, который предоставит гарантийные обязательства;
  • составление заявления на получение банковской гарантии;
  • проверка все представленных документов и заявления банковским учреждением;
  • удостоверение в финансовой состоятельности компании выполнить свои обязательства по заключению сделки;
  • непосредственное подписание договора после согласия банка о предоставлении этой услуги;
  • процедура оформления договора по гарантии и последующее получение документа в письменном виде.

При возникновении вопроса для чего нужны посредники следует сказать, что большинство банков предоставляют услугу только после тщательного ознакомления с заявителем и подтверждением наличия у него финансовых средств для выполнения поставленных условий.

Перечень необходимых документов

Выдача банковской гарантии имеет определённые риски для банка, поэтому предоставляемый пакет документов должен содержать подтверждающие бумаги о финансовой состоятельности исполнителя:

  • правильно составленное заявление с анкетными данными;
  • копия оригинала ИНН или же наличие выписки из ЕРГЮЛ со сроками действительности не более 1 месяца;
  • протокол собрания учредителей и копия регистрационного свидетельства предпринимательской деятельности;
  • перечисление всех участвующих физических лиц в оформлении процедуры с указанием паспортных данных;
  • предоставление копий лицензионных соглашений и специальных сертификатов на проведение соответствующей деятельности;
  • документы с правом на собственность или же договор об аренде занимаемого помещения;
  • документы, подтверждающие должности директора и главного бухгалтера компании;
  • предоставление проектной копии предполагаемой сделки между двумя компаниями, для которой необходима банковская гарантия;
  • бухгалтерские отчёты о доходах и расходах за последний год;
  • описание финансовой отчётности на протяжении последних 6 месяцев деятельности компании;
  • налоговая декларация об общих расходах и доходах;
  • документ, подтверждающий отсутствие задолженностей у компании;
  • бумаги о проведении последних аудиторских проверок.

В качестве дополнительных документов могут потребоваться копии успешно проведённых сделок с предоставлением банковских гарантий. Лучше всего предъявить бумаги небольшой давности с указанием надёжных банков, работающих на территории государства.

Для оформления банковской гарантии, нужно собрать определенный пакет документов

Необходимые требования для получения банковской гарантии

Основным условием проверки документов при предоставлении банковской гарантии является соответствие финансовой состоятельности компании заявителя. При этом исполнитель должен соответствовать следующему ряду требований:

  • существование компании в общих экономических просторах частного предпринимательства не менее 6 месяцев;
  • наличие должного оборота денежных средств;
  • отсутствие сильных убытков в бухгалтерской учётности (исключение составляют сезонные спады прибыли);
  • не просроченные кредитные истории или же полное отсутствие каких-либо задолженностей.

В этом случае прослеживаются все операции заявителя, и исключается возможность его финансовой несостоятельности.

Заполнение соответствующих документов при оформлении банковской гарантии не обязует к строгому соблюдению определённого формата внесения реквизитов. При этом бумаги должны содержать необходимую информацию о компании, директоре, главном бухгалтере и финансовом состоянии заявителя.

Как оформить банковскую гарантию — 6 основных этапов

Оформить её можно как обычным, так и электронным способом.

Для получения обычным способом подают печатные копии документов, а используют его для крупных сумм от 20 млн рублей. Ускоренным способом гарантию получают всего за пять рабочих дней.

Самый простой и быстрый способ — получить документ электронного формата. Для этого документы отправляют онлайн, подпись тоже ставят электронную. Личное присутствие не нужно ни на одном из этапов. Но оформить таким способом можно покрытие на сумму, не превышающую 3 млн рублей.

Этап 1. Возникновение потребности в получении гарантии

Банковская гарантия обязательна нужна компаниям, участвующим в госзакупкках.

Это своеобразная страховка заказчика, ведь банк обязан выплатить деньги, если вдруг исполнитель не справится с обязательствами.

Этап 2. Поиск банка-гаранта

Ознакомьтесь с перечнем банков, выдающих гарантии на сайте Минфина.

Проще получить гарантию в банке, в котором у компании уже открыт расчётный счёт. Если же ваш банк в списке Министерства Финансов отсутствует, то попросите рекомендовать учреждение других участников госзакупок.

Ещё есть варианты самостоятельного анализа в реестре госзакупок и обращение к брокеру.

Этап 3. Подготовка заявления на выдачу гарантий

Заявление подают в банк. Форму, по которой оно должно быть составлено, утверждает тоже банк. Поэтому пишут его уже на месте.

В заявлении указывают информацию обо всех субъектах сделки. Отмечают всю информации о гарантии — при каких условиях она действует, какого вида, можно ли её отозвать, какие обязательства сторон.

Если это необходимо, то в заявлении ставят пометку о том, что гарантия подчиняется Унифицированным правилам или Международной практике резервных обязательств.

Резервные обязательства — обязательства выплаты банком средств по требованию или при подаче документов, подтверждающих соблюдение условий для выплаты. Сюда входят такие обязательства, как резервные аккредитивы, гарантии банков-нерезидентов и другие.

Рекомендуем также прочитать материал об аккредитиве для покупки недвижимости.

Этап 4. Предоставление документов в банк

В банк подают заявление и проект. Проект составляют на русском, но если нужно, то дублируют заявление и на другом языке. К заявлению прилагают копию основного договора или другого документа об обязательствах, обеспечивающихся гарантией. Возможно, банк затребует и другие документы. Об этом надо узнать заранее.

Этап 5. Оформление гарантийного договора

Обязательства принципала и банка, обеспечивающего гарантию, закрепляют договором. В договоре указывают, какой порядок выплаты принципалом суммы гарантии банку и какова сама процедура предоставления гарантии. Это, собственно, и есть основные предметы договора.

Договор предусматривает списание определённой суммы со счёта принципала или предоставление банку денежных средств. В соглашении отражают условия, сроки, порядок выплат, их размеры.

Этап 6. Выплата банковских гарантий

Важно понимать, что гарант не несёт ответственности за выполнение принципалом обязательств. Обязательство банка — выплатить деньги по требованию бенефициара, если соблюдены необходимые для выплаты условия

Это в той же степени актуально и для выплат страховых компаний.

Подробнее о том, как получить банковскую гарантию читайте в нашем материале.

Схема и стадии оформления

Необходимо изучить в точности, как получить банковскую гарантию для обеспечения контракта и для других целей. Это поможет сделать все быстро и без проблем, в особенности, если у принципала не так много времени для решения вопросов с бенефициаром.

Схема торговой сделки с применением документа от гаранта

Последовательность применения договора банковской гарантии представляется следующим образом:

Компания А предлагает компании В заключить договор на поставку товара

В данном случае компания А выступает продавцом, а В – покупателем.
Покупатель – компания В – требует представить от А гарантии на то, что товар будет доставлен в срок и в надлежащем качестве.
А обращается к гаранту С – банку, у которого простит выступить третьим лицом сделки.
Гарант С изучает платежеспособность компании А и проверяет ее юридическую регистрацию деятельности – важно проверить законность осуществляемой сделки.
Если нареканий нет, банк С оформляет банковскую гарантию на имя компании В. В документе указывается процент от суммы заключенного договора, который гарант С обязуется выплатить заранее, но в момент наступления нарушений условий договора со стороны А.
Как только А нарушает условия контракта, В обращается к С с требованием выплатить ему неустойку в соответствии с ранее представленным гарантийным соглашением

В должны представить доказательства нарушений.
С выплачивает В рассчитанную сумму в соответствии с документом.
Далее С взыскивает с А потраченные денежные средства.

Компания А может заключить с гарантом С кредитный договор, если он не может погасить всю сумму разом. Подобное решается в индивидуальном порядке.

Формы предоставления гарантийного соглашения

Получить банковскую гарантию срочно или в стандартном режиме можно в следующих формах:

  • Классическая – стандартные предложения от гаранта, которые соблюдает принципал. Бенефициар зачастую запрашивает именно эту форму при заключении договора на сумму более 20 млн. рублей.
  • Ускоренная – гарантия оформляется в течение 5 дней, предназначена для некрупных сделок. Оформить могут микрофинансовые компании и компании-брокеры.
  • Электронная – выдается только для сделок суммой от 1 до 5 млн. рублей. Оформляется через интернет по факту предоставленной электронной цифровой подписи.

Выбирают форму банковской гарантии в соответствии с ситуацией, а также требованиями бенефициара.

Этапы оформления банковской гарантии

Оформление любого вида банковской гарантии происходит в соответствии со следующей последовательностью:

  1. Оценить положение – принципалу при нестабильной ситуации лучше всегда прибегать к оформлению банковской гарантии, что привлечет для сотрудничества компании высокого уровня.
  2. Выбрать гаранта – гарантом могут стать далеко не все кредитные компании. При выборе руководствуются списком из Минфина.
  3. Собрать документы и подать их гаранту – к гаранту обращаются после предварительной договоренности между сторонами и с составленным контрактом.
  4. Анализ документов – гарант рассматривает заявку до 20 дней, что зависит от формы банковской гарантии.
  5. Принципал и гарант заключают договор – предварительно гарант перечисляет свои требования в отношении обратившегося к нему принципала. Если он согласен, подписывается договор для возможного последующего взыскания задолженности перед гарантом.
  6. Принципал оплачивает услуги гаранта в составлении соглашения. Только после оплаты услуг банковскую гарантию вносят в реестр.
  7. Выдача документа – принципал получает банковское обязательство и передает ее бенефициару. Здесь включается вопрос, как проверить банковскую гарантию – получатель может открыть сайт Центробанка и удостовериться в подлинности соглашения.
  8. Использование документа – наступает только при нарушении обязательств принципалом.

Срок действия банковской гарантии зависит только от периода действия подписанного между сторонами первоначального контракта.

Отказ в банковской гарантии

Получить гарантию банка может не любой поставщик. Для этого он должен иметь определенные финансовые показатели, а также быть положительным с точки зрения банков. Например, компаниям, которые недавно зарегистрировались или не имеют в своем активе ни одного исполненного контракта, гарантию с высокой долей вероятности не дадут. Кроме того, препятствием для этого может стать:

  • плохая кредитная история самой организации, ее руководителя или собственников;
  • наличие судебных разбирательств;
  • наличие исполнительных производств.

Что делать в таком случае? Специалисты рекомендуют не терять времени и вносить обеспечение исполнения контракта деньгами. Может быть, в следующий раз банк не откажет поставщику. Ведь не исключено, что его финансовые показатели улучшатся, а прочие негативные обстоятельства исчезнут. К тому же хотя бы пара исполненных контрактов существенно повысит шансы поставщика заполучить банковскую гарантию.

Виды банковских гарантий

Вид предоставляемой гарантии, зависит от типа заключаемого договора между заказчиком и исполнителем работ:

  • Гарантия исполнения, гарантирует заказчику своевременное выполнение работ в полном объеме в установленные договором сроки, это также касается и предоставление услуг или поставок товаров.
  • Конкурсная или тендерная гарантия, снижает риски юрлица проводящего тендер, от того, что победитель тендера не исполнит своих обязательств в дальнейшем.
  • Платежная гарантия, нейтрализует финансовые риски заказчика по поводу непоставки вовремя товаров (невыполнения работ).
  • Авансовая гарантия, обеспечивает возврат авансового платежа в случае неисполнения условий контракта или сделки.
  • Налоговая гарантия, позволяет обеспечить надлежащее исполнение налоговых обязательств исполнителя работ или поставщика товаров.
  • Таможенная гарантия, позволяет обеспечить надлежащее исполнение таможенных обязательств поставщика товаров перед таможенными службами.
  • Гарантия исполнения госконтракта по 223-ФЗ. Это специальный вид гарантий, который выдается на определённых условиях, компаниям участвующих в госзакупках или выполняющих господряды.
  • Судебная гарантия используется в судебном процессе для обеспечения иска. Ответчики по судебному иску прибегают к использованию судебной гарантии для того, чтобы избежать ареста своего имущества и финансовых средств во время пока будет идти долгое разбирательство в судебных инстанциях. Воспользовавшись гарантией, ответчик сможет продолжать свою хозяйственную деятельность пока идет судебная тяжба.

В зависимости от цели заключения договора, могут быть другие виды предоставления гарантий.

В зависимости от условий, предоставляемой гарантии, выделяют ещё несколько ее видов:

  • Может быть выдана обеспеченная гарантия или необеспеченная. Гарантия с обеспечением подразумевает, предоставление какого-то ликвидного залога, например, имущества, товаров, недвижимости, ценных бумаг и др. Необеспеченная гарантия, является письменным обязательством банка, гарантирующим, что исполнитель выполнит свои обязательства. Она не имеет материального обеспечения.
  • Условная и безусловная гарантия. Если выдана условная гарантия, то банк выплатит денежные средства только в случае предоставления необходимых документов, подтверждающих неуплату этих средств принципалом. А безусловная гарантия обязует кредитное учреждение выплатить установленную компенсацию при первом же требование бенефициара.
  • Прямая гарантия и контргарантия. Если выдана прямая гарантия, то данный банк является непосредственным плательщиком. Если выдана контргарантия, то положенную денежную сумму должен будет выплатить другой банк, по просьбе банка выдавшего банковскую гарантию.
  • Синдиционированная гарантия обычно используется для международных сделок, такую гарантию дают несколько банков, по указанию главного банка.
  • Подтвержденная гарантия, когда со стороны Гаранта выступает несколько банков, каждый из которых подтверждает свои обязательства (полностью или частично).
  • Безотзывная или отзывная гарантия. Безотзывный вариант, как следует из названия, не дает права кредитному учреждению на ее отзыв, какие бы обстоятельства не произошли. Но здесь есть такой нюанс, что в договоре необходимо прописать все возможные обстоятельства безотзывности. Отзывная гарантия даёт возможность банку отозвать свое предложение и не выполнять свои обязательства по выплате, при определенных обстоятельствах.

Банковская гарантия – что это?

Банковская гарантия является письменно задокументированным обязательством кредитно-финансового учреждения компенсировать убытки клиента в случае, когда сторона исполнителя нарушает условия договора.

Пример. Два партнёра заключают соглашение. У одной из сторон есть сомнения по поводу исполнительности другой. В этом случае обращаются к банку, который берёт на себя обязательства по покрытию задолженности контрагента, не исполнившего должным образом свою часть сделки. При этом с последнего взыскиваются средства в пользу банковской организации.

Из вышесказанного следует, что договор подразумевает участие трёх сторон. Это:

  1. Бенефициар – заказчик. Лицо, стремящееся свести к минимуму любые риски при взаимодействии с контрагентом.
  2. Принципал – тот, кто имеет обязательства перед бенефициаром.
  3. Банк – гарант исполнения условий, оговоренных контрагентами.

Такая схема сотрудничества очень популярна, хотя и есть другие варианты.

Важно! Безопасность в контексте соблюдения договора обеспечивается также и рядом других инструментов, таких как залог и поручительство. Однако банковская гарантия лучше контролируется с точки зрения закона, а это дополнительная защита, обеспечиваемая государством.. Примечание 1

Клиентом банковского учреждения могут выступать и бенефициар, и принципал. К примеру, два юрлица пришли к заключению соглашения о поставке некоего сырья: в банк в таком случае обращаются и заказчик, и исполнитель. Если заказчик не получил вовремя оговоренные активы, банк возмещает ему понесённые траты. Равно как и исполнитель может рассчитывать на компенсацию от банка, если после исполнения своей части договора ему не пришла оплата

Примечание 1. Клиентом банковского учреждения могут выступать и бенефициар, и принципал. К примеру, два юрлица пришли к заключению соглашения о поставке некоего сырья: в банк в таком случае обращаются и заказчик, и исполнитель. Если заказчик не получил вовремя оговоренные активы, банк возмещает ему понесённые траты. Равно как и исполнитель может рассчитывать на компенсацию от банка, если после исполнения своей части договора ему не пришла оплата.

Объектами процесса могут выступать юрлица, ИП и физические лица.

Для чего нужна?

В целом, можно сказать, что банковская гарантия нужна для логичного завершения действия соглашения между сторонами и защиты их интересов.

Также для кредитно-финансовой организации это способ заработать, т.к. после покрытия обязательств не справившегося со своей работой контрагента именно с него и взыскиваются денежные средства.

Примечание 2. В рамках сделки банк гарантирует обеспечение выполнения её условий за отдельную плату.

Существующие виды сделки

Главная и наиболее часто используемая классификация банковских гарантий имеет в своей основе вид обеспечиваемой сделки. Итак, БГ:

  1. Тендерная – конкурсная. Снижает риски заказчика, если победитель конкурса отказывается от дальнейшего взаимодействия.
  2. Гарантия исполнения. Обеспечивает своевременную полнообъёмную товарную поставку, проведение каких-либо работ либо предоставление услуг.
  3. Платёжная. Гарантирует своевременное проведение оплаты.
  4. Авансовая. Призвана обеспечить возврат аванса, если сделка не выполнена по временному показателю или по объёмам.
  5. Таможенная (налоговая). Нужна для корректного исполнения законных обязательств перед таможней и налоговыми службами.

Также существует классификация по целям сделки. Кроме того, есть отзывная банковская гарантия и безотзывная.

Достоинства

Для каждой из сторон сделки есть свои преимущества.

Для бенефициара банковская гарантия – своего рода страховка от наступления неблагоприятных обстоятельств из-за игнорирования обязательств исполнителем. При этом заказчик получит финансовую компенсацию без обращения в суд.

Для принципала это веская причина вызвать особенное доверие контрагента, приумножить собственные возможности и увеличить конкурентоспособность. При строгом следовании условиям сделки исполнитель заплатит только 3% от её суммы.

В случае с банком всё куда более очевидно. Как мы уже отмечали выше, учреждение банально зарабатывает на предоставлении такой услуги. При взаимодействии с принципалом оплата может вырасти с 3% до 20%.

Комментировать
0
1 просмотров