No Image

Свой бизнес: как открыть автоломбард

СОДЕРЖАНИЕ
0
0 просмотров
26 января 2021
array(3) {
  [0]=>
  array(50) {
    [0]=>
    string(113) "f30954fc498e67a43095f5386942d850.jpg"
    [1]=>
    string(113) "1c257d499acf4eb88f3eaa9c92d38fa4.png"
    [2]=>
    string(113) "54b2ca9189798809dfa76cc6e1c810e2.jpg"
    [3]=>
    string(113) "6b8ed92bb971c236f3b2251e2f01adb4.jpg"
    [4]=>
    string(113) "bc2ebac86d346babbb47eb76abad32ba.jpg"
    [5]=>
    string(113) "ff4ccbfd8eece3ffaeef2856766d0c5d.jpg"
    [6]=>
    string(113) "5c7f500b574d437dc8d8fcc844b3f31c.jpg"
    [7]=>
    string(115) "9bd3f987d14dd9113c0ab7e88b83f6e5.jpeg"
    [8]=>
    string(115) "8be01e5394336a78799ee4817ba5db33.jpeg"
    [9]=>
    string(115) "e0fff09bf72fb51377cf1b8c6c9f7805.jpeg"
    [10]=>
    string(115) "9548441cb7b4c4702f7c104d23b602ec.jpeg"
    [11]=>
    string(115) "dbbf6dcde231cfc8083b68e840993864.jpeg"
    [12]=>
    string(115) "f8e6bd233ff191eb6730a86318734d5b.jpeg"
    [13]=>
    string(115) "54a7157dd993adf66f736dd105a48b51.jpeg"
    [14]=>
    string(115) "e5034849d6d6753f27b5669abfe063df.jpeg"
    [15]=>
    string(115) "f85e9948f76f6a893d0a49f8ea639c97.jpeg"
    [16]=>
    string(115) "d50d56cc19962353e8a00b0a463f11df.jpeg"
    [17]=>
    string(113) "a9ecd8e83d4b526a8f6fda38dbe113eb.png"
    [18]=>
    string(113) "d914e9afa4ea0435507baba337d3d97d.png"
    [19]=>
    string(115) "4a9bbf2681951ae163134bb2b89f33a8.jpeg"
    [20]=>
    string(115) "112d5e89fcbe4f98dda33a9f86681214.jpeg"
    [21]=>
    string(115) "9b488606a92cd7d627beab603bdee431.jpeg"
    [22]=>
    string(115) "32d83098435d14cf6d6002bbfda003b6.jpeg"
    [23]=>
    string(115) "7f1a21fed9e01935687ebaa43c9daf0a.jpeg"
    [24]=>
    string(115) "88f99f2568aee5009cb96f5bd4324267.jpeg"
    [25]=>
    string(115) "a9e6c481470f273b9ede2d6000852433.jpeg"
    [26]=>
    string(115) "c3b3e764fc5e045335653f8927ac649b.jpeg"
    [27]=>
    string(115) "6b7837d3018f78c85eaaa3e659914dab.jpeg"
    [28]=>
    string(115) "d7766ab41cbc32b1e85c02a9d77d875d.jpeg"
    [29]=>
    string(115) "0a648e85ca2858a26e636e1c69f1e042.jpeg"
    [30]=>
    string(115) "d1707dfc9e20a3aa015ae61d17b5d8c1.jpeg"
    [31]=>
    string(115) "62af4fa2fdb93c193544b694079eb681.jpeg"
    [32]=>
    string(115) "2364094dde408ff13d6a3170505130cd.jpeg"
    [33]=>
    string(115) "4ffd94f5cb27da8033e8535a4519d570.jpeg"
    [34]=>
    string(115) "5b9ffa12a56637aaefebc22b15fe201c.jpeg"
    [35]=>
    string(113) "7ac5dd0eb8db2cdfe42475d909b74e21.png"
    [36]=>
    string(115) "1206ef00db218d3b803a758df0d01bf2.jpeg"
    [37]=>
    string(115) "75a24e851922516d23660d8eeff00dc7.jpeg"
    [38]=>
    string(115) "ab36c67603c2909d293a7a6b140c3421.jpeg"
    [39]=>
    string(115) "8bf76a0b75b53efde792787d2aeaf0ec.jpeg"
    [40]=>
    string(115) "66309fbbdfd7d1782320549231641c8a.jpeg"
    [41]=>
    string(115) "739291fe312cf6d2310217eea48b4a23.jpeg"
    [42]=>
    string(115) "1b38a33837e0d1e19dcab39ae5cd9e0b.jpeg"
    [43]=>
    string(115) "73b76af90dc887dd64758002bd6c774e.jpeg"
    [44]=>
    string(115) "66005e99855044e87d4d85adab023395.jpeg"
    [45]=>
    string(115) "7c5e61c32857d35c4a8d051f79738d37.jpeg"
    [46]=>
    string(115) "27feda53e3592672e70d6611535ab366.jpeg"
    [47]=>
    string(113) "5708659624c5c82db8ac00fb045b2825.png"
    [48]=>
    string(113) "d322cd7789af5f0cc179bf1a2cdd97be.png"
    [49]=>
    string(115) "94a9eb22af2e1cda88beb80062c8763d.jpeg"
  }
  [1]=>
  array(50) {
    [0]=>
    string(62) "/wp-content/uploads/f/3/0/f30954fc498e67a43095f5386942d850.jpg"
    [1]=>
    string(62) "/wp-content/uploads/1/c/2/1c257d499acf4eb88f3eaa9c92d38fa4.png"
    [2]=>
    string(62) "/wp-content/uploads/5/4/b/54b2ca9189798809dfa76cc6e1c810e2.jpg"
    [3]=>
    string(62) "/wp-content/uploads/6/b/8/6b8ed92bb971c236f3b2251e2f01adb4.jpg"
    [4]=>
    string(62) "/wp-content/uploads/b/c/2/bc2ebac86d346babbb47eb76abad32ba.jpg"
    [5]=>
    string(62) "/wp-content/uploads/f/f/4/ff4ccbfd8eece3ffaeef2856766d0c5d.jpg"
    [6]=>
    string(62) "/wp-content/uploads/5/c/7/5c7f500b574d437dc8d8fcc844b3f31c.jpg"
    [7]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/9/b/d/9bd3f987d14dd9113c0ab7e88b83f6e5.jpeg"
    [8]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/8/b/e/8be01e5394336a78799ee4817ba5db33.jpeg"
    [9]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/e/0/f/e0fff09bf72fb51377cf1b8c6c9f7805.jpeg"
    [10]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/9/5/4/9548441cb7b4c4702f7c104d23b602ec.jpeg"
    [11]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/d/b/b/dbbf6dcde231cfc8083b68e840993864.jpeg"
    [12]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/f/8/e/f8e6bd233ff191eb6730a86318734d5b.jpeg"
    [13]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/5/4/a/54a7157dd993adf66f736dd105a48b51.jpeg"
    [14]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/e/5/0/e5034849d6d6753f27b5669abfe063df.jpeg"
    [15]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/f/8/5/f85e9948f76f6a893d0a49f8ea639c97.jpeg"
    [16]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/d/5/0/d50d56cc19962353e8a00b0a463f11df.jpeg"
    [17]=>
    string(62) "/wp-content/uploads/a/9/e/a9ecd8e83d4b526a8f6fda38dbe113eb.png"
    [18]=>
    string(62) "/wp-content/uploads/d/9/1/d914e9afa4ea0435507baba337d3d97d.png"
    [19]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/4/a/9/4a9bbf2681951ae163134bb2b89f33a8.jpeg"
    [20]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/1/1/2/112d5e89fcbe4f98dda33a9f86681214.jpeg"
    [21]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/9/b/4/9b488606a92cd7d627beab603bdee431.jpeg"
    [22]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/3/2/d/32d83098435d14cf6d6002bbfda003b6.jpeg"
    [23]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/7/f/1/7f1a21fed9e01935687ebaa43c9daf0a.jpeg"
    [24]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/8/8/f/88f99f2568aee5009cb96f5bd4324267.jpeg"
    [25]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/a/9/e/a9e6c481470f273b9ede2d6000852433.jpeg"
    [26]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/c/3/b/c3b3e764fc5e045335653f8927ac649b.jpeg"
    [27]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/6/b/7/6b7837d3018f78c85eaaa3e659914dab.jpeg"
    [28]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/d/7/7/d7766ab41cbc32b1e85c02a9d77d875d.jpeg"
    [29]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/0/a/6/0a648e85ca2858a26e636e1c69f1e042.jpeg"
    [30]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/d/1/7/d1707dfc9e20a3aa015ae61d17b5d8c1.jpeg"
    [31]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/6/2/a/62af4fa2fdb93c193544b694079eb681.jpeg"
    [32]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/2/3/6/2364094dde408ff13d6a3170505130cd.jpeg"
    [33]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/4/f/f/4ffd94f5cb27da8033e8535a4519d570.jpeg"
    [34]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/5/b/9/5b9ffa12a56637aaefebc22b15fe201c.jpeg"
    [35]=>
    string(62) "/wp-content/uploads/7/a/c/7ac5dd0eb8db2cdfe42475d909b74e21.png"
    [36]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/1/2/0/1206ef00db218d3b803a758df0d01bf2.jpeg"
    [37]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/7/5/a/75a24e851922516d23660d8eeff00dc7.jpeg"
    [38]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/a/b/3/ab36c67603c2909d293a7a6b140c3421.jpeg"
    [39]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/8/b/f/8bf76a0b75b53efde792787d2aeaf0ec.jpeg"
    [40]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/6/6/3/66309fbbdfd7d1782320549231641c8a.jpeg"
    [41]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/7/3/9/739291fe312cf6d2310217eea48b4a23.jpeg"
    [42]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/1/b/3/1b38a33837e0d1e19dcab39ae5cd9e0b.jpeg"
    [43]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/7/3/b/73b76af90dc887dd64758002bd6c774e.jpeg"
    [44]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/6/6/0/66005e99855044e87d4d85adab023395.jpeg"
    [45]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/7/c/5/7c5e61c32857d35c4a8d051f79738d37.jpeg"
    [46]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/2/7/f/27feda53e3592672e70d6611535ab366.jpeg"
    [47]=>
    string(62) "/wp-content/uploads/5/7/0/5708659624c5c82db8ac00fb045b2825.png"
    [48]=>
    string(62) "/wp-content/uploads/d/3/2/d322cd7789af5f0cc179bf1a2cdd97be.png"
    [49]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/9/4/a/94a9eb22af2e1cda88beb80062c8763d.jpeg"
  }
  [2]=>
  array(50) {
    [0]=>
    string(36) "f30954fc498e67a43095f5386942d850.jpg"
    [1]=>
    string(36) "1c257d499acf4eb88f3eaa9c92d38fa4.png"
    [2]=>
    string(36) "54b2ca9189798809dfa76cc6e1c810e2.jpg"
    [3]=>
    string(36) "6b8ed92bb971c236f3b2251e2f01adb4.jpg"
    [4]=>
    string(36) "bc2ebac86d346babbb47eb76abad32ba.jpg"
    [5]=>
    string(36) "ff4ccbfd8eece3ffaeef2856766d0c5d.jpg"
    [6]=>
    string(36) "5c7f500b574d437dc8d8fcc844b3f31c.jpg"
    [7]=>
    string(37) "9bd3f987d14dd9113c0ab7e88b83f6e5.jpeg"
    [8]=>
    string(37) "8be01e5394336a78799ee4817ba5db33.jpeg"
    [9]=>
    string(37) "e0fff09bf72fb51377cf1b8c6c9f7805.jpeg"
    [10]=>
    string(37) "9548441cb7b4c4702f7c104d23b602ec.jpeg"
    [11]=>
    string(37) "dbbf6dcde231cfc8083b68e840993864.jpeg"
    [12]=>
    string(37) "f8e6bd233ff191eb6730a86318734d5b.jpeg"
    [13]=>
    string(37) "54a7157dd993adf66f736dd105a48b51.jpeg"
    [14]=>
    string(37) "e5034849d6d6753f27b5669abfe063df.jpeg"
    [15]=>
    string(37) "f85e9948f76f6a893d0a49f8ea639c97.jpeg"
    [16]=>
    string(37) "d50d56cc19962353e8a00b0a463f11df.jpeg"
    [17]=>
    string(36) "a9ecd8e83d4b526a8f6fda38dbe113eb.png"
    [18]=>
    string(36) "d914e9afa4ea0435507baba337d3d97d.png"
    [19]=>
    string(37) "4a9bbf2681951ae163134bb2b89f33a8.jpeg"
    [20]=>
    string(37) "112d5e89fcbe4f98dda33a9f86681214.jpeg"
    [21]=>
    string(37) "9b488606a92cd7d627beab603bdee431.jpeg"
    [22]=>
    string(37) "32d83098435d14cf6d6002bbfda003b6.jpeg"
    [23]=>
    string(37) "7f1a21fed9e01935687ebaa43c9daf0a.jpeg"
    [24]=>
    string(37) "88f99f2568aee5009cb96f5bd4324267.jpeg"
    [25]=>
    string(37) "a9e6c481470f273b9ede2d6000852433.jpeg"
    [26]=>
    string(37) "c3b3e764fc5e045335653f8927ac649b.jpeg"
    [27]=>
    string(37) "6b7837d3018f78c85eaaa3e659914dab.jpeg"
    [28]=>
    string(37) "d7766ab41cbc32b1e85c02a9d77d875d.jpeg"
    [29]=>
    string(37) "0a648e85ca2858a26e636e1c69f1e042.jpeg"
    [30]=>
    string(37) "d1707dfc9e20a3aa015ae61d17b5d8c1.jpeg"
    [31]=>
    string(37) "62af4fa2fdb93c193544b694079eb681.jpeg"
    [32]=>
    string(37) "2364094dde408ff13d6a3170505130cd.jpeg"
    [33]=>
    string(37) "4ffd94f5cb27da8033e8535a4519d570.jpeg"
    [34]=>
    string(37) "5b9ffa12a56637aaefebc22b15fe201c.jpeg"
    [35]=>
    string(36) "7ac5dd0eb8db2cdfe42475d909b74e21.png"
    [36]=>
    string(37) "1206ef00db218d3b803a758df0d01bf2.jpeg"
    [37]=>
    string(37) "75a24e851922516d23660d8eeff00dc7.jpeg"
    [38]=>
    string(37) "ab36c67603c2909d293a7a6b140c3421.jpeg"
    [39]=>
    string(37) "8bf76a0b75b53efde792787d2aeaf0ec.jpeg"
    [40]=>
    string(37) "66309fbbdfd7d1782320549231641c8a.jpeg"
    [41]=>
    string(37) "739291fe312cf6d2310217eea48b4a23.jpeg"
    [42]=>
    string(37) "1b38a33837e0d1e19dcab39ae5cd9e0b.jpeg"
    [43]=>
    string(37) "73b76af90dc887dd64758002bd6c774e.jpeg"
    [44]=>
    string(37) "66005e99855044e87d4d85adab023395.jpeg"
    [45]=>
    string(37) "7c5e61c32857d35c4a8d051f79738d37.jpeg"
    [46]=>
    string(37) "27feda53e3592672e70d6611535ab366.jpeg"
    [47]=>
    string(36) "5708659624c5c82db8ac00fb045b2825.png"
    [48]=>
    string(36) "d322cd7789af5f0cc179bf1a2cdd97be.png"
    [49]=>
    string(37) "94a9eb22af2e1cda88beb80062c8763d.jpeg"
  }
}

Анализ рынка

В России автоломбардный бизнес начал активно развиваться в начале 90-х годов прошлого века, когда в страну хлынул поток подержанных автомобилей из-за границы. Позднее, когда экономика стала выходить из постперестроечного хаоса и начала расти, многие ломбарды стали закрываться, хотя процент закрытия автомобильных ломбардов был значительно ниже. Причиной такого несоответствия является то, что автомобиль является имуществом, наиболее востребованным для залога.

Примерно до 2005-2006 годов российские автоломбарды приносили солидную прибыль своим владельцам, однако затем им серьезную конкуренцию составили банки. Населению автокредиты предоставлялись на гораздо более выгодных условиях, чем это могли себе позволить автоломбарды, которые в ряде случаев переходили в теневую экономику.

Серьезное испытание для них принес и 2015 год, когда произошло падение национальной валюты, а следовательно, и существенное удорожание всех видов кредитования.

На сегодняшний день автобизнес в стране начал рост. Вместе с тем при достаточно сложной ситуации в экономике автоломбарды составляют не более 1,5-2% от всей численности подобных заведений. Наибольшее количество ломбардов предпочитает работать с драгоценными металлами.

Оценивая данную ситуацию, следует признать, что такое направление в бизнесе является достаточно перспективным. Преимущество его подкрепляется еще и тем, что на фоне ограничения банковского кредитования востребованность займов значительно выросла, многие люди рассматривают автоломбард как привлекательный вариант получения необходимой суммы денег. Залоговое кредитование может быть востребовано не только физическими лицами, к нему довольно часто обращаются предприятия и организации среднего и малого бизнеса.

Популярность автоломбардов объясняется также тем, что они предоставляют возможность воспользоваться одним из наиболее быстрых способов решения финансовых проблем без существенных бюрократических проволочек и на приемлемых условиях.

Как показывает практика, рынок автоломбардов в России является достаточно закрытым. Представители данного бизнеса не считают необходимым рекламировать свои достижения и успехи, скромно ограничиваясь краткими комментариями, что на данный момент они не испытывают недостатка в клиентах. Эти комментарии подтверждаются статистикой ФНС России, согласно которой в 2016 году прибыль автоломбардов по сравнению с предыдущим годом увеличилась в полтора раза. По подсчетам экспертов, в 2017-2018 годах величина совокупной выручки ломбардов по стране способна вырасти в 2 и более раз. Такой прогноз основан на том, что в данном сегменте рынка, как правило, задействованы крупные денежные суммы.

Открытие автоломбарда в нашей стране не является какой-то особо сложной задачей, однако этот вид деятельности строго регламентируется государством, а именно – Федеральным законом № 249 «О ломбардах» от 02.11.2007. Поэтому предпринимателю, задумывающемуся о создании такого ломбарда, прежде всего необходимо тщательно изучить действующее законодательство в данной области, составить подробный бизнес-план автоломбарда с расчетами и действовать в строгом соответствии с его положениями.

Финансовые показатели

Теперь давайте подробнее рассмотрим первоначальные затраты, которые придется понести предпринимателю на старте своего дела:

  • Аренда офиса и площадки: 50 000 руб.
  • Закупка мебели и оборудования: 120 000 руб.
  • Изготовление вывески: 40 000 руб.
  • Изготовление сайта: 10 000 руб.
  • Запуск рекламы онлайн: 50 000 руб.
  • Покупка клиентских баз для прозвона: 20 000 руб.
  • Организация видеонаблюдения: 15 000 руб.
  • И, наконец, самый важный пункт: выделение заемных средств под кредитование. Данный вид затрат зависит от количества сделок. На первое время необходимо быть готовым вложить в бизнес минимум 15 000 000 рублей оборотных средств.

На первый взгляд размер вложений выглядит достаточно существенным, однако не будем забывать о возможности привлечения заемного капитала. При наличии положительной открытой кредитной линии в банке можно привлекать денежные средства по мере необходимости. Даже если размер процентной ставки вашего кредита составит 20%, на оставшиеся в дельте можно неплохо заработать. При месячной ставке в 4% (48 процентов годовых), даже при работе на заемных финансах выходит довольно круглая сумма — годовая выручка составит в среднем 22 200 000 рублей.

Ежемесячные затраты компании из сферы автозаймов выглядят следующим образом:

Статья затрат

Сумма, руб. 

Аренда офиса и площадки

50 000

ФОТ сотрудников (эксперт-оценщик 60 000 руб., криминалист 50 000 руб., менеджер по работе с клиентами 30 000 руб.)

140 000

Затраты на рекламу и бухгалтерию (фрилансеры)

50 000

Коммунальные платежи (электричество, интернет, мобильная связь)

5000

Итого:

245 000

Итого 245 000 рублей необходимо будет тратить на функционирование бизнеса ежемесячно.

Однако зачастую собственники таких компаний сами работают за экспертов и криминалистов. Есть даже примеры того, как организация компании по выдаче займов под ПТС становится семейным бизнесом — соответственно и размер доходов, когда не нужно платить заработную плату наемным сотрудникам, может быть выше в 2-3 раза. Поэтому корректным будет указать плавающий размер чистого дохода в этой нише — от 105 000 до 350 000 рублей.

Условия залога

Сделка занимает мало времени, заявителю не нужно предоставлять большой пакет документов.

Требования к автомобилю

Автоломбарды отказывают в выдаче кредитов под автомобили, которые:

  • заложены;
  • арестованы;
  • куплены в кредит;
  • не растаможены.

Еще сотрудники компании проверяют номера ТС. При выявлении несоответствий в заявке клиенту будет отказано. Все предоставленные на транспортное средство документы также тщательно проверяются.

Величина кредита, полученного под залог ТС, составляет не более 90% его рыночной цены (оценка производится сотрудниками автоломбарда). Под ПТС получится взять сумму, не превышающую 60% от стоимости машины. При этом не стоит опасаться, что автоломбард во время оценки, которая производится бесплатно, намеренно занизит цену. Доход сотрудников всех компаний зависит от размера выдаваемых займов. Компании стремятся обезопасить себя, но также они заинтересованы в росте прибыли.

Требования к заемщику

При выдаче займа требования к клиенту, как и к автомобилю, минимальны. Он должен предоставить сотрудникам компании паспорт, права, СоР (свидетельство о регистрации). Не всегда ломбарды сотрудничают с клиентами, у которых нет местной прописки. Жителям с временной регистрацией кредит выдается на срок, в течении которого действителен данный вид прописки. Дополнительно сотрудники автоломбарда могут попросить идентификационный код.

Иногда накладываются ограничения на возраст заемщиков. Охотнее займы выдаются людям, возраст которых составляет 18-69 лет. Некоторые компании сотрудничают только с клиентами, которым исполнился 21 год. Что касается верхнего предела, то и его границы могут колебаться. Есть конторы, в которых получится заложить транспортные средства людям в возрасте до 75 лет.

В списке требуемых документов может быть и полис страхования КАСКО. При его отсутствии компании нередко повышают процентную ставку по займу (примерно на 2%).

Стандартные условия деятельности автоломбарда

В любой сфере бизнеса, особенно работающим в сегменте B2С, мы видим множество предложений для клиентов, которые значительно различаются по условиям. Бизнес автоломбарда особенно сложен в этом отношении. С одной стороны, рост конкуренции зачастую заставляет автоломбарды заявлять на своем сайте более выгодные условия, чем те, которые они предлагают в итоговом договоре. С другой стороны, сам этот бизнес достаточно непрозрачен. Но можно выделить и усредненные условия выдачи займов, которые автоломбарды предлагают своим клиентам. Эти усредненные условия мы и перечислим в данном разделе. Условия выдачи займа под залог автомобиля в основном зависят от конкуренции в каждом конкретном регионе. Чем больше организаций, оказывающих услуги автоломбарда, тем лучшие условия предоставляются клиенту.

Как правило, автомобильным ломбардом предоставляется две схемы выдачи кредита:

  1. По первой схеме машина ставится на охраняемую стоянку автоломбарда, и сумма кредита при этом может составлять до 70% от рыночной стоимости автомобиля;

  2. По второй схеме, автомобиль остается у клиента, и он может эксплуатировать его по своему усмотрению, но сумма займа в этом случае будет ниже и составит около 50% рыночной стоимости транспортного средства.

Рассмотрим стандартные предлагаемые процентные ставки по займам. Как и в случае определения суммы займа, ставки во многом зависят от существующей конкурентной среды в данной сфере бизнеса конкретного региона. В Москве, где количество ломбардов достаточно велико, проценты по займам значительно ниже, чем в небольших городах, где функционируют один-два автоломбарда.

В крупных городах ставки по автозаймам декларируются на уровне, начиная от 2,5% в месяц. Средний процент составляет от 4% в месяц. Некоторые ломбарды для привлечения клиентов предлагают оформление первого займа вообще без процентов. На самом деле, тяжело поверить в столь низкий процент займа. С такими процентами нужно иметь достаточно большой капитал в обороте, что бы не только окупать затраты ломбарда, но и приносить прибыль.

Зачастую многие владельцы автоломбардов устанавливают дополнительные платежи, которые увеличивают процент по займу. Не будем их перечислять, таких платежей может быть установлено достаточно много: от оплаты стоимости стоянки автомобиля, до оплаты разовой комиссии за предоставление займа. Если говорить точно, то в данном случае идет обман потребителя, и такой бизнес может столкнуться как с полной потерей клиентов, так и с неприятностями с законом. Мы не будем рассматривать такие случаи, примем, что автоломбард работает с покупателем почти честно. «Почти» оставляем на всякие мелочи, так как преувеличение в рекламе в наше время уже практически не считается обманом.

Рассмотрим документ, который регламентирует ставки по автозаймам. Это предельные среднерыночные значения ПСК на III квартал 2018 года «Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов(займов) за период с 01 января по 31 марта 2018 года», устанавливаемые Центральным Банком РФ. В документе указано, что потребительские займы с обеспечением в виде залога транспортного средства, что среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов составляют 67,925%, а предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляют 90,567% годовых. Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (ПСК) рассчитаны Банком России в соответствии с Указанием Банка России от 29 апреля 2014 года № 3249-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)».

За несоблюдение этих требований установлены достаточно суровые штрафные санкции. Итак, по данным ЦБ РФ средняя ставка в автоломбардах составляет 5,7% в месяц, а максимальная – 7,5%. Мы понимаем, что перевод годовой процентной ставки в месячную проводится по другой формуле, но при помесячном погашении процентов можно принять указанные нами цифры.

Таким образом, с учетом приведенных нами фактических данных и предельных размеров ставки, указанной ЦБ, примем среднерыночную ставку по займу в автоломбарде на уровне 6% в месяц, исходя из которой и будем делать соответствующие расчеты.

Принцип работы автоломбарда – откуда берется прибыль?

Перед тем, как рассматривать, как открыть автоломбард с нуля, стоит подробно изучить, каким образом построена схема предоставления средств клиентам и какие особенности у такого процесса.

При возникновении необходимости взять деньги в кредит, любой гражданин РФ имеет возможность оформить займ под автомобиль – получить необходимую сумму средств, оставив свое транспортное средство на стоянке автоломбарда и подписав соответствующий договор, по которому он либо вернет необходимую сумму средств с учетом набежавших процентов, либо авто будет реализовано для погашения долга.

Как в первом, так и во втором случае собственник, зарегистрировавший такой вид деятельности, получит свою прибыль – если владелец транспортного средства вернет занятую сумму денег, то он оплатит также и положенную сумму процентов, причем они будут тем больше, чем позже выполнится подобное действие. Если же владелец не в состоянии выполнить свои долговые обязательства, то в права автоломбарда входит возможность реализации транспортного средства и получения положенной суммы денег. Поскольку размер кредитов гораздо меньше оценочной стоимости автомобиля, то владелец автоломбарда в любом случае остается в выигрыше.

Почему же подобные организации имеют большое количество клиентов при таком высоком риске большой переплаты или вообще потери права на транспортное средство?

Преимущества автоломбарда, которые заставляют обращаться в него за услугами все больше людей, следующие:

  • Возможность получения необходимой суммы средств в течение суток;
  • Отсутствие необходимости сбора дополнительной документации;
  • Получение средств в большом размере – кредит под залог авто может позволить взять суммы до 1 миллиона рублей;
  • Возможность изменения условий договора при невозможности погасить имеющийся долг. Такое действие обойдется в дополнительные затраты, но позволит остаться собственником транспортного средства.
  • Наличие услуги «грузовой автоломбард», воспользовавшись которой можно использовать в качестве залога автомобиль любых габаритов и грузоподъемности, тогда как банковские организации очень редко связываются с таким типом транспортных средств.

Помещение под ломбард

Самое главное при выборе помещения ломбарда — это его расположение. Ломбард нужно открывать в местах с интенсивным клиентопотоком, на первом или цокольном этаже с удобным входом. При этом ломбард лучше открывать в спальном районе, чтобы клиентам было удобно носить вещи недалеко от дома.

На первое время будет достаточно помещения из двух комнат площадью от 50 кв. м. Одна комната будет использоваться под склад. Склад необходимо оборудовать стеллажами и сейфом. Во второй комнате будет происходить работа с клиентами. В нее необходимо приобрести мебель и компьютер с программным обеспечением для учета операций с займами и залоговым имуществом, весы, химикаты и инструменты для оценщика.

Для начала бизнеса достаточно сосредоточиться на приеме ювелирных изделий, часов, бытовой и цифровой техники. Для приема в залог автомобилей необходима охраняемая парковка, а для хранения таких ценных вещей, как шубы, картины, антиквариат – особые условия по температуре и влажности. Начинать выдачу крупных займов под залог таких ценностей можно будет с развитием бизнеса.

Помещение необходимо оборудовать пожарной и охранной сигнализацией, заключить договор на физическую охрану.

Этап №1 – А как будем называться?

Название будущего предприятия, а в нашем случае автоломбарда, выбирает сам будущий владелец. Единственное правило, которое налагается на выбор названия согласно законодательству – это то, что в названии в обязательном порядке должно присутствовать слова «ломбард».

Этап №2 – А какая форма?

Также владельцу необходимо выбрать, какой конкретно организацией будет его ломбард. Выбирать предстоит из трех форм ООО, ЗАО и ОАО.

Хорошо подумайте, ведь выбор ЗАО или ОАО предполагает регистрацию выпусков акций, отчеты о данном выпуске в соответствующих органах и многих других операций, требующих вашего времени и, конечно, средств.

По этой причине выбор ООО поможет вам уже не самом начальном этапе сэкономить как собственные деньги, так и время. Но это всего лишь мнение, вы вольны выбрать ту форму организации, которая вам больше импонирует. В защиту ООО можно сказать, что данная форма обладает своими ярким преимуществом таким, как быстрая регистрация.

Этап №3 – А какой пакет документов необходим?

Для того чтобы приступить к регистрации, юридическому лицу необходимо собрать документы для открытия автоломбарда. Согласно законодательству, для производства регистрации организации и юридического лица необходим следующий перечень документов:

  • Заявление, заполненное по форме и подписанное заявителем;
  • Документальное свидетельство о решении создать юр. лицо (протокол, договор и др.);
  • Учредительные документы;
  • Квитанция об уплате пошлины.

В роли учредительного документа должен выступать устав будущего предприятия, в котором должны быть указаны виды деятельности, которыми будет заниматься предприятие. А в случае с автоламбардом, там должны быть указаны такие номера как ОКВЭД 65.22.6, ОКВЭД 67.13.5, ОКВЭД 74.14.

После того как процесс регистрации будет окончен, для предприятия необходимо заказать печать и открыть расчетный счет в любом из банков. Ну и, конечно же, для работы вам понадобиться офис, который следует арендовать или купить.

Этап №4 –А что дальше?

Открытие ломбарда заключается не только в его регистрации. Следующим этапом должна стать подготовка внутренних документов организации, в число которых входят:

  • Трудовые договора с будущими работниками;
  • Должностные инструкции для кадров;
  • Правила, по которым будет организовываться распорядок трудового дня;
  • Формы для договоров с клиентами об оформлении и предоставлении займов под залог транспортного средства.

Также можно подумать о продаже автозапчастей через свой интернет магазин

Этап №5 – А как быть с финансовой деятельностью?

Деятельность такой организации, как автоломбард или любой иной ломбард, попадает под рамки законодательства, а если конкретнее, под закон о борьбе с легализацией преступных доходов или финансовым терроризмом.

Именно по этой причине организация, в целях предотвращения подобной деятельности, должна разработать правила для внутреннего контроля за собственной деятельностью и назначить специальных работников, которые будут нести ответственность за соблюдение этих самых правил и реализовывать специализированные программы или предпринимать иные меры в указанных целях.

Этап №6 – А что сказать налоговой?

Перед тем как приступить к началу деятельности, ломбард должен обладать собственным режимом обложения налогами. В случае с автоломбардом таких режимов может быть два: общий и специальный, а какой конкретно будет у вашего автоломбарда вы вольны выбрать сами в соответствии с письмом Министерства Финансов за номером №03-11-04/3/75 опубликованного 18.02.08.

Этап №7 – Ну и для начала

Для того чтобы назначить первый рабочий день, позаботьтесь о следующих моментах:

  • Найдите и нотариуса, работающего максимально близко к вашему офису.
  • Определите график работы, разграничивающий время приема и время оценки залоговых авто.
  • Купите для организации необходимое ПО.
  • Приобретите сейф хорошего качества.
  • Заполучите в штат своих сотрудников опытного оценщика.
  • Заключите договор со страховщиками.

Как открыть автоломбард

В настоящее время на всех рынках появляются новшества, и автобизнес – не исключение. Так, новым явлением для авторынка (а также для ломбардного бизнеса) являются автоломбарды, спрос на услуги которых демонстрирует устойчивую тенденцию роста.

Прежде чем обратиться к вопросу «как открыть автоломбард» рассмотрим, чем же так привлекательна эта сфера.

Автоломбард, как и другие ломбарды, имеет право на выдачу кредитов, но в силу своей специфики оперирует более крупными суммами, что позволяет больше заработать на процентной ставке.

Что же нужно для того, чтобы открыть подобное предприятие? Во-первых, немалая сумма в виде оборотных средств – для выдачи сумм клиентам, а во-вторых, стоянка для автомобилей, которую, вероятнее всего, нужно будет брать в аренду. Таким образом, открытие автоломбарда обойдется Вам в разы дороже открытия обычного ломбарда, но это стоит такого размера инвестиций.

Автоломбарды принимают в залог автомобили любых марок, а также мотоциклы и специализированные техсредства.

Оценка автомобилей, также как и оценка других товаров в обыкновенных ломбардах, производится исходя из их ликвидности.

Кто же является потенциальными клиентами подобного рода ломбардов? Обычно это люди среднего класса, у которых внезапно возникли финансовые трудности, которым срочно понадобились средства. Большинство из них, воспользовавшись услугами автоломбарда единожды, со временем прибегают к этому вновь и вновь, становясь постоянными клиентами.

Автоломбарды все чаще привлекают клиентов больше, чем кредитные организации, в связи с фактическим отсутствием времени ожидания одобрения кредита, деньги здесь, в отличие от банков, можно получить в течение суток. Также кредит в автоломбарде не требует огромного количества документов – достаточно паспорта гражданина РФ, ПТС и свидетельства о регистрации ТС.

Права автоломбардов

Автоломбард имеет право реализовать заложенное имущество только в том случае, если заемщик не может выплатить долг сам. Однако и этот момент не наступает не сразу. Сначала сотрудники фирмы обязаны связаться с клиентом и предложить ему воспользоваться льготным периодом. Если же к моменту полного погашения долга заемщик все еще не в состоянии выплатить долг, ломбард может предложить пролонгировать договор под процент, установленный в фирме. Если и это не помогло исправить ситуацию, права автоломбарда позволяют организации реализовать заложенный автомобиль. В зависимости от установленных правил, инициатором продажи может стать и клиент – тогда на него ляжет обязанность по поиску покупателя и определению стоимости транспортного средства, – и сама кредитная организация. Обязанности автоломбардов предусматривают, что разница между суммой оценки и суммой оставшегося долга возвращается заемщику или поклажедателю.

Так как на время действия кредита заемщики передают свое имущество на хранение, закон об автоломбардах накладывает на такие организации определенную ответственность. Прежде всего, автомобиль, под который берется кредит, необходимо застраховать для полной защиты каждой из сторон сделки. Заложенное транспортное средство, во-первых, выступает гарантией того, что выданные в кредит деньги вернутся в любом случае – их либо выплатит клиент, либо их выручит продажа авто. Во-вторых, самому клиенту необходимо быть уверенным в том, что ТС вернется к нему, если с залогом произойдет что-то во время нахождения на стоянке ломбарда. Как правило компенсация происходит в виде денежной суммы.

Кроме того, в обязанности и права автоломбарда входит составление отчетности, которую необходимо передавать в органы финансовой безопасности. В отчетах должно быть указано, что именно поступает в ломбард на хранение, что скупает и куда продается, какие активы действуют и прочие аспекты деятельности организации.

Какое же наказание ждет ломбарды за неисполнение законодательства и, следовательно, взятых на себя обязанностей? В 2013 году в КоАП РФ была внесена поправка, предполагающая, что, за правонарушение на должностных лиц накладывается штраф в размере от 10 тыс. до 30 тыс. рублей, а на юридически – от 50 тыс. до 100 тыс. рублей. Кроме того, за незаконное принуждение возврата задолженности по договору займа, должностные лица ломбарда получают штраф в размере от 10 тыс. до 20 тыс. рублей, а юридические – от 50 тыс. до 100 тыс. рублей.

Выбирать автоломбард стоит с умом – ведь от этого зависит ваше финансовое состояние и судьба заложенного транспортного средства. Чтобы не промахнуться с выбором ломбарда, мы рекомендуем вам обратиться за советом к друзьям и знакомым – вероятно, они могут дать дельный совет, — или же воспользоваться сервисом подбора нашего портала. Мы собрали информацию об автоломбардах по всей России, чтобы вы могли найти самое выгодное предложение.

Сколько можно зарабатывать, если открыть автоломбард

Ориентироваться стоит не только на проценты, получаемые по кредиту, но и на возможность перепродажи автомобилей. В среднем сумма к выплате заемщику составляет от 70 тыс. до 2 млн. рублей. Если владелец возвращает деньги в течение 10 дней, то ломбард получит от 2 до 3% прибыли. По истечении недели процент возрастает до 7%. По статистке примерно 15% автовладельцев не возвращаются за своей машиной. Тогда автоломбард вправе перепродать средство передвижения.

Можно примерно рассчитать сумму дохода в месяц:

Прочие нюансы для получения постоянной прибыли:

  1. Необходимо четко понимать, сколько парковочных мест должна включать в себя автостоянка для автомобилей. Как только на ней закончится сводное место, деятельность автоломбарда прекратится, что понесет за собой убытки.
  2. При заключении договора с клиентом обязательно прописываются все детали. Срок кредитования не должен превышать 1 месяца.

Финансовый план

Выгодно ли открывать ломбард? Зависит от организационных моментов, деятельности конкурентов, уровня экономического развития региона. Рассчитаем стоимость первоначальных инвестиций на примере ломбарда, расположенного в одном из густонаселённых районов Москвы.Сколько стоит открыть ломбард: расчеты

  • ремонтные работы – 50 тыс. руб.;
  • покупка оргтехники, инструментов для оценщика, мебели и сейфа – 250 тыс. руб.;
  • стартовый капитал (деньги для выдачи займов) – 5 млн. руб.

Ежемесячные расходы:

  • арендные платежи – 120 тыс. руб.;
  • заработная плата – 200 тыс. руб.;
  • охрана – 150 тыс. руб.;
  • маркетинг – 30 тыс. руб.

Приведенная в статье информация является лишь кратким введением в суть бизнеса. Если вы решите перейти к реализации, тогда вам нужно скачать профессиональный бизнес-план по открытию ломбарда с подробными расчетами:СКАЧАТЬ

Как видно из примера, для открытия ломбарда необходимо 5 800 000 руб. В регионах эта цифра может быть меньше, но порог вхождения в этот бизнес остается высоким. К примеру, некоторые предприниматели открывают ломбард со стартовым капиталом 1,5 млн. руб., из них 1 млн. используется как резерв для выдачи займов.

Сумма ежемесячных затрат составляет 500 тыс. руб. Если проанализировать уровень процентных ставок других ломбардов, средняя сумма варьируется в пределах 10%. Для того чтобы выйти на точку безубыточности, нужно иметь стабильный поток клиентов.

Первый доход ломбард приносит спустя полгода своей деятельности. Невысокий капитал (1,5  млн. руб.) окупается за 2 года работы, для этого нужно в день обслуживать от 30 клиентов. Ежемесячный доход в таком случае составит 100-120 тыс. руб.

Условия принятия автомобилей в качестве залога

Существуют правила, которые придется учесть, чтобы не столкнуться с неприятными неожиданностями и практически «безболезненно» вернуть заложенный автомобиль. Разберем подробнее, как работает автоломбард и каким образом можно проверить, надежен ли он.

Обязательная проверка автомобиля и заемщика

Добросовестный ломбард перед подписанием договора обязательно проверяет потенциального клиента — изучает его удостоверение личности, может выставить условие обязательного российского гражданства. Исследуется и свидетельство о собственности на ТС, и оно само.

Автомобиль проверяют на юридическую «чистоту». Эксперт-оценщик сверяет номера кузова и внутренних узлов, смотрит, не находится ли ТС в списках угнанных машин. Затем специалист изучает техническое состояние транспорта, на основании которого определяется процентная ставка и размер ссуды. Редкие, сильно подержанные автомобили обычно оценивают не выше 50-60% их рыночной цены, а за «ходовые» марки и новые модели можно получить до 90%.

Какие автомобили автоломбард не принимает под залог

Автомобильные ломбарды не работают с транспортом, который уже заложен. Также ряд организаций не принимают технически неисправные, сильно поврежденные и старые машины. Если заемщик окажется недобросовестным, их будет трудно реализовать.

Страхование автомобиля и лицензия

Существует практика оформления одновременно с договором займа также и страховки. Страхование залогового имущества дает гарантии безопасности для автовладельца и позволяет ломбардам снизить процентные ставки, поскольку риски таких сделок существенно ниже.

Страховая деятельность в нашем государстве является лицензируемой в обязательном порядке, поэтому если вам предлагают вместе с договором займа подписать и документы на страховку, нужно поинтересоваться наличием у компании-страховщика необходимых сертификатов, в том числе лицензии. Это позволит в случае порчи или угона машины без проблем получить причитающиеся по договору страхования средства.

Составление бизнес-плана

Бизнес-план – это документ с подробным просчетом рисков, финансовых вложений и грядущей прибыли с учетом специфики предприятия: местоположения, целевой аудитории. В нем должны быть такие пункты:

Описание. Вводный раздел, описывающий концепцию, целевую аудиторию, приблизительную стоимость услуг, размер штата. Это короткое резюме, прочитав которое можно получить представление о проекте. Приблизительное описание концепции – на иллюстрации:

  • Юридическая часть. Информация о регистрации юридического лица, аренде офиса и стоянки, а также других документах. Бумаги должны прилагаться к бизнес-плану.
  • Исследование рынка. Этот раздел посвящен анализу конкурентов и рисков. Достаточно сказать, что более половины ломбардов Москвы закрываются в первый год из-за непредвиденных трат. Чтобы не повторить их судьбу, нужно изучить объем, структуру и динамику рынка.
  • Маркетинговый план. Опишите, как позиционируете бизнес, как планируете его рекламировать. Рассчитайте бюджет на маркетинг.
  • Инвестиционный план. Потребуется график привлечения инвестиций с указанием каждого отдельного направления: оборотные средства, ремонт офиса и стоянки, покупка оборудования.
  • Операционный план. Расчет текущих расходов, прогноз спроса на каждый месяц и сезон.
  • Финансовый план. Выберите систему налогообложения, рассчитайте налоговые и страховые взносы. Также этот пункт бизнес-плана должен содержать просчет ожидаемого дохода, прибылей и убытков.
  • Анализ эффективности. Дает ответы на вопрос, за какой срок предприятие окупится. Также здесь должен содержаться финансовый анализ рентабельности и расчет прибыли, определение точки безубыточности.

Составление бизнес-плана требует знаний и навыков. Нельзя составить эффективный план, впервые услышав о чистой прибыли и анализе конкурентов. Если вы никогда раньше не занимались предварительными финансовыми просчетами, обратитесь за помощью к специалисту или, как минимум, проконсультируйтесь с ним.

Комментировать
0
0 просмотров